银行业法律法规与综合能力

C1 经济基础知识

S1 宏观经济分析

一、宏观经济发展目标

（一）经济增长——GDP国内生产总值

常住居民（本国和外国），生产活动的最终成果（产品和劳务），市场价格

（二）充分就业——失业率——城镇登记失业率

失业人口/劳动力人口

16周岁以上，具有劳动能力

（三）物价稳定——通货膨胀率——消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数

（四）国际收支——国际收支平衡

二、经济周期

• 繁荣——衰退——萧条——复苏
• 经济周期的波动与商业银行的经营状况
• 金融危机——经济危机
  • 货币危机
  • 银行危机
  • 外债危机
  • 系统性金融危机

三、经济结构

四、经济全球化

S2 行业经济发展分析

一、我国的行业分类

二、行业分析基本内容

（一）行业的市场结构特征分析

1. 完全竞争
2. 垄断竞争
3. 寡头垄断
4. 完全垄断

（二）经济周期与行业分析

1. 增长型行业：与经济周期关联不大，发展速度快
2. 周期性行业：与经济周期直接相关
3. 防守型行业：与经济周期关联不大，稳定

（三）行业生命周期分析

1. 初创期
2. 成长期
3. 成熟期
4. 衰退期

==比如，网络即时通讯工具这个行业（？）。快回想起《腾讯传》的内容呀！==

（四）影响行业兴衰的主要因素

1. 技术进步
2. 政府政策
3. 行业组织创新：市场结构、市场行为、市场绩效
4. 社会变化：观念、习惯、趋势
5. 经济全球化：产业转移

S3 区域经济发展分析

一、区域发展条件分析

1. 自然条件和自然资源：数量，质量，组合特征，优势，潜力，限制因素，可能的开发利用方向及技术经济前提，资源开发利用与生态保护的关系……
2. 区域劳动人口：数量，素质，分布
3. 技术（区域生产力）：技术水平，引进技术的推力和阻力
4. 区域基础设施：种类，规模，水平，配套

二、区域经济分析

1. 区域经济发展水平和发展阶段
2. 区域产业结构和空间结构

三、区域发展分析

1. 经济
2. 社会
3. 生态环境

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C2 金融基础知识

S1 货币基础知识

一、货币的本质与职能

（一）货币的起源和演变

（二）货币的本质

（三）货币的职能

1. 价值尺度
2. 流通手段
3. 贮藏手段
4. 支付手段
   1. 积极作用：不需要非得现货交易了；债权债务可抵消，节省流通成本
   2. 消极作用：债权债务关系复杂，支付危机和信用危机

二、货币需求与货币供给

（一）货币需求和影响因素

1. 含义：愿意以货币形式持有财产的需要。

   1. 人们还可以买债券，买金块儿，买不动产这些其他资产呀。
   2. 利率是货币的价格。利率高意味着存钱赚的更多，会减少货币需求；利率低说明存钱赚的少，不如不存，会增加货币需求。

2. 影响因素

   1. 收入水平：正比。
   2. 利率水平：持有货币的机会成本。反比。
   3. 社会商品可供量、物价水平、货币流通速度：M=PQ/V
   4. 信用制度发达程度：反比。
   5. 汇率：本国货币贬值，本国货币需求减少。正比。
   6. 公众的预期和偏好。

   等。

（二）货币供给和货币层次划分

1. 含义：中央银行+商业银行供应的现金货币和存款货币。存量概念。

2. 影响因素

   1. 社会公众持有现金的愿望
   2. 社会各部门的现金需求
   3. 社会的信贷资金需求
   4. 财政收支

   等

3. 供应量层次划分，标准：货币的流动性

   1. M₀ = 流通中现金
   2. M₁ = M₀ + 企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款
      1. 狭义货币，现实购买力
      2. ==为啥农村存款的流动性比城乡居民储蓄存款高？==
   3. M₂ = M₁ + 城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款
      1. 广义货币，一般所说的货币供应量
      2. M₂ - M₁ = 准货币，潜在购买力

（三）存款货币创造过程+影响因素

1. 存款货币创造过程

   1. 派生存款：银行通过转账来实现放贷、贴现、投资时创造的存款。
   2. ==高能货币？基础货币？==

2. 货币乘数K

   K = 1 / ( r_d + c + e + r_t * t)

   ​ r_d 法定存款准备金率，反比

   ​ c 现金漏损率，反比

   ​ e 超额准备金率，反比

   ​ r_t 定期存款准备金率

   ​ t 定期存款占活期存款的比例

三、通货膨胀与通货紧缩

（一）通货膨胀

1. 原因
   1. 需求拉上型：钱太多，商品太少
   2. 成本推动型：生产成本上升
      1. 工资：货币工资的增长>劳动生产率的增长，工人拿钱不干活
      2. 利润：不完全竞争市场中，企业家为提高利润抬高价格，引起下游企业成本增加，带动其他商品价格上升
   3. 供求混合推动型：==例子==
   4. 结构性：==例子==
2. 对社会的影响
   1. 生产和流通
      1. 生产成本提高，资金流向商业部门
      2. 无法准确核算价值，财务管理难
      3. 商品向价格上涨快的地方流动，供不应求
   2. 分配和消费
      1. 固定薪金收入阶层的国民收入再分配吃亏
      2. 不利于债务人，利息缩水
      3. 实际消费水平下降
   3. 金融秩序，经济、社会稳定
      1. 货币贬值，实际利率负值时，居民挤提存款来购买商品，企业大量贷款来囤积商品，银行资金紧张
      2. 货币排斥
      3. 生产领域受不到投资青睐，流通领域过度投机
      4. 利益分配不公，社会矛盾激化
3. 治理对策
   1. 紧缩的货币政策
      1. 减少货币供应量
         1. 减少基础货币投放
         2. 提高法定存款准备金率
      2. 提高利率（基准利率，如再贴现率）
   2. 紧缩的财政政策：增收节支，减少赤字
      1. 增收：加税
      2. 节支：减少补贴、福利
   3. 紧缩的收入政策
   4. 积极的供给政策
   5. ==货币改革==

（二）通货紧缩

1. 含义：三种关于定义的说法

   种类	内容
   单要素说	物价全面持续下降
   双要素说	一 + 货币供给量持续下降
   三要素说	二 + 有效需求不足，经济全面衰退

2. 原因

   1. 货币供给减少：政策时滞
   2. 有效需求不足
      1. 实际利率较高
      2. 金融机构贷款意愿下降，提高利率
      3. 制度变迁，转型
   3. 供需结构不合理
   4. 国际市场的冲击

3. 影响

   1. 社会总投资减少
   2. 消费需求减少
   3. 社会收入再分配
      1. 政府降低所得税，收入向企业和个人转移
      2. 企业收到损失
      3. 工人实际工资增加
      4. 有利于债权人

4. 治理对策

   1. 扩大有效需求
   2. 扩张的财政政策和货币政策
   3. 引导公众预期

S2 货币政策

S3 利息与利率

S4 外汇与汇率