有医保为什么看病还这么贵？

有医保为什么看病还这么贵？

2018年10月10日，国家医疗保障局发布《关于将17种药品纳入国家基本医疗保险、工伤保险和生育保险药品目录乙类范围的通知》，公布了新纳入医保报销的12个实体肿瘤药和5个血液肿瘤药。对非小细胞肺癌、肾癌、结直肠癌、黑色素瘤、淋巴瘤的患者来说真是一个天大的好消息，这些药品与平均零售价相比，平均降幅达56.7%，帮忙省了一半的药钱。

这让我想起电影《我不是药神》里，一个患病的老奶奶，握着警察的手说：“领导，4万的正版药我吃了3年，房子吃没了，家人吃垮了，现在终于有便宜的盗版药，能不能不抓他们”。满是心酸，重大疾病的治疗费用对普通家庭来说，是个可怕的天文数字。

有医保为什么看病还这么贵？

最主要原因：不是所有药品医保都能报销

开篇17种治疗癌症药物进入医保的新闻真可谓振奋人心，但你知道吗，这只是万里长征的第一步。2018年4月1日，新版北京医保报销药品目录正式实施，其中包含甲类药（医保全额报销）和乙类药（医保报销一部分）共计2986种，比前一年多了476种。

但是，医保不能报销的药品种类却超过19万种。今年10月这新增的17种药，只能让特定疾病的一小批病人朋友受益，对其他绝大多数疾病的患者还是起不到帮助。而绝大多数治疗效果好的进口药、靶向药均不在医保报销范围内。如果不幸罹患重大疾病，自费部分往往高达30-60万不等，远远超出了一般家庭的承受范围。即使有医保，也只能自己掏腰包。

这里绝对不是说医保不好，我强烈建议我的客户及其家人在买商业保险之外一定要上医保，不论是城镇居民医疗保险还是新农合。国家提供的医保性价比特别高，特别是针对不严重的疾病，甲类药和乙类药就足够了，花的少，保障高。

但是遇到重大疾病，医保的力量就非常有限了。据不完全统计，在重大疾病治疗过程中，医保只能报销30%左右的医疗费用。剩下70%都要自己掏腰包，也要几十万。还有一个问题，康复过程又要长达2-3年，不去上班，谁给发工资？没有工资，房贷、孩子的补习班、家里生活费从哪来？这个医保可不管。

这就是为什么拥有医保依然怕生病的原因，不但看病贵，而且还影响收入。这“节源开流”，一般人都受不了。

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为什么医保不能报销所有药

医保的本质是国家主导并运营的互助基金池，池子里有多少钱就能解决多少事。很不巧，这个池子里的钱有限，如果重大疾病几十万的进口药都能报，医保基金池早就干了。发达国家福利好看病不花钱，但是他们交税也高。按中国现有的情况，医保覆盖人数多，但主要交钱的人数少，解决昂贵药品报销还有很长的路要走。

为此政府正在积极努力。八卦一下，国家医疗保障局就是今年成立的，5月31号挂牌后就立即跟各大医药公司谈判，争取药品降价，经过3个多月的谈判，成功争取了17种药品进入医保乙类药品目录，作为交换当然也给了医药公司更多好的政策。但是，医药公司也未必愿意，因为药品研发的成本非常高，可能需要十几二十年的投入，如何拿回成本也是医药公司的根本利益。我们可以看到国家正在积极努力，只是还需要一些时间。

希望有一天看病不用自己花钱，什么药都能报销。那时，是不是就不再需要买商业保险了？并不是，得过重大疾病的人都知道，康复期也至少要2-3年，不去上班，谁给发工资？没有工资，房贷、孩子的补习班、家里生活费从哪来？除非生病了国家不仅给全额报销医药费，还每个月正常补贴工资，那就真不用买商业保险了。

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总结

国家当下正在重点发展商业保险，并以将商业保险发展为社会保障的主要支柱作为目标，小伙伴你懂的，以后是商业保险帮你解决大问题，社保帮你解决小问题。还不快快拿起你手中的电话，拨打Chad的电话。

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