区块链价值投资：分析RCN

RCN

RCN（Ripio Credit Network）是基于区块链智能合约技术的协议，它有个很宏大的目标，就是通过RCN协议来连接世界上任何两个信用借贷人（借款人和放贷人），不管你是委内瑞拉、阿根廷还是中国人，不管你用的是人民币欧元还是其他货币。RCN通过把借款链条的各个主体通过智能合约的纽带连接起来，减少传统银行的中介费用和管理费用，最终提供一个给借款人和放贷人更好体验的服务。

项目方位于阿根廷，2013年，BitPagos（Ripio的前身）开始担任拉丁美洲首个Bitcoin支付平台，为商家提供基于比特币的金融服务。一年后，该公司推出了Ripio，一款数字钱包，使消费者能够以本地货币发送，接收，存储和购买或出售Bitcoin，并在数千个网站上进行在线支付。Ripio是TechCrunch Disrupt New York 2016 Battlefield的决赛入围者之一。在2017年1月，BitPagos被改名为Ripio。根据Crunchbase的报告，Ripio已经在6轮中获得了615万美元的风投。

Ripio的主要目标是在拉丁美洲各地提供数字付款方案，这个地区的65％的人仍然没有银行账户。Ripio信用网络是一个旨在提高信用和贷款透明度和可靠性的协议。该协议允许点对点贷款，无论贷方和借款人在何处所在，以及使用哪种货币。通过降低传统银行手续费用和管理费用，Ripio旨在为双方提供更好的条件，创造比现在更好的信贷替代方案。

Ripio信贷网络由以下几方构成：

借款人（Borrowers） -

从其电子钱包提供商发出信用贷款请求。如果请求通过，他们将以当地货币的形式获得贷款。 电子钱包提供商（Wallets） -

产生智能合约以用来：（i）明确贷款条款，（ii）通过信贷交易所从贷款人获得资金，以及（iii）将这些资金分配给借款人和其他代理人。

Ripio将是第一个钱包提供商。

信贷评分商（Scoring Agents） - 为每位借款人提供信贷评分。

身份验证商（ID Verifier） - 验证借款人的身份。

共同签署人（Cosigner） - 担任借款人的担保人，并且可以在借款人违约的情况下作为贷款人的当地代理人进行收债。

Ripio将是第一个共同签署人。

信贷交易所（Credit Exchange） - 用来匹配贷款人和借款人。 Ripio将是第一个信贷交易所。

贷款人（Lenders） -

通过信贷交易所借出资金进行投资。贷款人可以选择从共同签署人那里购买担保比例（0-100％）。比例越高，保险费越高。

每个网络代理都必须遵循不同的流程来加入网络。他们大多数将需要在信贷交易所注册或者将RCN协议集成到他们的软件中。

项目进展情况：

BitPagos（Ripio的前身）于2013年开始成为拉丁美洲首个Bitcoin支付平台，为商家提供基于比特币的金融服务。一年后，该公司推出了Ripio，一款数字钱包，使消费者能够以本地货币发送，接收，存储和购买或出售Bitcoin，并在数千个网站上进行在线支付。

Ripio是TechCrunch Disrupt New York 2016

Battlefield的决赛入围者之一。在2017年1月，BitPagos改名为Ripio。根据Crunchbase的报道，Ripio已经在6轮风险投资中获得了615万美元。目前，Ripio在拉丁美洲拥有超过10万名用户。

Ripio未来路线图和里程碑：

2017年10月 Oracle主网部署。 RCN代币众筹开始。 RCN开发团队扩招。 将目前Ripio信贷产品与主网连起来。

2017年12月 开发高级智能合约，RCN代理接口和软件开发工具包。

2018年4月 Ripio信贷网络上线。

代币使用价值

Ripio网络代理商之间的交易都需要用到RCN代币。借款人需要支付RCN代币给身份验证商用来验证身份。信贷评分商提供借款人的信誉评级以获得RCN代币。共同签署人收取RCN代币作为佣金，以和借款人共同签署智能合约。当贷款人同意信贷交易所上市的智能合约时，信贷交易所将通过智能合约将相应的与贷款金额相同额度的RCN代币发送到电子钱包提供商。最后，电子钱包提供商将RCN代币换成当地货币，提供给借款人。请注意，只有贷款人和中间代理人会使用到RCN代币，而借款人只需要接触当地货币。这将降低想要从Ripio信贷网络借款人的门栏（毕竟目前只有少数人懂得如何使用代币）。由于（1）贷款人需要使用RCN代币来完成贷款投资，（2）用于支付网络代理商，使用Ripio信贷网络的人越多，RCN代币越有价值。

项目应用

RCN代币将被要求促进RCN中其他代理商之间的交易。考虑到代理人的费用和义务以及网络中的相应分配费用由使用这些代币驱动，RCN代币将被要求访问RCN网络。ID验证者获得RCN代币，以交换验证借款人的身份。评分代理人接收RCN代币，以换取提供与借款人信誉相关的资产和评级。Cosigners在RCN代币中收取溢价，以换取与借款人协调智能合约。当贷方同意信用交易所上市的智能合约时，根据甲骨文拥有相应的贷款金额指定货币的相应基金价值的RCN代币将通过信用证从信用交易所发送到电子钱包提供智能合约。最后，电子钱包提供商以借款人的当地货币交易RCN代币，并为借款人提供相应的资金。Ripio信用网络的结构，使借款人不需要处理加密货币，这使得更容易推动采用，但是该项目的成功决定因素还是银行和用户能否接受Ripio。