用户拨打金融机构的客服电话后,只需要说出服务需求,系统就能识别客户的语音内容,自动转接到相应服务模块,大大节省客户选择服务类别的时间。“语音识别”、“大数据”、“深度学习”……在这些“黑科技”的助推下,人工智能在金融领域的应用变得触手可及并充满想象空间。
目前不少金融企业都成立了人工智能相关的创新实验室,研发人工智能在金融业的落地应用,试图在未来的金融创新跑道中“领跑”。专家认为,人工智能将成为金融业未来创新的主战场。
在美上市的国内大宗商品现货投资服务企业银科控股,早在2016年就成立了上海—波士顿金融科技创新实验室,明确提出向科技型金融企业转型的战略目标,全力推动金融科技的研发和产业化应用。
银科控股董事长陈文彬表示,在产业化应用方面,银科控股将在核心技术上和当前最优秀的人工智能平台深度合作,充分发挥银科控股行业专家的优势以及行业大数据的优势,同时结合企业金融业务产业链中明确的应用场景,希望能够在可预见的未来基于应用性研究,研发出一两款在证券、期货、资产管理领域内针对个人投资者的人工智能产品,有效提升个人投资者投资行为的有效性和准确性,从而极大增强产品对客户的粘性。
有些应用已经落地并取得成效。比如,以人工智能技术为支撑的智能客服可以取代传统人工客服人员,实现面对海量客户的24小时在线一对一服务。银科控股金融创新实验室主任孙博士介绍,以客服助手知识库为例,原来银科控股有十个客服,每人一天八小时盯着屏幕反复应答同样的问题,只能服务几百位客户。如今通过知识库能够让机器自动回答,可以同时服务成千上万客户。
智能投顾也是一大创新方向。“人工智能可以根据积累的数据分析客户风险偏好,在模拟出的所有可能出现的情况中挑选出最优方案,帮助客户降低风险。”银科控股金融创新实验室首席学术顾问、哈佛大学终身教授刘军举例,用户的很多行为,看似好像毫无规律,实际上跟个人投资都非常相关。比如一个人购物和旅游的行为习惯、经常出入的地点等等,都可以进行数据记录和分析,通过这些大数据,可以挖掘出个人在金融领域可能会采取哪些策略与倾向。机构就可以根据这些“大数据”为投资者提供量身定制的投资组合策略。一个人的行为越细化,维度越多样,投资策略组合的合理性就更强,这就是智能投顾。
我们可以想象这样一个应用场景:以前的一个理财师,他拿到你的财产数据,根据你的年龄、家庭等几个指标,给你分配资产配置,比如30%股票、40%债券、30%基金,这样的分配是非常粗糙的。而有了大数据分析,对投资者行为的分析可能比传统模式下让客户回答几十个、几百个问题都更有效率,获得的结果也更精准。
据悉,未来人工智能应用将会陆续嵌入到银科控股的各种投资交易平台中,让个人投资者享受到目前只有机构投资者才能应用的投资管理技术和服务,从而整体提高个人投资者的综合财富管理水平。“中国很多金融服务商都在拼渠道、拼价格。对银科控股来说,发展金融科技的目标是通过以人工智能技术为核心、以移动互联网为载体的金融科技,使更多的人能够用更低的成本获得更优质的金融服务,实现真正意义上的普惠金融与智慧金融。”陈文彬说。
刘军认为,以后会有越来越多的金融公司以大数据为基准,未来比拼的是谁的数据用得更好,谁能够从这些数据中挖掘到更深、更有用的信息。
“由于中国独特的金融市场现状、结构以及足够大的市场容量,智能服务的应用研究将有效降低国内个人投资者获得优质金融服务的成本,提供服务的企业也容易获得更大回报。所以我相信在未来三年内中国金融行业的人工智能技术将有很大概率在交易、风控和服务的应用方面领先全球。”陈文彬说。