重疾险、防癌险傻傻分不清楚？看完这篇文章就懂了

粉丝提问：

重疾险和防癌险有什么区别？

想买一份健康保险，但不知道是重疾险还是防癌险……

保险的分类特别有有意思，健康险、医疗险、重疾险、防癌险等等... ...讨厌理论的人可能忍不住了：停！念叨的我头疼！这TMD有什么区别！

咱今天就来说说重疾险和防癌险的区别。

先说共同点，都是保病的，而且保的是 恶性肿瘤，也就是大家谈之色变的‘癌症’。看起来这两者之差的关系是 兄弟俩？

其实不然，重疾险 和 防癌险，一个是爸爸，一个是儿子。重疾险是爸爸，防癌险是儿子。

重疾险

大家都知道疾病是什么意思吧。疾病也分为小疾病和大疾病，重疾险就是保大病的。但是这个‘大’有什么标准吗？还真有：

一般指病情重（可能危及到生命，或严重影响以后生活），难治愈（治疗周期比较长，或永远治愈的可能），费用高（即然都是大病了，花的钱肯定要相当多），会严重的对生活和工作造成影响，甚至拖累家人。

重疾险的保障范围非常广，大多数重疾险第1条保障责任就是恶性肿瘤（也就是癌症），几乎身体上下的癌症都可以保，除了良性肿瘤。（肿瘤也分为良性和恶性，简单点讲良性肿瘤就是原位癌，在器官上的瘤子，较好治愈，割掉就行，对健康不会造成太大影响；恶性肿瘤多数指的，这个瘤子已经相当大了，或者已经转移了，不太好治了）

除了保障恶性肿瘤外，它还保障常见心、脑血管疾病，部分高度残疾（比如双止失明），还有要施行的手术（主动脉手术、开颅手术）等。简单点讲就是比较重大的病情或状态，都能得到保障。

重疾险提供的三方面的保障：

1、初期治疗的费用（某些疾病是可以确诊提前给付的，就解决了得病再去筹款的问题）

2、中期治疗的收入损失（比如张三年薪50万，因为一场病治了2年没法上班，还因此丢掉了工作，这个收入损失就让人难以承受了）

3、后期的康复费用（只要和大病沾边，即使手术后也需要长时间康复，不可能马上就去工作，还要吃些好药巩固，仔细算算这个费用也不是小数）

这类险种有一定的规律：投保者要求是健康体（身体健康的患病率低一点），健康的体重和生活习惯（超胖、超瘦、一天抽10盒烟的投保时可能会受限制），越年轻买越便宜（基本上超过45岁再买重疾险，那个费用让你有点疼），患有先天性疾病或得过其他慢性病、大病的人、2年内住院的人不太好买重疾险（会受到各种限制，比如拒保、加费、除外等）

目前比较热卖的有消费型和返还型。消费型就是如果没有出现合同中的重疾，这笔钱就消费掉了，没有任何返还的可能。（保费很便宜的）国人最爱的还是返还型，出现重疾病就赔保额（几十万），没有疾病到期就返累计所交保费（有时候可能还会多给一部分），就像保险从业者常说的‘有事保事，没事返本’，带有一定的储蓄性质。

这就是重大疾病保险，总的来说保障范围广，能有效的帮助投保者转移因重大疾病造成的经济损失。一般保额在30万到50万最为合适，当然有钱多买点更好。

说完了爸爸，再说儿子‘防癌险’。产品如其名，就是防癌的，而且防的很彻底。几乎所有的恶性肿瘤都能保，连良性肿瘤也能保。真是癌症卫士。这点比它爹（重疾险）强。

但是其他方面它就没有能力了。无论是心血血管疾病还是其他高残、手术，它都爱莫能助。如果说重疾险是博学，那防癌险就是专精。它只对癌症有感觉。

防癌险一般都是老年人买的多，没有办法，老年人不好买重疾险。好多防癌险的起买年龄是50岁，这种保险更像是针对老年人因为无法买保障全面的重疾险而研究出的替代品。（近年来推出的新型防癌险不在此列，少青中年都能买）

重大疾病保险中，癌症的发病率是很高，据说在重大疾病所有病种发病率里占有极高的份额；既然保不了更多，就保个大头吧。看起来是种无奈，但却不能忽视它的作用。买了重疾险没患病的多了，买了防癌险却理赔的案例也很多，癌症真的猛于虎。

防癌险的投保门槛没有那么高，好多产品能免体检，而且价格也不贵（毕竟保障有缺失，只保癌），适合买给家里的老人。

再回到这个问题中来：

重疾险和防癌险有什么区别？想买一份健康保险，但不知道是重疾险还是防癌险……

如果你还年轻，30来岁，就优先选择重疾险，毕竟保障广。消费型重疾险很便宜的，如果想要储蓄型的，就买份10万或20万保额，再花一部分小钱用消费型或防癌险把额度提上去。最好再搭配上住院医疗保险，那种10000元以上免赔的，保额几百万的那种，和重疾险搭配简直不要太完美。

如果已经超过了50，那就妥妥的防癌险。毕竟可选择的保险不多了。能买的意外险、医疗险也都补上。这个年龄段的保险的规划，也只能这样了。