理财要学会防火，而不是救火！

美国某小镇有一个消防队。每天的工作就是奔赴火灾现场灭火，开始的时候，他们总是疲于奔命，赶着应付各个救火现场，一直都很辛苦，效率也很低下。当然，很多朋友都会觉得，消防队的工作不就是去救火吗？

但是，这个消防队却不这么认为，为了不让自己每天出生入死，他们决定，在救火之外，派专门的队员上街检查救火设备、老化电路、易燃物和各种隐患，并逐项反应改进。

一开始工作量更大了，而且效果并不明显，但一段时间之后，大家发现这个小镇的火情真的减少了。而因此，消防队就有更多时间上街检查，然后火情进一步减少。最终，这个消防队的主要工作，变成了防火，而不是救火。

你是否也是一样，每个月努力工作就是为了应付家人的生活开支、孩子的教育费用、父母赡养等等，有人告诉你，尽早的规划一下养老金吧！你回答：哪还有钱呢？现在的日子都过得紧巴巴的！

事实真是如此吗？

以我们自身的养老为例，这是每个人都会面临的问题，就我国目前的社保制度，养老金的替代率只有5成左右，要想过上有品质的退休生活，就需要我们另做安排，那么，这里假设有三位朋友，小A、小B、小C，他们选择在不同的阶段考虑退休养老的安排。

小A：

从大学一毕业就开始学习投资理财，并从25岁开始，每月坚持定投500元，假设他每年能获取10%的回报率，到他60岁的时候，将有一笔189万的资金。

小B：

大学毕业后享受自由自在的生活，但慢慢也意识到理财的重要性，于是从35岁开始投资，假设他也能获得小A同样的回报，并且到60岁时，目标也是存189万的资金，那么小B每月起码需要安排1430元的资金。

小C：

到45岁的时候，小C也意识到得考虑一下自己的养老了，于是也开始存钱，同样的投资回报和结果，小C每月则最少需要4600元用作养老安排了。

上面三类朋友，相信现实生活中也大有人在，同样的结果，在小A 45岁的时候仍然只需要每月安排500元就可以了，而小C则需要考虑4600元，将近10倍的资金。对于很多家庭来说，45岁，正是孩子上大学，面临生活开销的高峰期，压力可想而知。

理财就是这样，从最初的几百元开始，点滴积累，最后实现目标，这种方式，开始的时候可能有些辛苦，但后面的路越走越轻松，最后一种方式，开始很轻松，后面很辛苦，因为等到问题临近的时候，往往就成了需要灭火的“火灾现场”了。

相信很多朋友都认为自己只是在等待机会，还有很多明天，想把一切责任都交给明天的自己，但是，你推迟投资的每一天，给到你的时间就越来越少，复利也在发挥反向的作用，同样的目标，你需要更多的努力才能实现，所以，专注于重要（但还不紧急）的事情，在它慢慢变得紧急之前完成它，那么，未来你一定会充满希望去迎接每一个重要时刻的到来。

你是在不断的“救火”呢，还是坐下来用心找到“起火”的源头？

文/如是 理财规划师 

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