100万存款，能不能让我们体面的老去？

政府养老金又又又告急了！

《中国养老金精算报告2018-2022》

再次提醒大家，

全国当期养老金结余将“收不抵支”！

重灾区再添8大省市：

黑龙江、吉林、河北、辽宁、

陕西、青海、天津、湖北。

2018-2022年“收不抵支”的省份约13-14个。

而且，

《中国养老金融发展报告》预计，

2030年老龄化人口占比为20.2%；

2055年达到峰值4亿人，占比27.2%，

全国老龄化递增，社会养老压力大。

养老钱在减少，

老年人在增加。

01

看到这个消息，相信大家不会再感到震惊，因为养老金的问题，早在几年前就已经显露无疑，政府养老口号的变化也成了个搞笑的段子：

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严重怀疑自己每个月缴的社保，30年后到底能不能用到自己身上。

看看工资单，每个月的社保没少缴，缴着缴着，钱缴没了？

人们都说，

退休其实是人生新的开始。

诚然，新生活绝对是新生活，但问题是，这个生活是更苦逼、无聊的：

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还是优雅、体面的：

图片发自App

30年后，

想要高质量的退休生活靠什么？

靠小孩？

他们能自食其力，不来啃我，我就谢天谢地了。

靠房子？

政府确实有“以房养老”的政策，但都还在试水阶段，且困难重重，最后能否顺利推行，非常不确定。

而且房市风云变幻，三十年后什么样，谁能保证。

我们“老两口”未来的生活品质，不能再指望这些变来变去的政策了！

俗话说，靠人不如靠己！

养老，

还是自己有钱最靠谱！

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那么，如果想要体面的老去，年轻时需要存够多少钱呢？100万够不够？

首先，我们来看看，退休后，生活开支会有哪些变化。

有些支出减少了：

1、不用再缴纳社保、医保和某些家庭保险；

2、房贷还清了；

3、儿女成人了，抚养费省去；

4、时间充裕、不用上班了，交通、一日三餐、应酬等费用会少些。

有些支出会增加：

1、医疗费，包括体检、大小疾病的费用；

2、旅游费，时间充裕了，必须去看遍祖国的大好河山；

3、保养、美容及皮肤管理费，此项费用因人而异，相信大部分80、90后的朋友，一定是老了也要美美的！就像已经50多岁的温碧霞一样，人美、心情好，也有利于健康长寿！

综合对比来看，如果身体健康，能保持退休前的开支，就可以过上潇洒的养老生活了。

那么，

这个费用是多少呢？

据统计，我国一线城市人均生活成本约5000元/月；二、三线城市人均约3000元/月。

我们折中按照4000元/月算。

再根据各省市平均寿命统计图来看，退休后，大概还有20年的幸福生活。

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综合计算：4000元×12月×20年×2人=192万元。

考虑到养老金的形势危急，略打折扣，养老金按照2000元/月计算。

则需要自己存的钱减少为：96万元。

100万，够了？

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80、90后的小两口，有了100万，就可以不用担心30年后养老了么？

答案当然是否定的！

因为还有个重要的因素未考虑：通货膨胀！

我们乐观一点，按照4%的通胀率来考虑。

现在的100万，30年后的购买力变成多少呢？

100 × ( 1 - 0.04 )30 ≈ 29万。

换个角度算一下：

在4%的通胀率影响下，30年后的多少钱，才能相当于现在100万的购买能力：

100 ÷ ( 1 - 0.04 )30 ≈ 345万。

负利率时代，数据确实比较吓人。

应对通胀，就需要我们在积极储蓄的同时，必须进行家庭理财。

只要我们掌握基本的理财知识，投资一些年化超过通胀的产品就可以了。这对于家庭理财来说，并不难。

银行的定期储蓄最高都有2.75%的利率了！

很多风险系数很低的 银行理财产品 和

政信理财产品，也都能达到5%和8%左右的年化收益

100万银行理财产品30年总收益：

100万×(1+0.05)^30=432万

100万政信理财产品30总收益：

100万×(1+0.08)^30=1006万

搭配选择一些高收益的成长型产品，就可以做到养老靠自己了。

年轻时积极储蓄+理财，

配合社保、医保，

再规划购买一些大病保险，

到了退休，就是你金色人生的开始！