小朋友骨折小记录 | 学平险理赔记

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2016年9月，我家小朋友3周岁了，正式上幼儿园。交学费的时候，学校给了一张保险单子，声明是自愿投保，投保的话保费和学费可以一起缴费。

这个保险就是通常说的，学平险，也就是学生平安意外保险。学平险一般由学校统一组织投保，不同的学校选择的保险公司略有不同，但总体来说，投保范围和投保价格都是接近的。价格也比较便宜，一年100元左右。通常单纯的意外险是50-70元/年 ，如果在意外的基础上加一定的医疗险，价格通常是100-120/年。

比如我们学校投保的是中国人寿保险公司——学生幼儿综合保险（医疗补充版），保费120元/年。这里说明一下：有医保和没医保的报销比例是不一样的，建议大家都首先投保当地医保。

当时投保的保单找不到了，学校留存的样本比较模糊。我在中国人寿的网上找了一份比较相近的保险。

上图所列的保障范围和我们学校的一致，部分项目保额略高。

先来小科普一下:

1.保费是指我们投保所付给保险公司的钱，是“费用”，保额是出险后，保险公司需要赔付的钱，是“保障额度”。

2.上图所列的保险金额，只有第一项“意外伤害导致身故”和第五项“因疾病导致身故”的保额是上图写的金额，就是说一旦发生，保险公司赔付5万或1万。另外几项的金额都是“最高金额”，需要鉴定或者按实际产生的费用分级赔付。

比如第三项“因意外伤害产生的诊疗费用报销”，并不是产生了意外诊疗费后，保险公司都赔付3万五，而是根据发票金额和资料范围，按一定比例赔付。

3.报销类的费用，赔付必须用发票原件，所以家长们切记一定要保留好发票原件，挂号单子能保留也尽量保留，因为挂号也是诊疗的一部分。

4.报销类的费用，同样的事件，不同的保险公司都只能赔付一次。比如骨折，如果在学平险之外又投保了其他的意外医疗险，也只能赔付一次，相当于另一份保险钱是白交的。

现在大家的保险意识都比较强，很多家长在孩子出生时就会买一大堆保险，而没注意到有些险种是重复的，看着保障力度很大，其实不尽然。保险也是一种消费，一定要按需而为。

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不巧我家淘气王小朋友正好用上了这份保险。去年12月初在幼儿园摔倒，手肘骨折，由于位置不好，骨折部分发生移位。月中做手术，住院一周，出院两周后拆线。后面一个月复查一次，小东西吃了不少苦头。

直到今年4月初最后一次复查，医生看完片子说，没事了，回家好好休息，注意不要再次发生就行。

总共住院一次，付款4千，五六次门诊，每次在100-200之间，具体金额没有细算，粗略估计实际总花费在5千左右。保险公司最终理赔下来2541，和预期差不多。资料拿到保险公司后,差不多一周左右就理赔下来了,效率还是很高的。

ps：像骨折之类的，等复查彻底结束后，一次性理赔就可以了。不需要去一趟门诊就申请理赔一次。

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总结一下学平险理赔tips：

1.出险后尽早告知保险公司，这样既满足保险公司的理赔要求，又可以咨询理赔的相关注意事项。

2.如果出险后忘记立即告知保险公司，也可以打保险公司电话试试看，一般会有两年有效期，没超过这个期限都可以试着争取一下。

3.注意保留所有的发票原件，如果住院，还要保留出院小结和费用清单（很！重！要！）。通常出院小结由住院部提供，费用清单由缴费处提供，这两份资料均盖医院正本章，并且医院均只提供一次，遗失不补。

4。如果不知道投保的具体公司，保单遗失，不知道去哪里理赔，这些通通都不要紧。只要学校统一投保后，保险公司系统都会有记录，向学校确定一下是哪家保险公司就可以打官方服务电话自行联系，只要资料齐全，理赔还是蛮方便的。

5。去保险公司理赔时带好：发票，病历卡，户口本，家长的身份证和银行卡。具体事项也可以事先问下保险公司。

6.学平险的理赔范围不仅限于学校里发生的事件，比如在家里摔倒骨折也在范围内。

这里再罗嗦一下，学平险是学生（家长）和保险公司之间的，学校和老师只是桥梁，所以不需要有“在向学校索赔，在找学校麻烦”的顾虑，这完全不是一回事。我有同事就因为这个不必要的顾虑把发票放过期了，蛮可惜的。

最后，希望大家都不会用上这份经验贴！