2018，开启五年理财计划

一次偶然的机会，看到了三公子的《工作前5年，决定你一生的财富》介绍，顿觉很感兴趣，速速买来品读。

第一次读，还是2016年底。那时的我，正处于人生低谷期，从工作到生活。读了公子的书之后，有种找到知音的感觉。不仅是关于理财，更是关于人生思考。

那时候手里没钱，所以只是浅尝辄止，并没有深入研究、思考。当时跟随公子建议，每月做了基金定投，2017年2月遇到萧先森后终止了，一共投了7000多，目前收益20+%，跟自己曾经的其他投资比已相当可以。

2017年发生了较大变动。7月结束单身，步入二人小家时代。装修、购买家电。预计明年5月办婚礼。前后算下来，用钱的地方真不少。为了更好地管理家庭开支，又想起了公子的书，果断拿出来重温一遍。

这次老老实实跟着公子的书做了自己的五年理财规划。特别认可那句话，每个人、每个家庭的收支情况都不同，能学到的，只是理财方法、工具，自己的理财计划，还是要结合自身实际情况制订。

我和萧先森的资产合并是在2017.10.17，之前都是各管各的。（这天应该是他的痛苦之日吧，主动找我聊理财规划的事，结果把自己的财政大权给聊没了，每月只剩了可怜巴巴的固定零花钱，哈哈。）

既然要合并，肯定就要做好前期资金清算，这样才能清晰地做好后续规划。

第一步，清算资产。因为父母有一部分钱在我这代为打理，所以做了三张表格来清算，分别是：爸妈、自己、家庭。每张表格中包含三部分：收支表，可支配金额（货币基金、现金、固定存款等）与不可支配金额（公积金、基金、股票、黄金等）统计表，投资记录表（P2P、基金、股票、储蓄卡等的记录，包括平台类型、名称、在投金额、年化收益、投资期限、预计收益、起息时间、到期时间、账户余额等，可清晰记录每笔投资的来龙去脉，以及所获得的收益）。这三张表每月会定期更新，用来跟进资金变动情况。家庭日常开支清算结束后，发现启动资金9万多，10.17至今天已花掉1万多，还剩8万多。其中5万用来做了应急大额支出的初始资金；16000放到了理财小金库里，用来做投资准备；9000放到了货币基金里，以备不时之需；剩余5000多用来作11月日常开支。

第二步，制订计划。按照公子的方法，在确定五年后的理想目标后，制订了自己的“理财三步走计划”，将五年内的理财计划分为了三个阶段：阶段一（2018.1-2019.12）存够40万（强制存钱）；阶段二（2020.1-2021.6）理够80万；阶段三（2021.7-2022.12）理够120万。

第三步，按照计划制订预算。过程：肉疼；结论：吃土；意志：依然坚定，哈哈。前面说过，因为刚组建小家，这两年花钱的地方真的不少。我将它分成了两大类：日常支出、专项支出。日常支出包括平时的固定支出、非固定支出、大额支出；专项支出包括装修、结婚。

（一）日常支出

按照支出=收入-储蓄的大原则，结合我和萧先森的收入（约26万／年），为实现第一阶段强制存钱的计划（20万／年，1.17万／月），日常支出只剩6万／年，5000/月。想想之前大手大脚的自己一个人都不止这个数，再想想北京人均月支出3000元，不说了，说多了都是泪，加油吧少年。

1、固定支出

目前我和萧先森每月要负担1600元的房租，押一付三，每个季度4800元。基本上固定支出就这部分了。

2、非固定支出

包含日常饮食、交通、通讯、人情等。对于这部分，我有个原则：虽然钱不多，但不能对男人花钱控制的太死太细。所以，我会每月给萧先森1500元，由他自由支配；我自己的1500元则会用随手记APP详细记录去向。每月1500元，在北京，基本上可以每天喝西北风了，关键是，萧先森还有辆车。。经研究，只能按如下方案去尝试：日常饮食，早、午餐能食堂就食堂，毕竟免费；晚餐的食材和米面粮油，优先从单位超市购买；水果、酸奶中午食堂吃。为应对特殊情况，早餐额外预算50，晚餐70，水果50，外出美食200。交通，尽量班车、公交地铁，督促自己早起，避免因赶不上班车而打车（一趟40多，肉疼），公交100，地铁100，单车30。通讯，工作期间尽量座机，上网回家WI-FI，电话费控制在100。人情，请客300，婚嫁500，每月哪还能不出去1回不随个份子。

3、大额支出

如此算下来，食、住、行有了，衣还没有。此外，还有护肤美容、运动、学习、看病等，至于旅游。。蓝瘦香菇。这，就只能看运气了。除了每月存进这部分的400，只能靠奖金、之前自己的理财收入、努力开辟的其他开源方式等额外收入了，有就花，没有，就只能穿土、玩土了，谁让您要为了理想攒钱呢。鱼和熊掌不可兼得，没毛病。

（二）专项支出

这部分，萧爸萧妈给了20万专项资金，并且把基础装修做完了，短期内房贷也先不用我俩还。

1、装修

目前装修、家电已花掉近11万，剩下电视、洗衣机、灯具、窗帘、床品，预计还需1.5万。

2、结婚

目前还处在咨询状态。初步计划婚礼15万（酒席8万，场地、服务、服装等7万），钻戒4万，对戒3万，蜜月旅行3万。此处资金缺口17.5万，看今年年终奖给力程度了，不行就要吃工作前两年好不容易攒的那点老本了。