壁虎互助：大病医疗费用价格高昂，我们如何给自己一份保障？

有数据显示，一个人从出生到死亡这一个过程，患上重大疾病的概率是72.18%。巨大的工作压力导致我国每年因过劳死亡的人数达60万。

一个人得了重大疾病意味着什么？意味着短则一年、长则数年的治疗和看护；意味着巨额的医疗开支，还有没完没了的营养费和护理费；意味着自己没有了收入，照顾他的家人也成了“全职护士”。总之，一旦个人不幸患上重大疾病，随之而来的经济及精神压力是相当大的。

正所谓“辛辛苦苦几十年，一病回到解放前”，而且，很多人都是家庭的顶梁柱，一旦罹患大病而无法得到及时有效的医治，倒下的往往是整个家庭。而且在我国往往得一场大病，都需要几万到几十万不等，面对高昂的医疗费和后期的养护费用，真的很多家庭都是很难承担的。

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那我们为什么又要去购买重大疾病保险呢？

1、配置医疗险以补充社保不足：百万医疗险+小额补充医疗。配置医疗险以补充社保不足，要关注保额、免赔金额、是否限社保外用药、赔付方式、能否自动续保等问题。如果不能报销社保外用药，即使1000万保额，也不推荐购买。

2、目前市面上热销的百万医疗险，虽然保额高，但同时免赔额也比较高，比如可能设定1-2万的免赔额，就是说，如果你住院了，花费在免赔额以下的部分，这种高保额医疗险基本是用不到的，但每个人都有罹患大病的可能，配备一款高保额的医疗险必不可少。

3、而小额补充医疗，虽然保额比较低，但它的免赔额也比较低，也就是说，如果平时生个不大不小的病，住院花几百块钱，也是可以报销的。如果预算充足，可以再购买一款小额补充医疗。

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那配置什么样的重大疾病保险合适呢？

1、从重疾发生率与年龄的关系层面考虑，由于年龄越大，疾病的发生概率越高。所以保险期间越长，对于重疾风险的保障越充分。但保险期间越长，覆盖风险的成本越高，保费会越贵。

2、所以只要经济状况允许，可以尽可能保至更长的保险期间。“保至70周岁”对于年轻人来说经济压力会更小，因为到70岁，子女差不多已成年并经济独立，那时候万一罹患大病也不会对子女造成太大影响。

3、最好包含轻症和保费豁免。轻症其实说的是“轻症重疾”，通俗理解是重大疾病还比较轻的阶段。

4、原来的重大疾病保险不包括轻症，是因为认为与重大疾病不同，轻症的治疗一般几万元能够治好，社保基本能报销，而且也不太影响后续的工作和生活，收入也不需要买保险来弥补。