「百年康惠保」奥斯卡视角解析

一、产品形态

就产品形态来说，康惠保很不错

保障全面且条款没有明显的坑

价格真心便宜

投保地区很广

百年人寿保险公司在湖北、河北、辽宁、北京、河南、黑龙江、安徽、山东、江苏、四川、福建、陕西、内蒙古、吉林、江西、山西、浙江、广东和重庆等地区设有分支机构，工作所在地在上述这些地区的都可以投保。

二、横向对比

对比另一款终身重疾「国华至尊保」

我个人觉得更出色一些

有30年缴费的选项

每年缴费会更低

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那么问题来了

是不是足够便宜就是性价比最高的产品？它是否适合我们每个人呢？

并不是！

如果没有健康问卷的话，才有这个可能

三、健康告知分析

在奥斯卡的「重疾甄选指数」中，看一个产品，保费、保障其实并不是首要的，自己有没有投保资格才是第一重要的！

不然你买了之后发现自己不符合健康问卷，将来因为「未如实告知」而不能赔付的话，性价比再高又有什么意义？

那么，康惠保这款产品的健康告知又如何呢？

康惠保健康问卷

划重点

（1）连续因病住院超过15天

（2）肝炎（乙肝大小三阳及病毒携带者）、甲状腺疾病

（3）高血压、糖尿病、冠心病

（4）最近两年接受医生治疗、用药

（5）是否曾被建议针对乳房、子宫、卵巢、宫颈疾病进行定期复查或治疗？

（6）精神疾病、先天性疾病

重点分析

1.健康告知严格

甲状腺结节，肝炎等都不能直接购买。

不像弘康健A和康乐e生可以合理运用健告告知原则。

2.健康告知模糊

最近两年是否接受医生治疗、用药？

是否曾被建议针对乳房、子宫、卵巢、宫颈疾病进行定期复查或治疗？

这种问询很模糊，严格来说，像乳腺增生等妇科常见疾病也不能直接购买。

两年内进过医院的，也需要特别注意。

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看到这里再来思考一下：

你的身体健康情况

是否符合康惠保的告知要求呢？

性价比高可能意味着核保严格，性价比高不等于一定适合我们，

撇开核保规则，去谈什么产品好，什么产品不好，没有太大的意义！

四、小结

综上所述，这款产品最适合的人群为：

足够健康，超优体；

不一定健康但没体检过，2年内没进医院；

就奥斯卡帮小伙伴做了那么多家庭整体规划来看，真心很少见。

通常我们会关注保险，可能就是因为在健康上已经有些瑕疵了....

当然，这个产品有一点还是比较人性化的，那就是提供了「人工核保」的入口：

如果你对这款产品有兴趣，面对这样一个健康告知时，建议提供近期体检报告和病历，发邮件给保险公司，让核保人员来进行核保，在核保通过后再进行购买。

如果有不清楚的小伙伴，也可以联系我，奥斯卡在解惑的同时也可以帮忙发邮件进行核保和沟通哦。

产品信息：

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