保险与赌博、储蓄有什么不同？

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• 我们先来探讨保险与赌博的不同。

之所以把二者放在一起，因为它们本质都是概率问题。保险与赌博都是投入少，但回报可能很高的事情。尤其是消费性质的保险产品，意外保险、定期寿险、医疗保险，很容易让消费者感觉到是与风险对赌。

保险是一种制度化的互助，而非对赌。

保险公司从客户手中收取的保费，实际是保险公司的负债，这一笔钱迟早要以保额的形式返还给客户。而且，保险公司会存储一定比例的资金专门用于应对理赔，叫做责任准备金。责任准备金是衡量一个保险公司偿付能力的核心标准。保险公司只是利用保险费进入保险公司与保险金理赔给客户的时间差来投资获取收益。

但是赌博不同，赌博是赚取对方钱财的零和游戏，有人赢就一定人输。换句话说，如果保险公司所有客户都发生理赔，保险公司也要赔得起，因为有责任准备金取之客户用之客户。

赌博的参与者都希望能赢钱，但保险的客户不会希望发生理赔，因为理赔要付出健康或生命受损的代价。

• 那么保险与储蓄有什么不同呢？

核心在于保险有杠杆作用，而储蓄没有。另外，储蓄是无条件存取的。而投保有相关条件约束，理赔保险金的领取也有条件约束。保险是把钱分门别类存放在保险公司的强制储蓄，专款专用，而储蓄是不分用途的。

保险是用较少保费换取大保额，而储蓄使用大的本金换小的利息。