有了重疾险，就不需要买医疗险了吗？

有朋友问，医疗险和重疾险只要选一个就可以了吧？这个问题与“我有社保，不需要保险”的误区是一样的，很多伙伴们还搞不清这两款保险的作用和区别。

那咱们就来科普一下百万医疗险和重疾险，它们到底有啥区别呢？是不是有了足额的重疾险，就不需要医疗险了呢？

一、保险属性不同

医保/医疗险

这两者都属于费用补偿型（先买单后报销），也就是产生了实实在在的医疗费用才给赔付，并且赔付金额不会超过治疗费用。

如果已经获得社保or单位补充等的补偿，就需要相应扣减，剩下的部分，在约定的范围内的费用，再按比例报销。

重疾险

重疾险属于定额给付型，只要确诊了与合同约定的重疾（或轻症）相符合，就可以获得赔付，赔付金额根据购买时保险金额确定。比如，买了50万的保额，就赔偿50万。

它与是否发生医疗费用、发生多少、是否从其他渠道获得补偿无关。所以，它不与实际治疗费用挂钩，赔付额有可能远远超出实际的治疗费用哦。 

如果得了轻症，除了有多次赔付外，比如新出来的一款达尔文1号，除了能豁免了保费，保单还有两次有效的轻症和重疾的保障外，重疾保额每次还会随着轻症的理赔而增加10%。

二、保险作用不同

医保/医疗险

医保是保而不包，它有起付额、封顶等多个要求，也有报销比例的限制，而且自费药以及后续的护理费、营养费、误工费等，医保都是得不到赔付的。 

医疗险可以作为医保的补充，提升保障范围和治疗品质，可以让你少负担很多的医疗费用。

医保报销的部分，和医疗险补充的部分，加起来最多不会超过你看病的实际花费，前提还是所有费用都100%得到报销。对于后期的看护费、营养费、误工费等，都不在报销范围内。 

重疾险

只要确诊了即给付，先有了这笔费用，就可以安心治疗。另外，得了重疾的人，基本上需要几年的康复时间，甚至无法工作，还需要家人照顾，需要补充各种营养，因此，重疾险可以弥补病患和家人的收入损失费、营养费等。

这些只有重疾险可以做到，医保和任何一款医疗险都无法做到。

三、保障期间不同

医疗险

医疗险都是一年期险种，基本上每个人都可以买，一般最高保到99岁，住院医疗的费用可以报销。

它的特点是：

1.如果发生理赔了或身体情况变差了，第二年可能不给你续保了，你需要重新购买医疗险。

2.部分产品提供保证续保，但是如果整体赔付率和医疗费用过大，保险公司会把产品停了。停售了以后，之前已经买过的客户，是否还能享有续保权利，那要看所买的产品能享有几年续保了。 

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重疾险

可保至70岁或终身，保障期限可选，一旦投保，不管什么时候出险，都可以获得理赔。通常保费恒定，不会随着年龄变化而调整。另外，因为是长期保险，所以在投保的时候就已经将未来的权责利锁定了，不能因为产品停售或者理赔率等问题，单方面提前终止保障。 

谁也不能保证这一辈子不生病不住院什么的，要看是大是小，什么时候生病了，这些都是无法预知的。

如果觉得“有医疗险就不需要重疾险了”，“二者只需要其中一项”的伙伴，要充分考虑其中的风险啦。

所以，除医保外，最基本的健康规划是，医疗险+重疾险。

 随着年龄越大，患病的风险加大，某些前期征兆，有些保险是拒保的，到时候想买重疾险也买不了了。趁着年轻，身体健康之时，给自己加上保障，也是减少自己和家庭的负担。

关于重疾险的配置，可以查看文章《网红+国民重疾险，2700元保障50万，小魔女惊呆了！》