财富指南 | 帮助犹太人成就商业传奇的“圣经”
学什么？和犹太人学如何做生意
美国华尔街有一半以上的超级富翁是犹太人；诺贝尔奖获得者中犹太人占l7%。一个只有1600多万人口的民族为何有如此卓越的成就？奥义就在《塔木德》中。
本篇文章会告诉你一个想在财富上有所成的人，要更新自己的财富观，知道为什么犹太人把金钱视为纯洁的礼物。学会契约精神你才能坚持诚信并获得对方信任，这是商业合作的关键；如果你想把生意做得长久，要知道信誉比商业技巧更有价值。
《塔木德》金句：钱不是罪恶，也不是诅咒，它在祝福着人们。
犹太人处世经商的准则规范是商业世界的基本法，有财富自由梦的人常读常新。
你还会发现：
为什么躲避风险的人注定一无所成；
为什么犹太民族对金钱有强烈的渴求；
为什么契约精神是商业互信的基石。
靠一本商业智慧书，0.3%的犹太人赚取了世界上30%的财富
在讲这本书之前，我先问大家一个问题：如果有一天大火马上就要烧毁你的房子，你将会带着什么东西逃走呢？
或许你会说：当然是最贵重的，钻石或者是钱，抑或是对你来说最珍贵的，比如你和父亲母亲的合影。但是，一个犹太家庭的母亲会告诉她的孩子，你要带走一种没有形状，没有颜色，没有气味的东西，因为这种东西谁都抢不走，它就是智慧。而这种智慧，其实就是犹太人一直都遵循的一本书，那就是《塔木德》。
说起犹太人和犹太教，可能人们会第一个想到的是《圣经》的旧约，但是在犹太民族中流传着这样一句话：“为了贫穷女孩子的一份嫁妆，可以在犹太教堂里把《圣经》卖掉。为了使这个女孩子一生富足，她的嫁妆里必须要有一部《塔木德》。”如果说《圣经·旧约》是犹太民族的发展史，那么《塔木德》则是犹太人更为重要的财富指南和做人圣经，是他们打开财富之门的钥匙，是他们历经磨难而依然可以为世界留下宝贵的精神和物质财富的力量源泉。
犹太人最精明、最勤劳、最坚忍，被称为商人的民族，有时也被称为律法的民族。他们在世界人口中所占的比例仅为0.3%，但却掌握着世界经济的命脉，获得了l7%的诺贝尔奖，赚取了世界上30%以上的财富。在美国200名最有影响力的名人中，犹太人占一半；在美国名牌大学教授中，犹太人占三分之一；在美国律师中，犹太人占四分之一；在美国文学、戏剧、音乐的一流艺术家中，犹太人占60%。
美国的百万富翁中，犹太人占三分之一；《福布斯》美国富豪榜前40名中，犹太人占18名；美国国会的100名参议员中，犹太人占10名；美国国会众议员中，犹太人占27名。这样一个神秘的民族，历经磨难却又能不断重新崛起，依靠的就是别人夺不走的智慧，这种智慧便是源自于《塔木德》。
在希伯来语中，“塔木德”的意思是“伟大的研究”，这是一部犹太人作为生活规范的重要书籍。
公元前597年-前538年，犹太王国两度被新巴比伦王国征服，犹太人沦为“巴比伦囚虏”，大批的犹太富人、手工业者和平民被囚禁于巴比伦城，犹太人的这种被迫聚集造成的结果，就是巴比伦城逐渐发展成为犹太人最主要的文化和精神中心，集中了许多有影响的犹太贤哲和宗教研究人员，形成了一个享有很高威望和领导地位的学者阶层。
他们以维护犹太教传统及犹太精神价值为己任，潜心研究神学，著书立说，在公元2世纪至6世纪之间编纂了犹太教口传律法集，即《巴比伦塔木德》和《巴勒斯坦塔木德》，统称《塔木德》，形成了塔木德文化。
由于《巴比伦塔木德》编纂于《巴勒斯坦塔木德》后，经过精通摩西律法的拉比们（拉比可以理解为犹太教的贤人）的研究和犹太人实际生活中的实践，所以其律法权威性远远超过《巴勒斯坦塔木德》。一般意义上的《塔木德》指的就是《巴比伦塔木德》。在整个中世纪，欧洲犹太人对《塔木德》的研究非常活跃。时至今日，犹太教正统派仍然认为，载于《塔木德》的律法乃出于上帝的启示，对这部律法集的诠释和补充工作仍在继续。
1948年以色列复国，犹太文化得以复兴，《塔木德》再次受到重视。犹太教正统派认真研习着《塔木德》，并试图争取将《塔木德》定为以色列国的大法。
今天，我们就从以下五个维度来解读《塔木德》，分别是：金钱、契约、借力、智慧以及风险管理，从中汲取犹太人的生意经，探索犹太民族生存与成功的智慧。
如果想获得商业上的成功，得有对财富的强烈渴望
犹太人是最会赚钱的民族，《塔木德》中写道：“钱不是罪恶，也不是诅咒，它在祝福着人们。”犹太人在历史上数次惨遭灭国之祸，他们被迫流亡到世界各个国家，要想在异国他乡生存，就必须缴纳高额的税金和数不清的捐款，所以，金钱给了他们立足的基本保障。
“金钱给人间以光明，金钱给众生以温暖。金钱让说坏话的人舌头发直，金钱让举起屠刀的人呆立发愣，金钱给神购买了礼物，敲开了神那紧闭的门”，犹太人因为金钱而获得了保障和安全，所以他们对赚钱的热衷也是达到了一种前所未有的程度。
犹太人会通过任何方式去赚钱，不在意赚钱方式的高低贵贱，在高档商场中卖化妆品和在街边卖红薯都是在赚钱，脑力劳动者和体力劳动者同样都是在赚钱，在他们眼中赚到的钱就是一样的，但凡可以赚到钱的，就是好的。因此，他们会寻找到任何可以赚钱的机会，想尽所有方法去赚钱，成为各行各业的精英。
犹太人热衷于赚钱，这是由长期的生存环境决定的民族特性。但犹太人对钱却一直保持着一颗平常之心。对于钱，犹太人既没有敬之如神，又没有恶之如鬼，更没有既想要钱又羞于碰钱的尴尬心理。钱干干净净、平平常常，赚钱大大方方、堂堂正正。以钱为主，这只是犹太人朴素而又自然的生活方式。
有些人认为犹太人将钱财看得太重，太过于吝啬，但他们却认为这与节约一样，是一种优秀的品质。作为商人，对于物品的斤斤计较，以及对于商品的分毫计算是一种专业能力，是一种“精明”，并没有什么值得诟病的。
另外，犹太人的发家致富却并非依靠“攒钱”式的穷人思维，相反，他们会将钱财用在享受生活上，然后再去努力地赚钱。正所谓“上帝把钱作为礼物送给我们，目的在于购买世间的快乐，而不是让我们攒起来还给他。”犹太人丝毫不避讳对金钱的渴望和对于生活品质的追求，这也是他们能够冲到金字塔尖的一个重要原因。
美国著名的犹太实业家，同时又被誉为政治家和哲人的伯纳德·巴鲁克在30岁之前已经因经营实业而成为百万富翁。无论生前死后，巴鲁克都受到普遍的尊重。创业伊始，巴鲁克也是颇为不易的。但就是犹太人所具有的那种赚钱思维，使他一夜之间发了大财。
1898年7月3日晚，28岁的巴鲁克正和父母一起在新泽西州的家里渡假。忽然，广播里传来消息，西班牙舰队在圣迭戈被美国海军消灭。这意味着美西战争即将结束。敏感的巴鲁克立刻意识到，这一胜利意味着战争即将结束，美国的金融市场将随之快速反弹，甚至有可能出现强劲势头。
而第二天7月4日是美国国庆日，按照常例，美国纽约证券交易所将停业一天，但伦敦的交易所则照常营业。巴鲁克意识到，如果他能在伦敦交易所低价购进股票，然后在纽约高价抛出，中间的差额利润将十分可观。
可难题是，巴鲁克如何在第二天伦敦证券交易所敲钟开盘之前，赶到位于纽约的办公室。在那个年代，小汽车尚未问世，而此时已没有到纽约的火车了，换成普通人可能就会放弃这个可能的机会，等上一天了，而巴鲁克则完全不是这样想，他果断跑到火车站，直接租用了一列专车连夜向纽约狂奔，最终在天亮时赶回了办公室，向伦敦发出了大量吃进股票的电传。第二天，因为相信和平将带来好运，证券交易所的股票开始纷纷上涨，巴鲁克让老板和自己都稳稳地赚了一大笔。
从1897年到1900年短短三年的时间里，巴鲁克从刚入行时一文不名的穷小子迅速成为百万富翁，创造了财富的奇迹，这一切都得益于他对财富的渴望和对商机的敏锐把握。
让别人相信你，要坚持诚信和契约精神
虽然犹太人对于金钱极度热衷，但是他们在经商中依然不会通过不正当的手段来谋取钱财，这才是在商场中可以立于不败之地的王道，这都源自于他们的“契约精神”，在《圣经·旧约》中上帝要犹太人作为自己的“特选之民”，因此犹太人深信他们的存在就是履行和神签订的契约，所以他们认为一切契约都是无比神圣的事情，他们对契约非常的慎重，一旦签订就会严格地执行。
有这么一个故事，一位日本商人和犹太人签订了10000箱蘑菇罐头的合同，合同规定是每罐100克，但是在出货的时候，日本人却装了10000箱150g的蘑菇罐头，货物总体的重量虽然比合同中多了50%，但是犹太人却拒绝收货，要求对方按照合同赔偿，并且另外按照原来的货物来出货。
这件事情传出后，很多人都在揣测犹太人的做法，猜想或许是因为他们做了市场调查，顾客喜欢100g的罐头，或许是海关规定了要100g的罐头。但是犹太人只是哈哈大笑，说我们并没有想这么多，而是我们必须按照合同行事，不按照合同，就是不尊重契约，亵渎和怠慢神灵。
同样，在生意往来中，偷盗和欺骗，都是对于神的亵渎，是犹太人绝对不会去做的事情。《塔木德》说；“任何人做的那些不诚实的事情，不诚实的交易，都是与上帝不一致的。”他们将诚信放在第一位，把诚信作为生意之本，自己坚守诚实，对生意伙伴信任有加，互惠互利，以诚相待，取信于人，才获得了真正的生意伙伴和朋友。
以谦卑和敬畏的心态面对知识，商人与学识不冲突
犹太人认为商人也应该要学识渊博，具有智慧。任何具有知识的人都不会贫穷，他可以将自己的学识转化为赚钱的能力。《塔木德》中有这样一段话：学习以致精密，精密以致热忱，热忱以致清洁，清洁以致节制，节制以致纯净，纯净以致脱俗，脱俗以致谦虚，谦虚以致避罪，避罪以致神圣，神圣以致神思，神思以致永生。
知识是甜蜜的，不断地学习，不断地以谦卑和敬畏的心态去面对知识。正因为他们如此的认识，犹太的商人也都具有非常广博的见识，具有开阔的视野。
然而，智慧仅仅指的是知识吗？不是的，仅仅拥有知识是不够的。智慧就是运用知识，掌握并驾驭知识的能力。在犹太人看来，只有能够创造财富，才是具有真智慧。为什么他们会有这样的观念？《塔木德》中同样可以找到答案：“智慧胜过勇力，贫穷人的智慧被人藐视，他的话也无人听从。”因为他们体验过世态炎凉，经历过人间沧桑，所以能够真切体会到唯有努力地成为富有的人，才有发表言论的资本。在具有了金钱的资本后，让世界认识到这个民族的智慧。
但是，犹太人虽然崇拜金钱，却也不是彻彻底底的拜金主义。我们举一个大家很熟悉的人，Facebook的创始人扎克伯格，他也是一位具有犹太血统的成功人士，并且是最年轻的世界首富。然而，他对于知识和智慧的追求并没有因为自己的富有而停止不前。2014年的时候，扎克伯格来到清华大学演讲，全程用的都是中文，并且演讲的逻辑也非常清晰，让中国人着实震惊了一把。我想，这种中文水平应该没几个美国商人能做到，而这和扎克伯格一直孜孜不倦的学习是分不开的。
同时，扎克伯格个人生活的极简主义，也时常为大家津津乐道。一个标志性的灰色衬衫，是因为他说自己不愿意每天去思考穿什么而浪费时间。他和妻子的婚礼也是简朴至极，完全没有借助自己的钱财而大肆铺张。这些都让扎克伯格获得了许多人足够的尊重，拥有金钱而简朴，具有智慧而谦卑，这是非常可贵的品质。
本金不足也能做生意，用别人的资金技术成就自己的财富
“没有能力买鞋子时，可以借别人的，这样比赤脚走得快。”犹太民族经历过家国毁灭，一无所有，所以他们更知道如何去借用别人的东西来创造属于自己的东西。一切都是可以靠借的，借资金，借技术，借人才，我们看一个企业会不会做生意，就是要看它是否能用较少的资金做大的生意。
希尔顿酒店的诞生就是一个传奇。康拉德·希尔顿年轻的时候一心想要发财，却没有机会。一天，他在商业区转，发现整个商业区居然只有一家酒店，他想，如果能在这里建一个高档酒店，一定会很受欢迎。他看上了商业街拐角的一块地，认为最适合做酒店，于是，他去找了这块地的所有者老德米克，一个房地产商人。
然而，这块地就要价30万。他又请来了建筑师，按照自己设想的高档酒店标准请他进行估价，还需要100万来建酒店。显然，希尔顿并没有这些钱。他找来一个朋友，两人也只能凑出10万，这距离130万还相差甚远！
他又找到了老德米克，说；“我想要租你的地，每年给你3万的租金，租期为100年，你将会一直拥有土地的所有权，如果我给不起租金了，你可以把你的地收回。”老头便想这是个十分划算的生意，便答应了。
随后，希尔顿利用土地抵押换取了银行30万的贷款，又找来开发商投资20万，于是他就拥有了60万，交了第一年的租金3万，用57万就开始开工了。可是，开工到了一半，希尔顿就没有钱了，无法继续下去，他又去找老德米克，希望他可以出资，他说：“旅店一旦完工，你就可以拥有这家旅店，而你租赁给我经营，我每年给你租金不少于10万美元。”
这时候，老德米克已经被套牢了，如果他不答应，他的钱就收不回，更重要的是，他答应了也并不会吃亏，因为土地和酒店都是他的。于是，1925年，第一家希尔顿酒店就这样开业了，希尔顿酒店王国也从此开始了辉煌的征程。
生意人通常非常会借助别人的财力还有人力，运用自己的才智去完成一番事业，最重要的是要具有看准一件事情的慧眼，有一种大局观念，才不会受限于自己仅有的手中的资源而怨天尤人，而是努力争取借力去做大事。
风险与利润同在，掌握风险管理获取超高回报
犹太人历来背负着“投机家”的名声，因而也遭到了他人的嫉妒和憎恨，而现代经济学家赋予了“投机”一个恰如其分的雅称，即风险管理，于是，犹太人成为了一个风险管理者。
经商必然有风险，创业同样也有风险，而风险之下往往给抓住机会者带来丰厚的回报。而人们常常犯的错误就是在已经撞到自己眼前的机会面前患得患失，犹豫不决。只是看到眼前一点点的风险就裹足不前，不能冒风险的人，必将会一事无成。
摩根家族就是敢冒风险并取得成功的例子。公元1600年前后，摩根家族从英国迁移到了美洲，继续着赖以生存的商业传统。到了约瑟夫·摩根这一代的时候，已经开始经营一家小咖啡馆了。经过苦心经营稍有积蓄后，约瑟夫先是出资经营一家很气派的大旅馆，然后还投资了一些小公司。
1835年，他投资了一家名叫“伊特纳火灾”的小型保险公司，原本希望好好大赚一笔。因为只要不发生火灾，这就是一个稳赚不赔的生意。然而天有不测风云，一场火灾从天而降，约瑟夫的投资化成了灰烬。按常理说，一般的人遇到这种倒霉的事情，肯定会对这种投资从此望而却步。
事实也是如此，很多投资者纷纷惊慌失措，愿意自动放弃自己的股份。但是，有着商业血统的约瑟夫，则与一般人的思路恰恰相反，他不仅买下了这些人的股份，还将自己气派的旅馆卖掉，准备为火灾受难者理赔。但是约瑟夫手头的资金还远远不够，随后，经过他苦口婆心地劝说，一个朋友也肯出资和他一起应付赔偿事宜。
度过了偿付赔款的危机后，“伊特纳火灾”保险公司的信誉因此声名大噪，投保者络绎不绝，而投保费则比原来提高了一倍。约瑟夫在这场赌博中，不仅赚回了赔偿费，而且还净赚15万美元，这就是喜欢冒险赌博的约瑟夫·摩根。一代传一代，“摩根式”的经营哲学就是：不怕风险，勇于向强者挑战，实现独占鳌头的目标，同时脚踏实地，一步一个脚印地去实现。
当然，这样的例子并不多见，但往往普通人第一时间，都会对这种灾祸避而远之。而约瑟夫却抓住了良机，并在市场上站稳了脚跟，这和他对风险的积极认知显然密不可分。所以，机会都是留给有心之人的，虽然许多时候机会背后的风险，可能会让人一无所有，并带来人生危机。但是，人生没有重来的机会，如果每次在机会与风险并存的时候，你都选择了躲避风险，那你可能注定将是一个一无所成的人。
■总结
犹太人的智慧羊皮书《塔木德》是他们祖先流传下来的宝贵的无形财富，在我们现代依然得到了许多沿用。更加值得我们敬佩的是犹太人对于智慧的不断追寻，成就了这个伟大的民族。回顾一下这本书中讲到的五点内容：
一、热衷赚钱
——钱不分贵贱，只要是钱我都愿意去赚取。
二、契约精神
——犹太人具有很强的契约精神，在经商中坚持诚实和信任的原则。
三、崇拜智慧
——犹太人认为商人也应该学识渊博，具有智慧。
四、巧借“东风”
——要巧借别人的手，具有大局观，经商拼的是才智而不是体力。
五、不惧风险
——在风险中寻求回报，在危机中寻找希望。
生命的意义在于不停地奔跑，“生命有限，时光荏苒，只有奋斗不已，方能生生不息”。这个世界属于那些不停奔跑的人，他们不断地进行学习，努力地工作，追寻生命赋予他们的意义，展现属于他们的价值。犹太人在漫长的历史长河中，向这个世界展示了他们生生不息的智慧。■
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