怎样一步步地培养自己的理财能力？

理财前提
没有负债，月收入是支出的1.5倍以上。入不敷出或者交房租，吃饭刚刚好就谈不上理财了，这个时候就想方设法提高薪资。

财务清晰

1. 收入清晰：你要清晰的知道自己有哪些收入渠道，稳定的收入来源（比如工作），和可变的收入来源（比如私活）。

2. 储蓄清晰：清晰的知道自己有几张银行卡，一张用于定额的存储，基本上不用，属于大额的资金管理；一张用于平时的零用，支取。如果经济收入稳定，有还款能力，还可以使用1张信用卡，来扩大资金的灵活度，也可以享受一些餐馆的打折。
   三张银行卡就足够了，切记不要多办，多办银行卡只会增加你管理资金的困难。建议的银行卡：招商银行（如果是企业主或者个体企业主还可以去办生意一卡通金卡，取现转账免手续费），手机银行转账方便，免手续费，网银使用很方便，服务很好。信用卡建议用招行的，服务好。

3. 支出清晰：大额消费（个人认为月收入的30%以上属于大额消费）前先再三确认消费的必要性，且及时记账。小额消费做到不铺张浪费，合理消费。

财富自由

1. 建立“财富自由”的思想，并铺设起自己的财富自由之路，可以买本《富爸爸财务自由之路》看看，逐渐建立起自动收入体系，以后即使不工作也有收入，多开心的事！

2. 资金使用分配：固定资金：这部分资金是不动的，能够保障你应急的需要，这个对于你个人的精神、物质、健康都是一种保障，内心也有安全感；这部分资金每个月要占总收入的15~30%；

3. 投资资金：这部分资金是用来做投资，并且有收益的，如果你不懂任何投资，那么你要做的是慢慢学习，要慢慢去尝试，切记不能贪图快。做投资在不是掌握足够的信息情况下第一要诀一定是稳妥，要有七八成收益的把握再去做投资；这块资金不超过月收入的40%。投资的第一原则是：本金，本金，本金！在高利诱惑面前要冷静！有句古话说的好，“事出反常必有妖”，你看中别人高额回报，人家看中你的本金。

4. 消费资金：消费资金控制，保证基本的吃、住、行费用，略有结余的部分可以用来做为更高级的消费，如娱乐。你月收入1万，吃住行一个月2500元，精神和物质上的其他方面消费可以花1000~2000元。消费占35%以内比较稳妥；

三个思想
上面说的比例都是一个范围的概念，需要你根据自己的实际情况进行调整，要有三个思想：

• 安全线：保障再亏损的情况下，自己都能够撑上半年；
• 盈利线：有一部分资金可以让自己盘活自己的赚钱渠道；
• 珍惜钱：即使是一毛钱也要放在钱包里，好好用它，钱要收好，管好，这样才能守住财，自己把钱看好，用好了，钱才能往自己身上靠拢。

几条原则

1. 收益有多高，风险就有多大，不存在没有风险的投资。在你可以承受的范围之内投资，不要拿你父母的养老钱、孩子的抚养钱去做投资，那是对家庭的不负责任；
2. 坚持价值投资，巴菲特赚钱的道理其实很简单，谋定而后动，研究行业趋势、看透一家公司，然后出手买入，等待时机出手，大赚一笔。想要发大财，赚大钱，那么同样要求你有这样的眼光去发现一些优质的投资项目，用心去寻找，再去投入。如果你想最少的付出，最大的回报，那你要想想你有什么优势，你有特别的信息渠道资源？
3. 敬畏金钱。无论你有多少财富，几个亿还是几千万或者是几万块钱，你都应好好对待他们，如果你不做好财务规划，你再多的资金任性花，都很快会花光，不知不觉就没有了，我见过太多资产上千万过亿的人，原来都是很有钱的人，后来变成要去借钱了——在有钱的时候没有做好财务规划，最后落入困难，才后悔万分。因此务必切记做好财务规划，敬畏自己的金钱和劳动所得。
4. 敬畏风险。年轻气盛，很多人敢于冒险，对风险太大意，总是觉得风险不会那么巧的落在自己的头上，总是抱着投机取巧的心理，企图一夜暴富，结果赔了夫人又折兵。敬畏风险不是让你去害怕风险，而是让你多做点前期工作准备再去做投资，这样你的控制力更加的强。

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