攻略：新婚小夫妇，怎么让小金库钱生钱？

年底，结婚旺季杀到，不到一个月的时间，小牛牛我就收到了好几个红色炸弹，感觉自己受到一万点伤害，掉血严重......

但，对新人来说，新婚燕尔，应该是满腔欢喜的。除此之外，他们还体会到人生中第一个最有钱的时刻，俗称，获得了人生的第一桶金。

不过有一句话说的好：新婚头 3 年，直接决定你们未来 30 年，甚至一辈子的财富。可以说，小夫妻俩，婚后打理好小金库非常重要。

在人民币持续贬值的大环境下，小牛牛建议可以按照风险防范、家庭消费和储蓄、投资理财这三步来规划家庭理财。原则上谁有理财能力交谁管，都没有理财能力，那就只能交老婆来管。

根据每个家庭的风险承受能力不同，家庭理财的三部分的配比也一定不同。风险防范的部分，配比建议在10-30%；家庭消费与储蓄，配比可能跨度很大，20-90%都有可能；投资部分占家庭总资产的0-50%。

首先，整合财产是要做好的第一件事。盘点夫妻俩的账户下总共有多少资产，并对日常的年度开支做个预算，同时还要留足一部分紧急备用金。

这里面会牵扯到一个问题，紧急备用金过多，会造成资金闲置浪费；过少，真出了要紧事的时候又不方便。那，家庭紧急备用金到底留多少合适？

小牛牛的建议是，一般是3-6 个月的开支金额较为合适。这部分资金，可以选择灵活性较强的理财方式，比如银行活期存款，或者是余额宝之类的货币基金，支持随存随取。

此外，夫妻俩共同理财，跟之前单身的时候有很大区别，需要重新规划完善投资理财组合。投资理财，最重要的概念就是：收益与风险成正比。收益越高，风险越高；风险越低，收益越低。

比如：婚前，男方攒了 20 万，其中有 10 万是银行定存，女方也在单身的时候存了 10 万银行定期。婚后，如果还这样分配就太保守了，只留 10 万放银行定存就可以，挪出的 10 万就可以用来理财，钱生钱。

最后，对于用来理财的这一部分钱，夫妻俩应该怎么选择呢？

购买基金是一个选择，新婚夫妇马上要面临的子女教育问题，通过基金定投，积少成多。比方每月定存 1000元，20年后小孩读大学就是一笔教育资金。

不过，不过基金普遍门槛较高，低门槛的基金，如货币类基金，通常收益率不理想，比余额宝又高不了多少，聊胜于无，可能还跑不过通胀和人民币贬值的速度。

那么，有人就要问了，有什么收益还不错，又安全有保障的理财投资平台呢？银行利率太低，基金门槛太高，余额宝收益聊胜于无，股市真正能赚钱的人太少，优质的普惠互联网金融理财平台是个不错的投资选择！

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这样一算，每月定存 1000用来投资「小牛在线」，二十年后，连孩子的教育基金和新房钱都赚到手了呢？

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