征信报告作为评价个人财务信用状况的主要依据，在申请贷款、信用贷、甚至办理签证时都会用到，重要性不言而喻。
今天，教你正确合理地“美化”征信报告，让自己的财务和信誉分数更高。
一、简版和详版征信报告都包含哪些内容？
（1）征信报告查询方式
征信报告，一般分为简易版和详细版两种版本。
简版个人征信通过人民银行征信中心网站（http://www.pbccrc.org.cn/）即可查询；详版在征信中心柜台或者铺设在银行网点的自助查询机查询，每个城市都有几台或者几十台。
（2）征信报告显示内容
虽然简版和详版征信报告都会显示个人基本信息、负债信息概要、资产处债保证代偿信息、贷款和信用卡逾期明细、欠税欠费处罚信息、征信查询记录，但是详细程度很不一样。下文以图详细说明。
个人基本信息：
注：以下仅为示例，不代表任何真实的个人信息。
简版
详版
负债信息概要：
简版
详版
信用卡明细：
简版
详版
通过以上对比，简版和详版的区别很明显。形象点说，简版报告显示这是一个干过坏事的胖小子，详版报告显示这个胖小子的个人详细信息、什么时间、和谁干了哪些坏事以及造成了什么样的具体后果。
二、如何让自己的征信报告“更好看”
征信报告显示的内容，一部分内容是客观调用抓取的，比如查询次数，公积金缴纳信息，贷款和信用卡负债信息；还有一部分是我们自己告诉银行的，比如居住地址，电话，学历，配偶信息，工作单位和职务。
不论是客观调用抓取，还是主动填报，都有方法让自己的征信在合理的范围内更好看些。在此，给大家简要说明一些常见操作和注意事项。
（1）个人基本信息
电话号码：
申请信用卡贷款的时候，单位电话和住宅电话都要填上，若家里没有固定电话，可以买一卡双号包括了移动+固话的 sim卡。
婚姻状况：
大多数人，如实填写婚姻状况即可。如果自己是未婚，填写“已婚”的话，可以打电话给银行，要求重新上报数据覆盖征信报告。还有一种比较常见的情况：形式上已经确认夫妻关系甚至小孩都已出生，却还未领结婚证。
这种情况，征信报告会怎么显示呢？自己填贷款和信用卡申请表的时候怎么写，征信报告就怎么显示。
如果都填“未婚”，双方征信报告都会显示“未婚”，好处是两个人都可以按照首套房资格申请利率较低的房贷，各自名下买一套房子，如果夫妻双方有一方是敏感行业或者职业，还可以做隔离，单独申请贷款；坏处是没有结婚证会导致小孩子上户口受影响。
学历：
高学历受欢迎的道理相信大家都懂。所以，有些学历较低的人会故意填更高的学历，实际高中毕业却填大学专科，甚至还有模有样提供复印件，用来申请信用卡和贷款。
之所以这么做还管用，是因为学历数据还不能做到全覆盖，比如一部分专科学校和国外大学，征信中心和银行很难核实数据真实性。当然，这种行为我是不赞成的，虽然可能蒙混过关。
数据发生机构名称：
以上图为例，单位电话010850011XX这条信息是通过承德银行这家机构发生的数据。
若发现电话号码错误，想要更改，就可以给承德银行打电话，让对方重新上传一条单位电话数据覆盖一下。
银行如果看到该客户申请过微 X贷(深圳前海微众银行股份有限公司这个数据发生机构名称，代表曾经授权微 X贷查询征信)，又在消费金融公司申请过贷款(北银消费金融有限公司这个数据发生机构名称，代表曾经授权微 X贷查询征信)，会担忧借款人财务状况较差，被拒概率会变得很高。
所以，一定要保护好自己的征信，页面上跳出来同意查询征信的按钮不能乱点。
即使最后没有真正申请贷款，也会留下查询记录，银行看到记录就会担忧。
（2）居住和职业信息
居住信息
银行最喜欢有房有贷款而且还款记录良好的，所以尽可能不要让征信报告的居住信息里出现集体宿舍、租房、未知这种类别。
有的人想走捷径，认为干脆就填有房好了，并且不仅填了有房，还填写房子是贷款购买的。
但要注意，银行可是会查看征信记录里有没有按揭贷款记录的，到底是否有贷款购房银行看一眼征信报告有没有按揭贷款记录就知道啦。
避免居住地频繁变更，尤其是从一个城市换到另外一个城市，银行会觉得贷款人不够稳定。
职业信息
首先，保证职业信息的逻辑要对（红框内）。如上图所示的例子，银行看到这种职业路径，会认为这是一个从基层做起、不断晋升、在每家单位工作年限较长且公司在行业内排名靠前的有为青年。
其次，职业信息和收入证明要相关联。假如最近5年换了3份工作，但是给银行的收入证明却是连续在一家单位工作了5年，这样也是不符合逻辑的，需要注意。
很多银行会要求申请者有连续6个月或者1年的稳定工作，频繁变更工作单位会让银行觉得这个人收入不稳定。
有一些自由工作者，或上班族处于一段职业不稳定的时期，会把自己的社保个税一直挂靠在某家公司不动。
申请贷款的时候坚称自己就是在这家公司工作，这种做法可以避免征信显示的职业信息混乱不堪，但我并不提倡这种长期挂靠的行为，虽然银行没那么多精力详尽核实。
有些行业和职业银行是可能拒绝的。例如房地产相关行业股东、法人，以及小额贷款公司、典当行、中介公司、投资公司这类可能将贷款用于高风险领域的人群。
不过也有很多互联网金融公司，营业执照公司主体类别是科技公司，这种情况银行没办法辨别，所以如果你入职或者已经在上述类型的公司的话，可以和公司商量适当调整，要求公司把自己的社保公积金放在科技公司缴纳，避免从事人力行政岗位却被银行列入负面清单。
（3）逾期
逾期是征信报告的重头戏，逾期记录会在征信报告留5年，如果不还清会一直留在征信报告里。介绍几条避免逾期的方法：
更改信用卡账单日，尽量调整信用卡还款日到同一天，或者5号，20号固定的两天，这样不会容易忘记。
借助信用卡管理工具，比如绑定各行的信用卡官方微信号，可以做到非常详细的还款提醒。
贷款月供卡留够两个半月的资金，为啥不是两个月？比如调涨利率后，第二年的1月份月供会增加一些，如果刚刚够两个月，刚正好那个月又忘记转款，就会造成逾期。
征信会显示对外担保情况，申请贷款时，银行会要求查看担保合同，判断相应的负债和风险。所以签担保合同的时候要和银行客户经理确认清楚，到底上不上征信。
对于已经发生的逾期，信用卡宽限期一般是3天（工行绝大部分卡种没有宽限期），3天内还上不算逾期，但有的银行要打电话申请，不是自动宽限，比如招行、浦发、兴业。
有的银行超过3天只要理由充足，也可以争取，但像工行这种大银行基本是自动报送，比较难争取，贷款逾期争取宽限会更难一些，但也不是没有可能，有逾期的时候不要直接放弃，多争取。
征信记录保存期5年，欠款还清5年后逾期会从征信记录中消失，而且银行重点关注2年内的逾期状况，所以有逾期也不要赌气销卡，反而应该接着用，让后面良好的征信记录慢慢覆盖掉以前的不良记录。
（4）公共信息明细
通过公共信息部分，能看到公积金记录，一共缴了多长时间、缴多少钱。
所以，要注意公积金社保缴纳记录，需和征信前半部分的职业信息相对应。切记别出现公积金已经换到下家公司、职业信息却还显示在上家公司的情况，逻辑不通。
（5）查询记录
每次查询都会有记录，分为机构查询和本人查询。查询日期、谁查的、查询原因都会有，查询原因大概有：信用卡审批、贷款审批、贷后管理、本人查询、担保资格审查这几类。
近3个月密集查征信，银行会认为你在同时向多家机构申请贷款，会担心负债过高而拒贷。
银行不喜欢网络贷款征信查询记录，看到各种网络贷款查询记录会直接拒贷、降低额度、提高利率或要求增加其他担保措施。
建议：在准备申请贷款时，可以自己先去查询，拿着征信报告去和金融机构沟通，确定可以贷款后再授权银行查询。
三、征信记录可否删除和更改？
征信记录，到底能不能删除？
比如遇上地震之类的自然灾害，导致扣款不成功，或是武警、医护人员，因为突发的情况，延迟还信用卡导致出现逾期。
对于这类“不可抗力”的情况，可以到工作单位开相关证明，提供给银行，要求重新上报修改征信记录，或者提交给征信中心进行异议登记。具体可点击参考文章修复逾期不良记录，黑名单永久修复
但是，对于各种灰色途径改征信的广告，大部分都是失败或者骗局。但是也有通过改身份证号的方式。
这就需要有一个出生证明而且出生证明上的日期得跟现在身份证上的不一样。
这样做很大胆，而且涉嫌违法违规，我个人并不建议这么做，并且后续也会有很多麻烦：
之前的银行卡、社保、手机号、车辆、其他各种各样的证件和信息登记都用的是原来的身份证号，将来去这些部门办理手续的话，由于身份证号码变更过，必须携带一堆证明材料和原始证件，徒增烦恼。
总结：
1、征信报告只是记录信息，大部分信息是我们自己填写或者通过申请/使用贷款信用卡的痕迹，稍加注意，自己的征信报告评分就能提高很多。
2、一份好的征信报告标准：通过征信报告能感受到自己是一个守信用，有资产，稳定，安全，收入高，所处行业不差的人。
3、不要迷信删除征信报告的广告，解决征信报告的问题不是删征信，而且围绕征信报告细节逐个改善。
以上内容为文章作者个人观点，仅供参考。