父母的保险

前言

机缘巧合，加了公众号【无趣的Dora】，被里面的关于保险的文章深深吸引。

这个公众号的作者是一个美女，看图像是的，嘿嘿。作者用有趣的，又警醒的方式告诉我们保险的意义，如何购买保险，也用一个从业人士的视角，告诉我们保险人应该是什么样的。

怀揣着对保险的专业态度，就这样跟随着学习了起来。本篇我们来说说父母的保险。

父母的保险

请你努力成长，野蛮成长，追上爸妈老去的速度。

你就是爸妈最“保险”的保险。

这是Dora老师在写《保险指南：给我们的爸爸妈妈 》的时候，说的一句话，特别的有力量。

环绕在自己心头的也是父母的保障，如何给父母提供优质的晚年生活，可以让我们坦然的面对遇到的难题。

文章从老人面临哪些风险？这些风险可以用保险解决吗？老人需要的保险是哪些？

1 面临哪些风险？可以用保险来解决吗？

生活在这个世界上，就充满了很多的不确定性，这就是我们可能面临的风险，有可能出现意外，有可能患上疾病，而作为老人，随着年龄的增加，骨骼的疏松，整个机体的机能已经大不如前，所以更容易发生意外或疾病。这是老人面临的风险。

风险导致的结果是医疗费用支出，也有可能面临老人部门或全部丧失生活能力是所需要的料理或支出的费用。

而大病的医疗支出往往会对家庭财务带来巨大的影响，文中给出了一个比例：

一个家庭的医疗支出占家庭可支付能力的比重等于或超过80%。为什么是80%，国际上对“家庭灾难性医疗支出”支出，衡量标准定在40%，但除了医疗，考虑其他可能，就翻翻了。

我的理解是，一个家庭的医疗支出会占家庭可支付能力的80%，这个占比是很大的，所以很多时候，一场大病就有可能导致家庭财务陷入困境。

结合商业保险的特点，商业行为，考虑盈利，面向的是损失大，但发生概率小的事件。

所以对于上面提到的风险，意外，疾病，发生概率可以算小，医疗费用的支出、必要的花费都是大额的，对家庭来说财务损失大，所以考虑保险来保障。

买保险是为了转嫁风险，通过可以承受的小额保费，把巨大的、无力承担的风险转嫁给保险公司。

2 买哪些保险呢？

关注保险的伙伴可能知道，年龄越小，身体无恙时，保险选择的余地越大，而年龄越大，保险可选择的范围越少。

为什么这么说，我的理解是，因为在购买保险时，我们都会填写一个健康告知，而这就限制了很多人群，而对于老年人，身体机能的下降，积攒的疾病，在高知时就被拒之门外了。或者选择的老年险，但会出现，保额不高，但保费很高的情况。所以老年人的选择余地更少了。

那老年人可以买什么保险呢？

文章给出了规划方案：首先配置医疗险、意外险，如果经济条件允许，可以增加重疾险或防癌险。

→医疗险。解决医疗费用的支出。医疗险是先支出通过报销给付。

→意外险。解决意外伤残/全残导致的劳动费用（雇人照料或亲自照料）。意外险是发生符合合同约定，即给付。

→重疾险或防癌险。杠杆效率低，看情况购买。

所以文中建议若不买，就存钱；若购买，则在缴费期多点安心和纵容。

感言：

最近一直在学习保险知识，学的内容多了，越来越觉得，身体健康多么重要。

保险是能够给我们提供意外、疾病时的保障，但真心希望永远不会遇到。就比如意外，在保险的规定中意外伤残定了10级，数越小，残疾越高。但有时候人们对意外就不在意，我们可以走路不看手机，开车不打电话或看手机，来减少意外的发生。

所以买保险，有时候就是买一个心安，而这个心安是让我们更好的去加速成长。