我的定寿选择——承受生命之重

年终盘点家庭保障，追加了550万定期寿险，续保了一家五口每人600万含进口药报销的医疗险。今天简单分享关于定寿的基本。

定期寿险是什么

寿险，顾名思义，就是以人的生命为保险标的的险种。而定期寿险，则是在一定期限内（如1年、10年、20年、30年，直至60岁/65岁退休等）提供死亡风险保障的保险产品：如果被保险人在期限内身故，保险公司赔偿保额给指定的受益人；而退保或保障期届满，定期寿险一般没有或只有极少的现金价值；在身故的赔偿责任之外，一些定期寿险产品也常常附带全残的赔偿责任。

简单来说，定期寿险的主要作用是为家庭提供人生家庭顶梁柱英年早逝或全残的财务保障。

中国人，都忌讳谈“死”。但是一家之主的人生突然中断，会给家庭带来“无法承受之痛”。爱人和孩子谁来照顾？父母谁来关心？巨额的房贷又有谁来承受？

根据中国保监会2016年12月28日发布的《中国人身保险业经验生命表（2010－2013）》（也就是我们俗称的“第三代生命周期表”），30岁男性在接下来一年内身故的概率只有0.08%。单一一年内的身故概率的确不高，但是累积到几十年的身故概率就无法忽视了。

还是根据上述所提到的经验生命表，30岁男性在接下来20年内的身故概率是3.7%，接下来30年内身故的概率高达9.4%。

也就是说，如果今天我们有一个10人的30岁男性群体，其中就有1人是活不过60岁的。然而我们又有多少把握，这个活不过60岁的人，肯定不是我们自己？

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如何正确配置定期寿险

主要有3点：正确地买对人、买对期限、买足保额

一、正确地买对人——家庭经济支柱

定期寿险的第一顺位被保险人一定要是家庭支柱，家庭收入的主要来源者，——上有老，下有小，可能还有大额的房贷、车贷等债务责任。

而家里的小孩和老人，因为不是家庭经济的主要来源，配置定期寿险的必要性就不大了。

二、正确地买对期限

一般来说，定期寿险的可选保障期限为：保10年/20年/30年，或者至60周岁/65周岁/70周岁。

与房贷等期或者持有房产预估时间，扶养子女至成年或者高等教育完成的时间，自己作为家庭主要生产力的时间，自己基金投资设定的周期时间……

总之，一份定寿一定是准确地弥补了家庭某一个时期最重要的某一项最重要的收入或支出。

三、正确地买足保额

关于定期寿险的保额，其实是考虑：假如人生中途离场，要留给家里多少钱。

建议可以考虑以下几方面的费用：

（1）家庭债务：房贷、车贷

（2）子女抚养：教育、生活

（3）赡养父母：养老、医疗                       

目前市面上我看到最大额的可以单人单张保单免体检投保300万，体检可投保至1亿。如此高额的身故金，怎么保证一定不会受债务、税务、继承分配纠纷的影响?通过相关法律法规与【指定受益人】均可以实现。这个部分内容甚多，抛砖引玉，不做延展。

总之， 定期寿险是个好东西，是最具有温情的法律+金融工具。