金融丨软件机器人如何实现代销业务流程自动化？

金融行业信息化建设较早，但由于早期的信息化建设多以单一部门或者业务为单位，导致系统繁多，因为数据不通，在进行一系列业务流程操作时，普遍存在大量人工登录、重复对不同表单进行手工录入、数据核对、确认等工作，耗费业务人员大量的时间和精力，且长时间的人工校验容易在核对过程中出现错误、遗漏，业务效率低下。

而这些人工操作大部分具有重复性高且规则明确的特点，借助软件机器人可实现诸多金融数据相关业务的高效处理，既可以提升工作效率和准确率，还可以不受办公地点的约束，在任意时间、地点启动机器人来自动完成工作。

以代销业务为例说明。代销业务是指持牌金融机构委托代销商向客户推介、销售其发行的金融产品的活动。在产品代销过程中，产品管理机构与代销机构需对产品认购、申购、赎回、转让、分红和到期清盘等业务进行份额清算和资金交收，即产品代销清算。

虽然大部分代销清算工作可由TA系统自动完成，但由于涉及客户结算资金的安全性，部分关键步骤仍需要人工介入复核。随着代销机构和代销产品数量增多，人工核对面临工作量巨大且容易出错的问题。

信托TA代销清算流程包括对交易申请数据和行情数据的处理。

交易申请数据又分为开户申请、账户信息修改申请等账户类数据，以及认申购、赎回、转让、分红、清算等申请数据。在TA代销清算流程中，为确保资金交割及客户资产数据的准确性，在申请数据导入和行情复核两个流程节点均需要人工介入复核。随着代销产品、代销机构数量的增加，且代销清算工作时效性的要求较高，人工复核工作量巨大且容易出错，业务人员工作压力较大。

人工处理容易出现的问题有：代销产品多，人工逐一复核，工作量大；代销机构多，各家接口标准不统一，人工复核容易出现错误；时效性要求较高，需在规定时间内导出行情数据并分发至各代销机构。

为提高代销清算工作的效率和准确性，启用软件机器人实现数据核对与行情发送的流程自动化，经过几个月的稳定运行，得到相关业务人员的高度认可。

（1）数据核对：软件机器人自动远程登录深证通服务器，依次打开各代销商上传的数据文件，获取各代销机构的账户、交易、电子合同和涉税等数据，进行筛选汇总。自动登录TA系统，读取系统中导入的代销数据。自动比对代销数据文件与系统导入数据，高亮标注异常数据，输出核对结果供业务人员确认。

（2）行情发送：自动登录TA系统，依次打开各代销商产品行情数据，采集重点关注的行情信息，自动发送至邮箱或指定微信工作群组。

代销清算过程中通过应用软件机器人，节省人工工作量，大大提升了工作效率和准确率，让业务人员将精力投入到更有价值的创新工作中去。