P2P爆、楼市冷、股市跌，何处安放安全感？

今年6月以来，P2P迎来大规模爆雷潮，一时间，P2P行业陷入低迷，哀鸿遍野。

P2P寒冬还没结束，楼市开始变冷，下半年来，从中央到地方，对房地产的调控政策不断收紧。

受美股暴跌影响，股市更是出现“You jump, I jump”的惨淡景象。

和一个在某P2P平台投了不少钱的朋友聊，他所投的平台未能幸免，砸进去的钱，再也提不出来了。说他，再不敢相信任何公司了。

曾经那么信任的平台，到头来，却是骗子。

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我们都渴望在这个瞬息万变的世界里抓住一丝安全感，可我们又该去哪里寻找？

我不知道该如何安慰他，想了很久，我只能和他讲讲我所知道的，即使倒闭了，也一定会护他周全的公司。

愿在这个充满不确定的世界里，给他一点确定的心安。

你没有看错，是保险公司，即使倒闭了，它也会护你周全。

倒闭了保单怎么办？

有“小”保险公司吗？

倒闭难不难？

你一定有很多疑问，不着急，咱们慢慢聊。

1、倒闭了保单怎么办？

一切照旧。它破它的产，你继续享受你的保单利益。

《保险法》已经替我们安排好了保险公司倒闭时保单的去处：

其持有的人寿保险合同及责任准备金，必须转让给其他经营有人寿保险业务的保险公司;不能同其他保险公司达成转让协议的，由国务院保险监督管理机构指定经营有人寿保险业务的保险公司接受转让。转让或者由国务院保险监督管理机构指定接受转让前款规定的人寿保险合同及责任准备金的，应当维护被保险人、受益人的合法权益。

不用担心成为爹不疼、妈不爱的“孤儿单”，总有保险公司接手，而且你的利益不会受到损害。

你的保单利益和保险公司是否倒闭，没有必然联系。

或许你会问，虽然有公司接手，但上一家已经资不抵债，下一家接过去能赔得起吗？

不着急，你担心的问题保监会早替你考虑过了，所以还设置了一道叫“保险保障基金”的屏障。保险公司每收取一笔保费，就会计提一部分作为保险保障基金，它的作用如下：

在保险公司被撤销或者被宣告破产时，向投保人、被保险人或者受益人提供救济；

在保险公司被撤销或者被宣告破产时，向依法接受其人寿保险合同的保险公司提供救济。

可以理解为，和保单相关的个人，以及接手保单的保险公司，都受到保险保障基金的保护。

截止2017年底，保险保障基金余额1125.02亿元，不必担心“赔不起”。

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无论你签约的人寿保险公司健在还是消亡，你的保单都安全。一定不会像P2P，爆雷你就栽坑里。

所以，放宽心，好好工作好好生活。

2、有“小”保险公司吗？

说回来，我要和你聊聊“小”的问题。

每次听人说某某保险公司是小公司的时候，我都暗自发笑，有种看国家乒乓球队打比赛，名气不大的队员被观众说能力不行的感觉。

评判 “小”的标准究竟是什么呢？

没听过？广告少？销售人员少？营业网点少？

Naive，这个世界上我们没听过、没见过、不了解的东西太多，如果我们仅靠臆想去判断，是不是太不严谨了？

让事实说话吧。

设立保险公司，其注册资本的最低限额为人民币2亿元。保险公司的注册资本必须为实缴货币资本。

重点在“实缴”二字，这是实打实的2亿人民币，这些你没听过、没见过广告的“小”保险公司都满足这个条件。

顺便说一句，农商行最低注册资本要求是5千万。

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窃以为，这些不爱打广告的保险公司就像低调的大佬，有钱，但不外露。

至于实缴资本至少2亿元的保险公司是否算“小”公司，还得仁者见仁，身家几百亿的人也有可能觉得小呢。

3、倒闭难不难？

有永不倒闭的保险公司吗？

没有。

这个世界上就不存在“大而不倒”的公司。

雷曼兄弟、通用汽车、安然公司，资产高达几百上千亿美元，资本够雄厚吧？公司够大吧？业务够好吧？世界500强没错吧？

无一例外，都倒闭了。

这个世界最大的不变就是变化，谁能对未来百分百确定呢？

我们只能根据过去的经验事实，结合现有的法律政策，去推测和预判。

已知的是，目前为止，中国没有一家保险公司倒闭，在现有金融体系下，保险公司有可能倒闭，但挺难。

为什么会难呢？

因为保监会一直在尽力规避保险公司倒闭的风险。

事前预防的措施前面有提到，除了设置2亿元的实缴门槛，还对股东资质有极其严格的要求，保险牌照更是一照难求。

此外，在经营过程中也是360度全方位监管。

偿付能力要求、提取保证金、提取各项责任准备金、提取公积金、缴纳保险保障基金、再保险、资金运用限制等。

除了监管的“面”广，监管的“质”也在不断提升。

我国自2016年1月实施偿付能力第二代监管体系（以下简称“偿二代”），2017年9月，中国保监会发布了《偿二代二期工程建设方案》，计划用三年左右的时间，推动偿二代的扎实落地和全面升级。

保险公司难倒闭，其实是我们坐享了国家层面高度重视金融秩序稳定性的成果。

不论怎样，还有法律和制度一直在身后保驾护航，让我们的保单岁月静好。

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4、愿你我找到心安

纵然这个世界充满残酷、冰冷、欺骗、背叛，但总有温暖、柔软、信任、心安。

愿你我都睁大双眼去寻找。

在不确定的世界里，找到让自己确定的心安。

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