星桥金服布局区块链 重塑汽车供应链金融新模式

       近年来，我国汽车制造行业呈现较快的发展趋势，从行业规模来看，汽车企业数量和资产规模占全国工业的比重逐年上升，在汽车行业的迅猛发展同时，其上下游涉及的行业极多，整体产业链发展状况不容忽视。

       在2017年10月，国务院办公厅曾发布《关于积极推进供应链创新与应用的指导意见》，明确提出创新发展供应链新理念、新技术、新模式，高效整合各类资源和要素，打造大数据支撑、网络化共享、智能化协作的智慧供应链体系，鼓励建立供应链金融服务平台，为供应链上下游中小微企业提供高效便捷的融资渠道。从政策层面上给予了供应链金融技术创新的支持。

        业内人士认为，中国汽车消费金融其行业成长性将体现在汽车金融渗透率提升、二手车销量占比提升以及市场竞争格局的变化上，汽车金融在汽车产业链上的利润占比提升空间大。随着85后、90后消费力量崛起及多元融资渠道拓宽，加之政策支持、个人征信体系完善和互联网金融的蓬勃发展，中国汽车消费金融行业发展条件逐渐成熟。

       星桥金服CEO丁卓认为：“供应链金融以其个性化、专业化的金融配套服务，可为汽车产业的采购、生产、销售及流通等各个环节提供及时全面的资金支持，从而有效缓解供需矛盾，提高资产配置效率。”

        目前，国内汽车供应链金融业务模式主要有三种，分别是应收账款融资模式（应收类）、融通仓融资模式（存货类）和保兑仓融资模式（预付类）。

        汽车供应链金融覆盖生产、流通及售后等各个环节。以汽车整车制造业为核心，向上可延伸至设计研发、原料采购和零部件供应，向下可延伸至汽车服务贸易领域，包括物流配送、维修养护、金融保险、贷款等服务。

        同时，汽车供应链正面临着发展瓶颈亟待突破。

        首先，汽车是一个复杂的组合体，包含上万种零件，常规有五级供应商，总计有数千家上游供应商来供应汽车零部件。这些供应商的金融信用差异较大，一般主机厂多为世界500强公司，信用评级较高，得到的金融服务自然远远优于那些体量不大、可抵押资产不多的小零部件厂商。小的供应商，因金融信用不强，难以拿到价值较低、渠道稳定的融资，从而导致融资很难，融资成本较高的情况。汽车供应链是个较为复杂的场景，供应商层级多，且差异较大，大小供应商之间的权利和得到的服务不对等。

        其次，有机构专门调研后发现，汽车供应商应收账款的账期很长。比如一级主机厂供应商交付货物后，平均80-100天才能拿到6个月的银行承兑汇票。这意味着如果要在没有任何经济成本的情况下拿回账款，还要再等6个月。这样，供应商拿到账款的时间一般是8-10个月。因此，在汽车供应链这个场景中，应收账款账期非常长。

        除此之外，普通的汽车供应链金融产品也是牵涉到线下的流程，这导致整个周转时间比较漫长。给中小型企业带来很多不便。

       对此，作为业内知名的金融科技企业，星桥金服给出的方案是通过区块链技术整合、优化汽车产业链条，做一个创新的供应链金融模式。

        在汽车供应链里，各级供应商之间会传递合同信息、供货发票信息，同时还有服务物流信息，以确保整个贸易的真实性。各级供应商拿到主机厂的应付凭证后，再通过金融机构把手中的应收账款转变成自己在生产过程中支付工人、水电煤气等各种费用需要的现金。

        但是，汽车供应链金融的风控模式不同于传统的风控模式，它很多的风控模型的构建来自于核心企业的交易数据，如果不能提供真实的交易信息会影响到供应链金融模型的风控也会影响到资金的安全。

       “区块链如今最热门的技术之一，有着数据难以篡改等属性，它在供应链金融模式中有着独一无二的优势。”星桥金服CEO丁卓表示到。

         星桥技术团队历时3年打造了一款基于区块链技术的智能合约共享平台。为用户提供智能秒贷风控系统，以及基于区块链的可信网络基础设施，包括数字身份（用户画像），可溯源的电子资产、去中心化的信用评级机制。主要涉及汽车供应链金融、反欺诈、资产管理和客户识别等。

        大家可以这样理解，以往交易各方大多依托于电话、传真以及邮件等方式反复进行信用校验，费时费力，也会涉及合同、发票造假等问题，很难达到和谐的信任关系。今后，这些数据都会流入星桥“智能合约共享平台”进行共享，供应商可以通过密钥登录该平台，在记录里查看账户余额、票据情况、与上下游供应商之间的关系等。

        星桥研发团队负责人表示，平台上所有的数据都可以保证追溯性，且对账目进行了加密的，不可随意篡改，任何数据的更改都会被记录身份信息。因此交易双方形成了更强的信任关系。   

         据丁卓介绍：星桥“智能合约共享平台”最大的特点是可以一秒识别客户资产的唯一性与提交的合约真实性。当整个交易发生在区块链时，交易的真实性、安全性将得到公认。这样可以使汽车供应链贸易更加顺畅，减少不必要的环节，更快更良性地发展。

       那么，这个汽车产业链中的各方参与这个模式有什么好处？

 对主机厂的优势

        参与这样的业务模式，主机厂可以获取生产制造之外新的经济收入来源，还可以了解自己的整个供应链条。

 对供应商的优势

        解决了账期长的问题。以前要等8-10个月才可能无成本拿到应收账款，但通过这样一个业务模式账期会变得更短。

 对金融机构的优势

        通过这样的模式可以使金融机构获得一些新的大量的长尾客户，即以前金融机构服务不到的小供应商。此外，金融机构通过资产证券化的业务，可以从主机厂获得新的业务。最后，通过这样一个过程，金融机构能够了解真实贸易情况。有了真实贸易背景，又可以开展业务模式以外的新的金融服务。

        丁卓还透露，汽车供应链金融只是星桥金服开展的业务场景之一，公司同时还拓展了银行存量用户挖掘、精细化运营；租房；电商；跨境电商；教育；医美等几十个不同的业务场景类型，将区块链等创新技术和普惠金融紧密结合，为更多的金融机构提供智能化、个性化、多样化的服务。