票据课堂 | 个人想要收银行承兑汇票，能行吗？

先上答案：不行！

最近有人问了这个问题：作为自由职业者，最近服务的甲方公司给不出劳务费，只能用银行承兑汇票付酬劳，这到底该不该接受？

根据中国人民银行《支付结算办法》第二章第七十四条：在银行开立存款帐户的法人以及其他组织之间，必须具有真实的交易关系或债权债务关系，才能使用商业汇票。

以往我们说起这条规定，强调的都是“真实的交易关系或债权债务关系”，今天，咱们视线往前移，注意一下说的是“法人以及其他组织之间”，个人显然不包括在内。

对银行业务有一些了解的朋友肯定也知道，银行承兑汇票相关的业务都属于对公业务，不对个人开放。

还有一种情况，当银行承兑汇票作为借款交付给个人，民间借贷关系是否有效呢？

一种观点认为，出借银行承兑汇票是出借款项的形式之一，只要是为了合法的目的借款并确定了交付的事实，该民间借贷关系即成立并生效，借款人应当按照约定偿还借款，并按照约定或依法支付相应的利息。

另一种观点认为，该民间借贷关系无效。因为，银行承兑汇票不能由个人持有，将银行承兑汇票交付个人的行为，违反国家有关金融法规，应视为无效。但如果银行承兑汇票无法返还，本着保护合法利益的原则，个人应当赔偿银行承兑汇票的票面损失。

最后一种情况，如果遇到银行承兑汇票背书转让给个人的情况又该如何解决呢?

有两种方法：

一是持票人可行使追索权，退还给前手。依次类推，直至追索到出票人，要求其更换票据或退票；

二是个人的前手与个人后手达成协议，通过书面证明的形式证明背书无效，然后，由个人前手的单位委托银行收款。

银行承兑汇票有着较高的流动性和安全性，总被人形容成“和现金一样”，但银行承兑汇票毕竟不是现金，作为个人，还是要注意不要介入银行承兑汇票的流通过程。