P2P网贷风控理解

因为毕业论文研究P2P网贷的风险控制，所以总结一下最近的分析。

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首先提及互联网金融。互联网金融的核心依旧是金融，互联网只是手段，无法动摇金融的本质。适用于金融的规律依旧适用于互联网金融：信用是一切的基础，风控是一切的关键。

作为互联网金融的主要表现形式，传统的风控政策并不适合 P2P网贷。其主要特征就是用户人群庞大且杂乱，同时必须做到响应迅速并尽可能降低和规避风险。

传统的信用审核，一般需要做入户调查和信用评估。查看工作情况或经营情况，在确认不存在欺诈嫌疑后，生成简单的“资产负债表”，评估核算适合的信贷额度。信贷人员要参与从受理客户申请到信用审核、风险评估到撮合借贷、款项回收、逾期催款等全流程服务。

在互联网环境下，则通过大数据作出用户画像，分析用户的信用。将大数据应用到用户的身份认证、反欺诈、信用审核、贷后监控，以此提升风险控制能力。

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目前的P2P借贷平台都拥有风控部门。主要是BI和算法研发。

算法研发：基于已有数据利用机器学习构建模型来预测和规避风险。

BI(BA)：将模型上线后的真实情况通过哦分析来判断模型是否真实起到效果，并将内容反馈给算法研发，以此不断迭代优化模型。

技术层面：主要通过统计学来进行预测，包括决策树、SVM、BP神经网络。最后包括反欺诈手段。