区块链技术如何破解供应链金融痛点

“据世界银行数据统计，供应链相关行业占全球GDP的2/3，同时供应链也是世界上拥有最多员工的行业，但是供应链目前也存在着很多问题。

对于供应链金融的而言，如何防范上下游之间的萝卜章、假合同，一直是困扰行业规范的老难题。

区块链技术给供应链金融站好了风控岗，杜绝“萝卜章”。”

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区块链技术如何应用到供应链金融？

信用是金融的核心，多参与主体间信用的高效传递是供应链金融的关键要点。

供应链金融往往会涉及到多个主体，包括上下游中小微企业、商业银行、保理公司以及物流、仓储企业等等。在多主体参与的过程中，信息的通畅流转就显得尤其关键。

区块链作为一种分布式账本，为各参与方提供了平等协作的平台，降低机构间信用协作风险和成本。

链上信息的可追踪与不可篡改，多个机构之间数据实时同步，可实时对账，保障信息真实准确。

1）打通多层级的信用传导

供应链中往往有多层供应、销售关系，但在供应链金融中，核心企业的信用往往只能覆盖到直接与其有贸易往来的交易对手，无法传递到更需要金融服务的上下游两端的中小企业。

以餐饮行业为例，连锁餐厅门店与食品生产企业之间需要通过经销商、配送中心、仓库、省级代理、市级代理、区县代理等一层又一层的货品、资金、信息的传递。

通过区块链平台的搭建，能够打通各层之间的交易关系，从而实现对与核心企业没有直接交易的远端企业的信用传递，将其纳入供应链金融的服务范畴。

2）标准化数据抓取

上图所描述的是完整供应链金融生态，供应链金融中最为重要的就是保障商流、信息流、资金流、物流“四流”合一，传统的风控通常是实地考察验证应收账款真实性，在签订合同时进行双录，保障合同有效，并且实时核对四流的统一性，保障应收账款与资金流向一一对应。

即使是做到了上述操作，依然无法完全覆盖灰色区域。

有了区块链的加入，可实现业务系统对接，获得相关授权，提取企业数据。

对于没有标准化企业信息管理系统的上下游中小微企业，可在获取企业授权的前提下，从其他第三方信息服务平台抓取数据。从数据源头上链，便于资产确权，对于银行、保理公司等资金端而言都很有实操价值。

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行业先行者

1）蚂蚁区块链双链通平台

双链通是一个供应链协作网络，使得核心企业的应付账款可以作为信用凭证在核心企业、担保公司和小微商户之间更顺畅地流转起来，既降低供应链金融领域的风险，也破解了中小企业融资难、融资贵的难题。

双链通是一个供应链协作网络，使得核心企业的应付账款可以作为信用凭证在核心企业、担保公司和小微商户之间更顺畅地流转起来，既降低供应链金融领域的风险，也破解了中小企业融资难、融资贵的难题。

在双链通平台上全球第一笔担保机构保函上链完成，成都中小企业融资担保有限责任公司为核心企业，成都中科大旗软件有限公司进行了融资担保，让成都百脑汇“冠勇专卖店”在双链通上轻松贷到了款。

“冠勇专卖店”是一家成都的电子产品专卖店，对于这种小商户来说上游账期问题是个很大的困扰，像这样的小商户很多，他们的信用等级不高，经营风险相对较大，很难获得金融机构的担保和授权。

双链通平台解决了这一痛点，以中科大旗的技术资质和应付账款为依托，以产业链上各参与方间的真实贸易为背景，让中科大旗的信用可以在区块链上逐级流转。

一方的确权凭证、授信资金实际去向等信息都互相可见，一链杜绝了资金挪用等风险。

2）苏宁金融区块链+物联网汽车库融平台

根据艾瑞咨询统计数据，我国约有70万亿动产规模，但动产融资只有5万亿左右，按照国际惯例，动产贷款量约占动产总量的60%-70%，动产融资业务的前景在我国非常广阔，但商业银行的传统动产融资规模受限于融资中的抵押物监管风险。

资料来源：艾瑞咨询

针对这一难题，2019年3月，苏宁金融区块链+物联网汽车库融平台正式上线。

针对动产质押、存货质押融资业务中缺乏可信监管的问题，苏宁金融汽车库融平台采用了区块链技术将业务流程数据与告警信息上链，可实现资金提供方、仓储监管方、货主之间的可信数据交换，同时使用传感器对资产进行在库实时监控，通过统一的物联网平台对设备进行全生命周期的管理，确保货物在质押期间得到有效的监控保障。

区块链会让供应链金融这一融资模式被大大激活，信贷可得性、融资覆盖面会大幅度提升。

它不仅仅是某个业务某个点上的突破，而是整个行业底层逻辑和基础设施及连接方式的变革，使得链条各方能够掌握并运用这些能力更好地、更信任地开展业务。