|保险科普|浅谈医疗险

离开有一段时间了，当初离开是觉得自己的码字功底着实太浅，经过一番冥思苦想，觉得还应该回来继续写点儿什么，不为别的，权当给自己人生留下一抹印迹。

在离开这段时间，我精心研究保险知识，也为自己和家人配备一些性价比很高的产品，在这里分享一下，希望能帮到朋友们。

首先科普一下保险知识。提起保险，多数人都会说我有医保，不需要再买保险。可是您是否知道传统医疗和商业保险的区别么？

简单来说传统医疗险包括社保、农合和城镇医疗三种。

商业保险包括医疗保险、重大疾病保险和寿险。

他们之间存在怎样的关系呢？

如下图，假如我们的医疗费用在一个大V内，那么医保报销的只是其中的一小部分。以我所在的黑龙江省为例，医保报销范围：起付线是800元，封顶线是20万，床位费等是自付，进口药、放化疗药、心脏支架等等都是自费。一句话，一旦罹患重疾，花费50万、60万甚至更多的钱，医保最多能报20万，其余部分都是个人承担。

为了避免重大损失，我们就需要求助于商业保险，争取花尽量少的钱，将风险转嫁给保险公司。

具体做法：

起付线以下：通过商业门诊、住院补偿保险弥补。其实我个人认为这部分完全可以风险自留，反正也没有多少钱，每个人都能承担得起。

自费、自付和封顶线以外的部分：商业健康险和重疾险。商业健康险可以补偿医疗损失部分，现在市面上有很多百万医疗险，每年几百元的保费，完全可以解决住院时的所有花销。重疾险一旦确诊，立即赔付，即可助力治疗，又可以弥补收入损失。

一句话，社保不能代替商业保险，只有社保+商业保险=保障。

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