#读书笔记#《财务自由之路》
最近得益于朋友的启发，懈怠了几年的我，重燃起对财富、自由的渴望。无奈脑子空空，不知从何开始。遇到问题会习惯性的想找本书来学习。我是个风风火火的性子，说做就做。上某网店搜索，输入关键字“理财”，一眼看到《财务自由之路——7年内赚到你的第一个1000万》。我瞬间被书名打动了， 7年赚1000万，这不是抢银行吧？作者吹这么大的一个泡，如何去自圆其说呢？就这样通过这本书，与作者有了隔空交流。
作者博多·舍费尔，德国顶级理财大师，被誉为“欧洲巴菲特”，著有《赢家法则》、《小狗钱钱》和《财务自由之路》。关于这本书，作者是这样定位的：“这不是一本仅仅教你如何致富的书，更是一个激发你潜能，追求更加卓越自我的一本书。讨论的不仅仅是你想拥有多少财富，更是讨论你想拥有什么样的人格。” 主要内容分为两部分：基本原则和实用指南。典型的理论联系实际的结构。
基本原则
这部分提出了几个关于金钱的思考。
第一个思考——“你真正想要的是什么？”
你确信自己想变得富有？而不是“叶公好龙”？这还用问？世界上有人不希望自己变得富有吗？没人想被金钱所累，这不假，但不是所有人都追求变得富有。也许连自己都没有意识到，骨子里他可能并不喜欢钱财，甚或认为钱是肮脏的。不是有那么一句话吗？男人有钱就变坏，女人变坏就有钱。安贫乐道，清心寡欲，才是高尚之人应该追求的境界。那些充满铜臭味的商人，满脑子都是钱，有钱人是冰冷、残酷，不懂真情可贵。
真的是这样吗？“金钱代表了一种特别的人生观，反映了我们的心理状态”，钱没有好坏之分，只看拥有钱的人如何使用它， 有的人为了钱财，不惜作奸犯科，坠入罪恶的深渊；有的人用钱改善自己和家人的生活质量，帮助弱势群体，为社会的美好添砖加瓦。拥有足够的财富，不用为五斗米折腰，每个人可以做自己喜欢且擅长的事情，活着多有尊严啊！
表面上追求的是财富，背后我真正想要的是那份底气十足、可以做真实自己的自由。
第二个思考，财富意味什么？
权利和责任是一个镜子的两个面。“财富和幸福是每个人与生俱来的权利”，老天赋予支配财富的权利，就必须承担相应的责任。要想得到财富，也必须肩负起属于你的责任。追求财务自由之前，一定要扪心自问，我是否负起应付的责任？
你必须对自己负责任，而不是把问题推到我们的国家、周围的环境、伴侣，教育等等。我们无法决定事物的发展，但是必须对自己的判断和反应负责。
“你可以决定自己以哪种方式生活，如果你勇于承担责任，那么你就可能在7年变得富有”。
有多少人不满意自己现在的状况，却不肯做出改变，宁可当一只煮在温水中的青蛙，日日受着煎熬，却没有勇气跳出来。
那么如何负责呢？第一，远离舒适区；第二，将困难当做成长的机会，而不是被吓到；第三，学习正确的提问。一旦确定目标，就不要问“为什么”，而是问“怎么能做到？”第四，扩大个人可控范畴，即那些影响你事物、对你而言重要和你感兴趣的事物。
第三个思考：100万欧元（700万人民币）真的是难以企及的奇迹吗？
你必须相信自己可以做到，奇迹才会真的发生。但仅凭无来由的自信，不去脚踏实地的努力，也无法达到目标。你不可能做到连自己都不相信的事情。那么这种奇迹是建立在什么样的基础上呢？必须拥有对金钱正确的认知、对自己负责，从“采取行动、运用技巧、个人发展、世界观和自我认知”这五个层次，打造一个全新的自我。如同一名战士，穿上战甲，装备武器，杀入战场，才能带回猎物。
实用指南
解决了思想问题，进入实操阶段。但千万不要抱着像拿到魔法棒，将普通石块变成金子的想法，这部分不会告诉你如何拿到你的第一个1000万，它教给你一些基本的原则和实用的技巧。
如何避免和解决债务？
债务分好的、坏的，消费债务是坏的，办公司负债是好的。老祖宗教育我们要“量入为出”，为了自己的贪欲，透支明天的钱，是不明智的选择。有债务不要紧，要紧的是处理债务的方式。 战胜债务的最佳方式就是积累财富。不要将积蓄下来的钱，全部用来还债，解决债务要遵循50/50原则，即将你能存下的数额的50%用于支付债务，50%存下来。
如何增加收入？
从五个方面入手：能力、精力、影响力、自我评价/自我推销、创意。 通过深造提高自己专业水平和职业能力；锻炼好身体，健康是享有一切的基础； 扩大自己的影响力，这个社会优秀的人比比皆是，仅仅优秀远远不够，必须让这个世界知道你的优秀；提高自我评价，财富才有可能增加；准备一个创意笔记本，随时将一些点子写下来，也许就成了一个价值百万的商机。
一句话，提高自身价值，别人对你的定价自然水涨船高。你若盛开，清风自来。
储蓄让你变得富有
储蓄的最大意义是饲养一只可以下金蛋的“金鹅”。鹅代表资本，金蛋代表利息。让你变得富有的不是高收入，而是储蓄。但是，你真的会储蓄吗？常见的做法是扣除支出，剩下的钱，才会存入账户。花的少，存的多，如果花的多，就一份都攒不下，只能做一枚“月光神”。
正确的储蓄理念是“首先支付自己”，就是先留够储蓄的钱，然后再去支出。例如每个月发薪日，首先拿出10%，存入一个独立的银行账户，这10%会让你变得安乐富足，且使用收入的90%，与使用100%，其实没有多大差别。注意，一旦存入，千万不能动用，它是用来养 “金鹅”的。
如果遇到加薪怎么做？从每次加薪中提取50%存入“鹅”账户。
储蓄的另一个意义是以备不时之需，丰年时必须为荒年留足粮食。危机一直都存在，将危机纳入考虑范围。
复利的奇迹。
金钱只留给那些掌握资本准则的人。掌握了复利这个利器，你的金鹅会以惊人的速度成长。决定金鹅最终能长多大，取决于三个因素：时间、利润率和投入。像做化学实验，加入这三种物质，奇迹就会产生。投入足够大的本金、持有时间足够长，利润率足够高，那么你的金鹅就足够大。
投资的基本概念和原则。
原则一：学会识别投资和投机。投资，即能从项目中定期获得收益。投机，即卖出时赚取买卖差价。一个优秀的投资者应该兼具两种本领：清楚买入卖出的最佳时机，能够正确估算价值和利润率。两者都很重要，学会两条腿走路。
原则二：区分债务和投资。 区别债务和投资的唯一标准就是金钱的流动方向。金钱流向你，那就是投资，金钱流出远离你，那就是负债。尽可能增加投资资产，尽可能的减少负债。
很多人有这样的疑问：自有住房算什么？如果还没有还清贷款，那么就是负债，如果已经还清贷款，那么它就是一个奢侈资产，而非投资资产。因为持有它，不会给你带来现金流入，每年的物业费、取暖费等等，金钱是离你远去的。那么，购入一套自住房就是错误的决定吗？近些年中国房市直线上涨，市场基本上没有可与之比肩的投资产品。攒钱的速度远远追不上房价的涨幅，前些年买了房子的人，都感觉自己的决定无比正确。这怎么就成了负债了呢？这是家庭最大的资产啊！这不过是一种心理安慰罢了，不能交易的自住房，不过是给人安心的感觉，是在外边打拼累可以遮风避雨的港湾，但只要你持有它，是为了自己居住，而不是出租或者出售，那它确实不是可以下蛋的金鹅。
原则三：确定资产类型。 货币资产、有形资产和赌博。货币资产流动性好，较为安全，但收益差；有形资产包括不动产、股权、股票以及股票基金。风险较高，但收益也高。赌博，“赌博就是你在玩你的钱”，我的理解是那些你跟本搞不懂，抱着赌一把就撤的赌徒心态的项目，不要去和老天玩“猜猜看”游戏，你要清楚自己在做什么。
原则四：有形资产VS货币资产。 有形资产完胜。“通货膨胀是你货币资产的敌人，也是你有形资产的朋友”。通货膨胀会使货币资产贬值，而使有形资产升值。结论是配置资产时，有形资产是负责抵制通货膨胀，保障收益的，货币资产用来负责安全和流东西，以备不时之需。二者比例到底多少适合？要根据每个人的情况和目标而定。
原则五：你必须承担风险。 如果你必须承担起致富的责任一样，在奔向财务自由的路上，你也必须承担风险。风险与收益正相关，高收益意味着高风险，低风险意味着低收益。自由和安全本身就是互相排斥、互相矛盾的两个目标。你只能选择一个方向走下去，要么自由，要么安全。否则你有可能变成奔跑在小转轮上的仓鼠，虽然一直不停的跑啊跑，但都在原地踏步。 换句话说，安全也仅仅是相对的，而不是绝对保障。存在银行看起来最安全，但是通货膨胀会蚕食掉你的劳动成果，到最后反倒是最不安全的策略。 你如何看待风险、错误和失败呢？把它都当做学习必须付出的代价和学费吧，只要你吸取经验教训，努力成长，那么你所犯下的错误、经历的失败将成为助你成功最好的养料。曾经我很害怕犯错，因为害怕所以对很多事情都不敢去尝试，这样失去了很多可以提升自己能力的宝贵机会。本来老天扣门，要我一份大礼，但是我拒绝开门，想来真是可惜！
原则六：分散投资。 因为无法预测未来，所以需要将鸡蛋放在不同的篮子，以免全军覆没。
原则七：投资家和普通投资者之间的区别。 普通投资者追求的是平均水平，投资家追求超平均水平收益。普通投资者只有市场行情上涨时赚钱，在市场下落低迷期间无能为力，只能任人宰割。投资家在牛市、熊市一样赚钱。真正的投资家不只是被动等待，更多的是主动出击，不满足于现状，而是追求更加卓越。 思维模式不同，专业水平不同，这就是导致两者差距的原因。如果想更快速的到达财务自由，必须投入大量的时间，学习、学习、再学习，阅读相关书籍、参加讲座、向成功人士学习。 下定决心做哪一个了吗？当然是投资家！
财务自由之路的三个阶段
类似于实现共产主义要经过社会主义初级阶段一样，通往财务自由之路也要分阶段实现。
财务保障。面对突如其来的变故，你需要多少积蓄可以继续维持目前生活水准，直至度过难关。这个储蓄水平就是财务保障所需额度。它是我们前行的后盾，是安全感来源。
财务保障额度=个人月度花销*所需月份
具体执行步骤：
1、制定目标：通过记账得知每个月日常花销，做一份预算计划；
2、 实现目标：通过开源节流努力攒下这笔钱。可以开源，也可以节流，当然如果能在节流的同时开源，那是最好的；
3、投资策略：选择一个安全稳固的投资方式打理，一部分存入银行，一部分用于能快速提现的理财产品。
财务安全。积累足够的本金，利用其产生的定期收益，足以满足支付日常开支。你养的一只金蛋的“鹅”，金蛋要足够保障每月生活所需的最低额度。
假设投资收益率8%，那么财务安全的公式如下：
资金总额=每月所需金额*150
财务安全资金的投资策略：千万不可以动用，千万不可以投机高风险或者投机性质的项目。
财务自由。满足所有梦想所需的财富支撑。
具体确定财务自由额度的步骤： 1、逐项列出所有的愿望。 2、写下每个愿望所需费用。 3、分期付款置办所需的月付额。 4、列出实现财务自由之后的所有日常开支。 5、财务自由额度=（分期付款+日常开支）*150 。
投资策略：拿出那部分不需要用来保证财务安全的资本，投资一些风险高、收益高的项目。
读到这部分，实用指南部分基本上就接近尾声了，接下来的两章对我触动最大，是我以前从没有想过的，却非常实用。
寻找教练和建立专家网络。通往财务自由之路，绝不能单打独斗，绝不能像孤独战斗的唐吉坷德，我们需要借助东风，站在巨人的肩膀上，找可以帮助你、已成功实现财务自由的教练。这对于性格内向，不善言辞，害怕与人交往的我，其难度堪比登天。“臣妾做不到啊！”
从何做起呢？天上掉下个“教练”吗？还记得“心想事成法则”吗？我是这个法则的坚定拥护者。教练没有出现在我的世界里，并不是我哪里做的不好，是因为我从来没有这么想过。我对财富的狭隘认识，我内心里对财富的蔑视，使得财富和教练都远离我。一旦改变自己的信念，我想自己一定可以遇到指引我的人，因为我会时时刻刻留意、寻找着。在“教练”出现之前，我需要思考自己有哪些强项，哪些技能，教练时间很宝贵，也不是慈善家，必须拿出可以交换的本事。
播种金钱。想要收获，先要播种。想要赚钱，先要捐钱。
这个观点如此新奇，它不是教我们如何赚取第一个700万吗？还没有赚钱，如何先要捐钱呢？
关于这个问题我是这样理解的，金钱代表着一种能量，一种在人与人之间流动的能量。你必须使这个通道畅通。正确的、有益于他人的流出，会加快金钱流入。“富有是神灵的财富委托行为，其持有者有义务倾其一生造福社会”。帮助那些需要帮助的人，贡献自己的力量。 追随那些成功富有的人，向他们学习致富。
结语
一口气读完《财务自由之路》，将我吸引到它身边的疑惑得到了解答：它确实没有教我怎么在7年之内赚到第一个1000万，它不像导航软件一样，可以指引路人到达目的地。
但从某种意义上，它确实教会了我如何发展自己赚取1000万，如果应用淋漓尽致，也许不止这么多。它改变了我原来限制自己潜能开发的思维，激发了我朝着财务自由奋斗的勇气和激情，吸收正确的金钱观，修改原有程序代码，并加以快速反应和坚定行动，达到目标是迟早的事情。
我真心希望自己成为一个有钱人，一个为自己和家人负责任的人，一个相信自己可以实现自己梦想的人。 “仅仅读这本书并不能使你富有，你必须采取行动，还要尽可能快的采取行动”。按照书中的建议，我开始写“成功日记”，每天花一点时间，回顾一天之中自己克服了懒惰、胆怯，迈出的一小步，取得的一些成就，以此增强自信心。制作自己的梦想图册，时不时看一看，加深印象，朝着它们努力。认真做书中的练习，制作三阶段目标。锻炼自己走出舒适区，为自己7年之后的未来负责。
正如书中所言，“实现财务自由很难，但是，不去实现财务自由，会更难。继续提升自己很困难，但是，慢慢死去更苦。” 我决心奔向财务自由之路，早日实现自己的梦想，帮助更多的人实现他们的梦想！