理财小白手上有笔存款，该怎样投资/理财？

清小希/笔

最近有小伙伴问手上有一笔钱，想用来投资，但是对理财又不是很懂，该怎么做呢？今天就我个人了解的，来聊聊这个话题吧。

首先有个前提：闲钱数目10万以下。为什么呢？10万以上的话，可能会有其它更好的投资/理财方式，然而我现在不是很清晰，故在此不做建议。

保守型

能尽量保本的，可以通过以下几个方式：
1，余额宝/理财通。这两种现在已经比较普遍了。
优点：随时取随时用；比银行活期利率高。
缺点：年化收益率越来越低。现在在2.5左右。换算成具体的数字就是一万块钱放一年大约会有210元左右的利息。

2，银行定期存款。如果你的闲钱，或者说存款有好几万，可以考虑存银行定期。现在银行为了吸引存款，也会做一些活动，随着存款金额/时间的增加，利率也会相应的变高。像我一个朋友之前在农行存的一笔定期是三万存三年，年利率是3.85%。

同时银行也会推出一些理财活动，这些理财一般都是以保险的方式呈现。有的是银行自己旗下的保险公司，有的是其它的保险公司。所以，当看到有收益比较高的推荐时，你首先要弄清楚到底是定期存款，还是保险，还是其它别的方式。目前我个人觉得银保也可以，就是时间比较长，以前买过一份5年的，现在又买了一份六年的。感兴趣的话，可以去当地银行了解下。

3，做小生意。如果有时间，而且有点小手艺，会弄餐饮的话，可以在学校门口或者人流量比较集中的地带搞个流动摊位，专门卖小吃。比如说湖南长沙臭豆腐啊、凉皮凉面啊、自制豆浆/银耳粥/黑米粥啊，早点啊之类。不用投资很多，就是人会比较辛苦。

顺便说一下，以上，除第三种有可能赚到钱外，第一、第二虽比单纯放银行或者放家里要好一些，但跑不过通过膨胀的。

风险型

如果你能过承担一定的风险，可以投资证券。

证券主要有股票、债券、基金等。股票风险太高，而且需要一定的专业知识，暂不考虑。债券主要就是国债，但是时间也比较长，还需要到银行去买。有兴趣的朋友可以去银行了解下，我没买过，这里也不做论述。然后就是基金啦。

对的，我今天主要要分析的就是基金，毕竟是自己会的东西。

基金主要有四大类、分别是货币基金、债券基金、混合基金、股票基金。今天不讲这些基金的原理，只从风险和收益比较方面来说一下，进而确定哪种是合适的投资。

货币基金，最具代表性的就是余额宝。这里不再赘述。年化收益率在2%-3%之间，波动风险为0。

债券基金，简言之，就是持债比例达到80%以上的基金。其年化收益率在6%—7%之间，波动风险为5%-10%。（这个数据是我的老师Judy提供的
）

债券基金里面有一类是纯债基金，就是不能持有股票的债券基金。其在债券基金里面相对比较保守的，收益比较稳定，风险相对较小。而且如果是投资组合的话，这类基金也可起到很好的后防作用。

混合基金，就是即可投资股票，也可投资债券的一种基金。混合基金相当考验基金经理人的能力，它不像股票基金那样要求持股必须达到80%以上，又不像债券基金那样要求持债比例达到80%，比例搭配相当灵活。也正因为如此，混合基金的收益和风险相对前面两种要高些，其年化收益率在10%左右，波动风险为10%-30%。

股票基金，即持股比例达到80%以上的基金，由于股票权重很大，故其风险和收益也是基金重量里面最高的， 其年化收益率在14%左右，波动风险为20%-40%。

股票基金里面有一类非常适合理财小白投资的基金——指数基金，之前有些过，有兴趣的朋友可以了解下，故不再赘述。

从上可以看出，收益和风险成正比，以上四类基金收益和风险从低到高依次是货币基金、债券基金、混合基金、股票基金。

综上，我个人关于理财小白手上的闲钱如何投资的一些建议和想法，哪种适合你，get到了吗？

往期相关：
基金种类有很多，为什么选择指数基金?
小白理财之路1—什么是指数基金
理财，多少钱合适？
年轻人为什么要开始存钱？
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作者：清小希

标签：爱好指数基金定投/运动/读书

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