定投十年财务自由-笔记1

最近开始在微信读书上看一本关于定投的书籍—《定投十年财务自由》

“股神”说：

通过定投指数基金，一个什么都不懂的业余爱好者，竟然能够战胜大部分专业投资者

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上面是本书各个章节的具体内容。作者的安排是显而易见的：从what、which、how来讲解

• 什么是定投
• 掌握的定投品种
• 怎么进行定投

为什么要理财

在开始讲述这本书之前，作者将瑙鲁和挪威两个国家进行了比较。

瑙鲁和挪威

瑙鲁，世界上第三小的国家，是一个岛国，岛上有丰富的磷矿。因此瑙鲁人基本上不上班，不用担心医疗、教育等。

由于生活的太好，瑙鲁人都患上了肥胖症；同时，他们没有理财和投资的观念，随意地将钱花掉。很快瑙鲁人的磷矿被开采完了，他们不得不通过变卖资产来维持生计

。它有几个特点：人口少、产业单一，主要的收入是靠开采石油资源等

尽管如此，挪威政府的做法却是迥然不同：它是具有忧患意识的。

意识到石油等资源是不可再生的，政府很早就设立了挪威政府养老基金

该项基金的目的是：存储石油收入并实现长期增长，最后将当代人的石油收入定期转化为更长期的金融产品。基本配置策略：

• 40%的股票：富时全球指数FTSE

• 60%的债券：全球债券指数

实际上挪威政府就是利用了的思想来进行长期的投资

普通家庭为什么理财

很多普通家庭是没有理财和投资意识的，赚多少花多少：钱花在了当下，而不是计划在了将来。

家庭的主力劳动成员一旦退休，便只能通过退休金和养老金来维持老年生活，生活质量是令人担忧的。

但是如果，一开始就做好了投资计划，用部分收入定期来买入优质的资产。当手中的资产积累的足够多之后，即使原来的收入减少或者消失，家庭成员退休，也可以依靠资产来继续过上美好的生活。

被动收入

书的前言中提到了一个宝岛台湾菇凉通过3种方式来增加被动收入

1. 节流

从生活的各个方面来节省开支：度蜜月选择爬山，不乱买零食饮料等

2. 开源

努力工作，主动增加收入，用自己的双手来创造更多的价值

3. 依靠基金分红

定期投资，将现金流定投到低估值的指数基金上，依靠低估值的指数基金来放大收益

想要变得富有，我们得攒资产；想要变得自由，我们也得攒资产

定投前做什么准备

1. 投资要趁早

因为投资需要很长的时间，长期投资才能享受的威力，所以投资要趁早。

2. 投资选择

有花费时间少、长期收益较高、门槛较低、风险较低的品种：定投指数基金

3. 三个理财习惯

• 将每个月的开支分成4份，避免把钱早早花完：人性是不耐的

• 养成记账的习惯：掌握开销的进度

• 做好预算：为将来的开支做好预算

中年人的家庭消费

人到中年不敢轻易换工作，背负各种房贷和家庭开支。中年的家庭消费观就是：可选消费降级、必需消费走量

可选消费降级

可选消费是用来提高生活质量的，很多时候是可以降级的。我们需要根据自己的实际经济能力来选择合适的消费品

必需消费走量

必需消费是维持日常生活的消费。衣食住行都是必需消费的。

通常来说，必需消费品可以通过一次性大量买入，这样更划算。

穷人思维和富人思维

穷人思维：不耐和懒惰

消费不需要等待，是一种及时享受。同样的钱，如果拿去进行投资，都需要长时间的沉淀，需要我们有足够的耐心；通过劳动，用自己的人力资产去赚钱，是必需的过程。

但凡要饭的，没有要早饭的，因为他要是能早起，就不至于要饭

富人正是克服了上面的缺点，才变得不同

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什么是定投

定投：定期将资金投入某个品种中。五险一金就是一个常见的栗子。

• 养老保险

• 医疗保险

• 失业保险

• 工伤保险

• 生育保险

• 住房公积金

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定投，要投能带来现金流的资产

在书中，作者讲述了农夫和鹅的故事：鹅下蛋，农夫通过鹅蛋卖钱，农夫嫌弃蛋下的太少，杀掉了鹅，从此农夫什么也没了。

• 资产就是故事中的鹅，能够给我们源源不断地带来现金流

• 越早开始积累原始资金，用于投资，越早积累资产。让资产为我们打工，不断地钱生钱，实现财务自由。

不能够产生现金流的资产，其价格主要是取决于供求关系：当供不应求的时候，价格必定上涨

。黄金是避险资产
能够产生现金流的资产通常比不能产生现金流的资产长期收益高

定投好处与适合人群

好处

1. 强制储蓄，克服穷人思维

2. 保值增值，化解人力资产的风险

适合人群

• 上班族

• 大忙人

• 低风险投资者

• 为未来投资者