微信钱包的财务管理创新

作者:章淼杰,班级:工设1603,课程:交互设计方法,指导:余永海。

选题围绕人们通过微信支付后的财务管理问题,展开的用户体验分析和交互设计创新。选题针对“微信”这一APP,在“钱包”这一功能上的创新。该选题的目标用户为以广大使用微信支付的用户为核心的一群人。

一、选题介绍和基本分析

根据腾讯2018年一季报数据,微信及WeChat 合并MAU达到10.4亿,超过 2017年底我国7.53亿的手机 网民规模,微信已实现对国内移动互联网用户的大面积覆盖。2017年微信登录人数已达9.02亿,较2016年增长17%,日均发送微信次数为380 亿,微信已成为国内最大的移动流量平台之一。微信支付凭借国民级社交工具入口的优势,与QQ 钱包一道占据2018Q1国内第三方移动交易规模市场40.7%的份额,仅次于支付宝。如此庞大的用户基数和使用量,数字化记账这一功能也显得尤为重要。

App出现前,人们的常见活动情境?

在移动支付出现前,人们的记账方式,都为纸质记账,现金支付,记录每日花销,每日的明细都十分清楚。但是移动支付大大改变了人们的生活方式,手机端的支付变得便捷,现金支付,不再为主流支付方式,这极大促动了我们的消费,也加大了我们记账的难度,微信,支付宝,银行卡等等多种支付方式,使我们无法立刻知道我们的消费情况。

本质上,人们想要获得什么情感体验?

记账,作为人类从旧石器时代便已经开始的一种行为,对于我们有着非常深刻的意义。记账最直接的作用就是摸清收入、支出的具体情况,看看自己到底挣了多少钱,花了多少钱,钱都花在什么地方。还可以知道维持正常的日常生活需要多少钱,剩下的钱可以考虑进行消费和投资,这是家庭财务规划的基础。同时记账也让人们培养起良好的消费习惯,增强对个人财务的敏感度,提高理财水平;在一个家庭的生活中,记账也能促进家庭成员和睦相处。

重新定义:微信钱包

随着移动支付的不断普及,其实也出现了许多的记账APP,可以定期导入微信和支付宝的消费记录,手动添加现金支付和工资收入等。但是这些记账APP往往存在一些隐私问题,同时,支付宝作为一个支付APP,它的每一笔流水都很清楚,也有消费月报等。这一现状便显露出了微信支付的不足之处。所以,单笔流水备注,使每一笔支出都心知肚明;保留现有的支出排行,并增加消费大类统计,让你知道钱都去了哪,合理分配财产;月度/季度/年度的支出收入对比;人工智能根据每个人的消费差异推荐最佳理财方案;建立起可供分享的社区,从钱包渠道拓宽了微信这一app的社交性;理财公开课作为辅助的学习课程,增加专业性,可兑换机制的学习模块

二、现状调查和体验分析

1. 现有App方案的活动情境。

(1)支付情境:在网络上消费或到店支付时,打开微信扫一扫或展示付款码。情感体验:有购物的愉悦感,好奇兴趣无,成就无。

(2)记账情境:作为日常工作繁忙的上班族或学业负担大的学生党,往往没有每天记账的习惯,一周一次或一月一次查看账单。记录到第三方记账软件上,往往也回忆不起有几笔支出的种类和原因。情感体验:坚持记账会有成就体验,失望有一点,自我体验差,审美好奇无。

(3)理财情境:手上有一笔闲钱,想要投资,但是看到许多的理财产品,眼花缭乱,不知道该选择哪一种最适合自己的。情感体验:好奇感有,激活度高,主动性。

(4)其它,略

2. 逐类分析情感体验。

从情感体验分类中,选择与财务管理体验相关的进行分析,愉悦度(积极的和消极的体验以及频率)、激活度和优势度,发现体验不足。

(1)好奇体验:

选择一个理财产品后如果获利,满足好奇感,但是对于其他产品也会怀有好奇,且种类众多,不知道如何下手,怕踩坑,激活度一般,需要相关帮助。

(2)成就体验:无意选中的理财产品获利明显高于其他产品,会有成就感,并激发下一次的投资;然而大部分时候,理财初期不敢冒风险,比较保守但想得到较好收益,愉悦度低,激活度低,优势不足;长期记账会让自己的消费有底气,有成就感,但是如果没有账目明细会降低主动性。

(3)兴趣体验:无,无,无

(4)自我体验:无,无,无

(5)社交体验:没有社区制度,理财小白不知道如何下手,用户粘度下降,新用户无法感受到愉悦,激活度低,优势度低。

(6)审美体验:无。

(7)道德体验:略。

(8)理智体验:略。

3. 提出体验的创新目标。

选择最值得改进的情感体验问题,形成这次交互设计创新的目标:

(1)账单优化:单笔流水备注,并增加消费大类统计。记账作为理财的第一步,合理控制消费,都要先知道每一笔钱花到了哪里,合理分配财产。

(2)社交体验:想知道别人怎么理财?想分享自己的理财心得?当朋友圈的熟人社交圈已经无法满足你的时候,“理财圈”是你最好的归宿。你可以在这里分享,也可以在这里学习。还有各个类型的小圈子,如,学生党,白领等,你可以在这里找到情况更加相似的理财伙伴。

(3)理财顾问与学习模式:理财永远是一大难题,但是当自己学会了这项技能,是不是很无敌?在理财公开课,有各个时期的你都能用到的理财知识,无论是向家里要生活费的大学生,还是刚刚工作不久的白领,或是已经小有储蓄的你,都可以在这里找到适合你的理财方法,大数据的理财顾问,或许是一条捷径。

三、活动调查和分析

1、理财体验

常见生活情境:我想理财了。我们经常会想,自己应该理财了,可是理财往往无从下手,自己又懒得去阅读各种理财的书籍,去银行理财又比较麻烦,理财app虽然特别多,但是还是会不放心。

分析:常用软件推出的功能比较有信服力。因为我们经常使用微信,我们对微信这一app已经有了充分的信任,我们平常也会使用微信支付,我们了解微信支付的基本机制。如果微信钱包也推出了一项理财的产品,我们对于它的接受度会比较高,也满足了理财体验的需求。

思路:现在打开微信的钱包,也能在腾讯服务中看到一个腾讯理财产品-“理财通”,它可以连接到微信钱包的余额与绑定的银行卡。作为一个外接的理财产品,本身与微信的连接就很少,无法达到用户的理财体验需求。新型的理财产品应该依据用户在微信上的消费水平,在理财产品推荐上更加智能,并开设一些理财小课程,与小程序结合,用零碎时间学习理财。

2、社交体验

常见生活情境:大家聚在一起聊理财/收入等。随着年龄的增长,我们在饭桌上的聊天话题也不只是学习,学校等,工作之后,我们会聊收入,会聊理财,投资等,这成为成年人聚会时候的谈资之一。

分析:聊天的时候,如果自己插不进嘴,可能会产生一种挫败感,而我们有时候为了和别人能聊更多的话题,也会去广泛涉猎。如果有一个理财社区,成功的人可以在里面分享自己的经验,初学者又可以在其中提问,大家相互交流,岂不是美哉?

思路:建立一个理财交流社区,有成功的理财经历者都会比较乐意分享自己的经验,他们会从中获得二次成就感;而对于那些还没有理财经历的,或是正打算入坑的人来说,这一社区既可以看到“大佬”们的经历,也可以自主发问。

3、学习体验

常见生活情境:想要上一些金融课程,但是社会上的班都特别贵。其实近年来的网络公开课十分火爆,慕课、网易公开课等app上都能找到海量的学习视频,但是对于理财类的视频并不是那么专业,而社会上的课都特别贵。

分析:差不多类型的理财app:网易有钱,作为一款记账理财产品,会推出线下公开课,通过加用户微信,建立微信群聊,每天进行公开课。而微信作为主体,是否可以凭借本身的平台优势呢

思路:在建立起的社区系统中,也可以让用户加客服微信,加入课程分享,并设置不同时期的课程。

4、自我体验

(1)常见生活情境:分享自己的成功经历。和朋友聊天,总是喜欢炫耀自己的成功事迹,有些事说了一遍又一遍,朋友可能听烦了,自我成就感变低,有了新朋友,一定会讲给他听。

分析:成就感影响我们的行为。分享自己的事,别人听了会夸赞你,这让人很有成就感,充满自信自豪感。

思路:在社区中分享自己的故事,收获点赞,对别人有帮助,不仅促进了发帖人的积极性,也让看到帖子的人,收获满满。

(2)常见生活情境:记账繁琐,经常忘记。每天记账其实是一个很好的习惯,但我们往往会忘记记账,一旦忘记了几天之后,我们记账的积极性就会降低。

分析:如果记账是一件快乐的事,记账能有所反馈,记账能有乐趣,是不是就能坚持下来了呢?

思路:可自主设置每天记账提醒时间,每天固定时间记账,同时设置记账奖励机制,每天记账获取积分,积分可用于兑换相关理财产品课程等。

四、体验创新:App的新功能设想

针对每一项活动目标,展开具体的功能设想。

(一)记账活动

记账活动的体验目标是成就体验。下面分析创新的模式和具体功能设想。

成就体验

由于审美体验的情境创新模式还没有研究完成,因此这里继续沿用从习惯的生活情境中寻找最佳体验的方法。

(1)习惯的生活情境:一天结束了,躺在床上或者坐在桌前准备回忆一下一整天的花销,按类别进行记账。分析:传统纸质记账模式在当下移动支付的大环境下,显然已经因为其不方便性被大家逐渐淘汰,现有app记账软件,也需要我们去翻阅消费账单记录。具体功能设想:对于习惯用微信支付的用户,建立微信记账功能,不仅限于通过支付或第三方支付的支出与银行卡等渠道的款项流通,也包括微信红包、转账等方式的支出与收入,让每一分钱都花得明明白白。

(2)游戏入坑模式:利用各种轻松的游戏,“诱导”人们开始执行一些容易完成的任务,只要能开始就好办了。那么如何很轻松就做出成就,就很关键了。常见生活情境:在学习英语的时候,老师会通过一些小游戏来引出每一次学习的内容,让学英语这一枯燥的事变得有意思。分析:游戏是所有哺乳类动物,特别是灵长类动物学习生存的第一步。它是一种基于物质需求满足之上的,在一种特定时间、空间范围内遵循某种特定规则的,追求精神需求满足的社会行为方式。通过游戏,我们可以更快得进入一个状态。具体功能设想:让理财与记账更有趣,完成一次记账或签到,就会得到一个奖励,完成一周期的理财,也能获得大量奖励,而这些奖励的堆积,可以为公益事业作出贡献,亦或是兑换其他物品。

(二)理财(学、做)活动

理财活动的体验目标是成就体验和学习的社交体验。下面一起分析创新的模式和具体功能设想。

1、成就体验

(1)常见生活情境:我们经常会想,自己应该理财了,可是理财往往无从下手,自己又懒得去阅读各种理财的书籍,去银行理财又比较麻烦,理财app虽然特别多,但是还是会不放心。分析:因为我们经常使用微信,我们对微信这一app已经有了充分的信任,我们平常也会使用微信支付,我们了解微信支付的基本机制。如果微信钱包也推出了一项理财的产品,我们对于它的接受度会比较高,也满足了理财体验的需求。具体功能设想:根据常规的风险测试与收支分析,为用户推荐最优理财方案。

(2)成长阶梯模式:根据学习进展,提供与能力相对应的成长阶梯,由易到难提供理财学习任务,逐步提升理财等级和能力。这样可以通过成长性的成功感,让人逐步产生自信。提供理财师等级评价的仪式感,增强自豪感。具体功能设想:设立理财等级系统,按照理财等级高低提供不同课程与体验,由易到难并设立等级名号,如理财小白、入门理财师等,用户还可以通过日常签到发帖回复等获取经验值,用以等级提升。设置特殊成就制度,比如收获第一桶金、累计理财收益达到一千元等,每项成就达成有独立的成就奖励和称号。

2、社交体验

常见生活情境:在经过一些理财经历后,我们想要获取更多的理财知识,学会自己分析理财产品,而不盲目跟风,也想和别人一起交流,分享经验等。分析:微信,本身作为一个社交软件,就具备了聊天功能,但大部分限于熟人社交,能否借助这一工具来实现呢。具体功能设想:建立一个社区终端,用户可以发帖互相交流,同时开设理财课程。在建立起的社区系统中,也可以让用户加客服微信,加入课程分享,并设置不同时期的课程。

(三)总结:App的新功能模块、设计想法和体验目标

1、App新功能名称:微信钱包+。活动定义:为微信用户提供更完善的钱包系统,可以智慧理财,快速记账,提高对财务的管理意识。

2、用户角色卡片:略。情感体验目标:成就体验、社交体验。

3、记账模块设想:与原先的账单模板相结合,每周/每月的账单数据旁,加入记账汇总,记账模块处,可以手动添加其他支付方式时的支出(如支付宝、刷卡支付、现金支付等),微信端的支出(包括微信支付时的银行卡支付)都可以自动记录,在付款时,可以加快捷备注。可以自己设定每天或每周的提醒记账时间。体验目标:提升成就体验等。

4、理财模块设想:理财个性化推荐,按理财等级合理推送各类理财产品和理财小贴士等。体验目标:满足新奇感和提升理财的成就感。

5、社区模块设想:社区就像一个贴吧,用户可以签到获得等级提升,发帖和回帖都有经验加成,旨在给用户提供一个交流理财心得,互相学习进步的微信端内平台,也可以建立交流微信群,由大社区的社交转为小圈子的交流。社交系统中,还能添加客服微信,加入课程分享群,不同阶段、不同等级的用户有不同的课程安排。体验目标:实现社交和学习体验。

6、我的成就模块设想:为了更好得增加用户粘度,设立理财等级系统,按照理财等级高低提供不同课程与体验,由易到难并设立等级名号,如理财小白、入门理财师等,用户还可以通过日常签到发帖回复等获取经验值,用以等级提升。设置特殊成就制度,比如收获第一桶金、累计理财收益达到一千元等,每项成就达成有独立的成就奖励和称号。让用户在理财中获得成就,用户也会为了这些成就小目标,不断努力。体验目标:展现个人成就,提升自我体验。

五、情境故事:功能模块的交互设计

围绕体验创新的思路,重新构建活动情境,利用一切有利因素,回避消极因素,并通过故事讲述出来。

社区模块的主要情境

1、新人求助主流程:打开微信钱包,有一块内容为理财社区,打开社区的首页,能看到一条条帖子,搜索按钮可以查找自己想要求助的问题,如果搜索不到,可以自己发帖提问,新人的提问有奖励,同时,新人的提问也会被推送到高级用户的首页。

文字交互流程和对象:微信钱包>理财社区,许多帖子; 上方有签到处,搜索栏,可以搜索想要提问的内容,如果没有人提问过这个问题,可以点击下方按钮自主发起提问。

2、每日签到主流程:打开理财社区,签到处就在上方,签到后领取经验值,达到一定经验值可获得称号的提升。

文字交互流程和对象:微信钱包>理财社区,上方有签到处,点击签到,经验值增加,等级提升,每七天连续签到,奖励更多。

3、课程交流主流程:进入理财社区后,点击理财课程,能看到学习列表和联系客服,点击联系客服,加客服微信,进入等级微信群。

文字交互流程和对象:微信钱包>理财社区,在帖子上方,有一个理财课程入口,进入后能看到可供学习的课程,能看到联系客服按钮,加客服微信后,即可进入微信群。

六、原型设计

主要流程和界面

1、社区模块的流程1:新人求助发帖


微信钱包的财务管理创新_第1张图片
流程图


交互图


2、社区模块的流程2:每日签到

流程图


交互图


3、社区模块的流程3:课程线上交流

流程图


交互图


七、原型设计

“课程”首页


“微信钱包”页面


“理财社区”页面


八、个人课程总结

学了这门课之后,让我对交互有了更深的体会,一个软件的交互,一定是以用户为出发点,在满足用户的需求基础上,也要增加用户粘度,增加一些趣味和“上瘾”的功能。在学习这门课时,对交互的深入了解是收获最大,也是学习最累的,在界面的设计上,反而更加得心应手一些。

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