20170922“榜样说”第7说暨道德讲堂之合规讲堂---合规应深入理念，成为行动的先导

2017年9月22日西大街支行分期团队这一铁三角中的一员-汽车4S驻点经理王涛在支行微信群中同我们分享了他的工作体悟，也为我们所有人上了生动的一课。王涛，他可是建行传奇一般的人物，我最初入建行时，不常见到他，却总听张媛媛行长给我们开会时说到他：“王涛经常早出晚归，不论多远都一定要去客户家里家访，要眼见为实，没有半点含糊！还经常利用周末时间，将合规操作身体力行！”后来我往返于分期大厅办理分期业务时，很多和我差不多同年的其他行同事向我打听：“你们行是不是有个叫王涛的客户经理？听说他可厉害了，一周的汽车分期进件额就上几百万！”，“就没有他搞不定的客户！”，“听说他和他的4S店关系可好了，称兄道弟、无所不谈，还天天给销售们发红包！”这就是有着传奇般色彩、有着过人的销售才能的王涛！销售业绩蒸蒸日上，在营业部可谓数一数二，但他没有将业绩摆在心中的第一位，而是有着极强的合规意识，这一点则更是难得。他是我们当之无愧的榜样！

图片发自9.23日建行秋季购车节现场

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让我们走进他的故事，看他堵截虚假汽车分期的一个案例：客户孙某购买陆地巡洋舰一台分期42万于9月21日向我行申请分期贷款，我行客户经理王涛到新乐市上门家访，发现以下疑点  ：

1、收入来源前后表述不一。开始客户填表为某装饰工程公司，但客户经理与其交流行业相关问题时，客户却说公司交予其弟经营;自己现在干物流，客户经理于是问其主要运输什么，客户回答说运沙子，往衡水运，客户经理在问到领路费多少时，客户说500，经验判断客户不懂行情，在问及一车拉多少方沙子，客户明显想了一下且说不出一车毛利润是多少。

2、到客户家家访，客户没有家门钥匙 需外人送来3、流水提前准备好疑似虚假，印章不清且有部分被人为遮挡。

4、有第三方人员转移话题，并替回答问题。经反复询问客户，客户承认非本人购车，是欠他人钱，贷款购车还帐，并强行将填写的分期表及资料抢回。

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这是发生在他身上的案例，他必然有着更多的感悟，他于22日晚将自己的工作体悟发到西大街支行工作交流群中以共勉：行领导对风险的关注和提示非常重要很及时，随着今年经济形势的变化，大量民间债务都在寻求转嫁银行，建行也被某些别有用心的群体盯上，通过几笔不良的清欠，深深感到办业务时的小小失察，会给自己带来多大的麻烦和工作量，规定都是前人总结出的经验之谈，按规操作合规办理是铁打的底线，我们更需要擦亮双眼，竖起耳朵凡事多问几句，谈话内容尽可能广泛一些，目前出现的个别客户，提供的资料完整，手续合规，但问题却出在其生活环境，家庭突变以及民间借贷，业务申请时，往往其己债台高筑，从征信是无法看到的，所以对客户近6个月的流水分析以及家庭情况的调查尤为重要，在交谈过程中多与其家人沟通交流也能获取一些有用信息，对于客户填表的相关电话一定要拨打一下，防止空号或假号，单位信息的核实也是我们的一道保险，应重点关注个体经营者和大额流水进出以及工作不稳定行业和单身客户;以上为实际工作中的一些感想，分享给大家，祝我们的业务健康发展！

支行行长曹双敏同志在微信群中为他点赞，并要求全体人员学习与借鉴。不仅仅是分期业务，还有柜面操作、个贷、公司信贷等业务都需把合规放在第一位。在每一名员工的心中，也应把严格防范风险、合规操作深入意识，让意识知道行为，让行为成为一种习惯！

图片发自西大街支行微信群

图片发自西大街支行微信群

图片发自西大街支行微信群