基金定投(转自青岛银行）

基金定投

简单来说，就是定期定额投资基金，即投资人每月在固定日期由银行代扣固定金额（例如每月100-1000元或者更多）申购投资人事先指定的基金，是类似于银行零存整取的一种基金理财业务。如有资金需求，也可以随时申请暂停或赎回，轻松达成储蓄兼投资的理财目标。相比较传统的定期储蓄存款，基金定期定额是一种比较积极进取的投资理财策略。

基金定投的特点和好处是什么

1、 抵御/打败通货膨胀

在通货膨胀率已达到甚至超过3%的今天，仅仅靠定期存款已经无法抵御通货膨胀，如何跑赢通货膨胀已成为工薪阶层赚钱之余选择投资的最大动力。但对很多人而言，股市经常让他们捉摸不定，一次性投资偏股型基金的风险也在加大。作为养“基”的一种形式，基金定投往往能将牛熊之间的市场波动转化于无形之中，也有聚沙成塔的作用，因而成为与通胀进行持久对抗的一种“平民武器”。

2、强迫储蓄，不做月光

薪资族常有许多无法理财的藉口，如薪水低、有贷款、开销大，所以没有多余的钱理财。其实这些都不是理财的障碍，只要建立明确的理财目标，改变原先“收入-支出=储蓄”的消费习惯，养成“收入-储蓄=支出”的理财习惯，薪资族也能投资致富。基金定投可以培养良好的节约、理财意识。如对于一般人来说，几百元的零花钱放在兜里，有时候不知不觉就花掉了，而这些开销，往往并不是非花不可，如果拿这部分钱做基金定投，可以实现强制储蓄和投资理财的双重目的。并且，与一般的投资行为相比，基金定投显得更加简单，只要一次性签订定期定额业务办理协议，就可以实现每月自动扣款投资指定的基金，避免多次申购之累。

3、子女教育金准备

望子成龙、望女成凤是为人父母的心愿，大家都希望子女身心健康愉快，接受高等教育，日后得以找到良好、安稳的工作。根据许多调查统计，养育孩子的费用约占家庭收入的30%以上，而且比重还不断往上攀升。教育经费已经成为现代父母最沉重的经济负担之一，必须尽早分阶段做好长期规划。父母越早开始投资，越能在不影响生活水准下，达成子女教育基金的储备金额。除了以传统的定期储蓄或保险的方式来准备孩子教育金的方法外，基金定投也是一个弹性规划子女教育金的好方法。

4、退休养老金准备

一般而言，退休后如果要维持退休前的生活水平，每月的生活费最好都能达到退休前每月薪资的70%。主要原因是，退休后的交际娱乐及置装等费用虽可下降，但医疗保健的支出却可能增加。想快乐退休，以目前社保、企业退休金根本不够!面对这种情况，需要自己理财规划来补足缺口。基金定投可以为退休养老做准备，每月几百元，强大的时间复利效果将在不知不觉中做好最佳准备。

5、震荡市场的最佳投资策略

对个人投资者而言，把握证券市场的入市时机，无论从时间、精力、专业水平还是信息获取上都存在较大难度，战胜市场困难重重。但是投资基金定投可以让投资者不再为市场的涨跌所困扰，避免了选时的烦恼。每隔一段固定时间，都定期买入固定金额的基金，当基金净值走高时，买进份额会少一些；而基金净值降低时，买进份额又多一些，长期积累就能分散风险、降低平均成本。

基金定投何时开始好

基金定期定额投资计划，越早开始越有利！一方面，投资期间拉长，较可以容忍短期的波动，可选择积极型的股票型基金；相对的，投资期间短就必须选择较稳定的、波动性小的债券型基金。另一方面，越早开始投资越能享受到时间复利的好处，这样才会有足够的时间让投资成长。

基金定投每月扣款多少、何时扣款合适

请不要将每个月的投资金额设定得太高，免得因为感到吃力而中途停下投资计划。如果是收入中等的单身上班族：建议每月定投的金额为每月工资收入的1/4到1/3；已有家庭负担的：建议每月定投的金额为每月工资收入的1/5到1/4；如果夫妻双方均有收入，则每人投入1/5到1/4。

为了达到强迫储蓄，改变消费习惯的目的，建议最好将自动扣款日设定在发工资后的1-3天内（但扣款日期只能设定在每月的1-28日）。

基金定投投资多长时间为宜？

规划定投的期限，主要是根据自己的理财目标而定。一般地，建议定投的期限大于等于一个市场周期（五年）。也就是说，基金定投一般要坚持五年以上。因为牛市可能会持续二年或三年，熊市也是如此，这样投资五年以上，不会错过牛市，熊市中也不会损失惨重，定投能够弱化投资时机不对投资收益的侵蚀。但因为投资时间比较长，尤其在震荡市场，很多投资人不能坚持下去，结果严重影响投资收益，定投必须经历完整的投资景气循环气，才能够真正达到分散、降低风险的目的。

其实，每个月只要少买一件衣服、少吃一顿大餐、小额致富不是梦……