信用卡最低还款你真的要用吗？

前几天收到银行12月份的信用卡账单，顿时傻了眼，我11月份账单1.6609万，最低还款850，短短10天竟产生了循环利息309.30，这是怎么产生的？当时由于在处理别的事情也就没有过多的去搞清楚是怎么回事，但是心里一直记挂着这事情，因为上一期的账单只还了个最低还款，欠着债心里总是不踏实的。

银行账单

今天下午得空把这事整明白后，发现原来自己又掉坑了，下面把我的经验教训分享给大家。

首先大约解释下什么是最低还款

最低还款就是在账单期内，如果暂时没钱全额还款，在不影响征信信用的前提下可供选择的一种还款方式，还款额一般占全额的10%，这个金额不用自己计算，在每一期的账单会明确列明是多少。

没弄清楚之前，我是这样理解最低还款的

最低还款额是个非常人性化的设计，实在没办法全额还不上就最低还款呗，反正万分之五的利息还可以接受。我理解的利息计算公式是：
利息=账单金额×万分之五×欠款天数
欠款天数=还清日期-还款日期

Tips：按照这种方式计算怎么计算也得不到我上面那个金额，所以很纳闷

经核实后，原来最低还款是这样的

银行的确给了信用卡消费者便捷的还款通道，可以暂缓资金周转的燃眉之急，轻描淡写的告诉持卡人选择最低还款时，不享受免息期，按万分之五的日息计算利息。那么进一步剖开来看，这个利息究竟怎么算，往往很多人是不清楚的，包括我，要不是这次自己的亲身体会，或许我一直还蒙在鼓里想当然。那还原到最低还款的利息计算，其实分为两部分：

1、 利息=本期账单金额×万分之五×欠款天数
欠款天数=还款日-消费日
2、 利息=（本期账单金额-最低还款额）×万分之五×欠款天数
欠款天数=还清日-还款日

举个栗子：9月18日刷卡消费2000元，10月10日账单日，10月25日账单日，最低还款200元，10月26日还清欠款，利息是多少？
1、2000×0.05%×38天（10月25日-9月18日）=38元
2、（2000-200）×0.05%×1天（10月26日-10月25日）=0.9元
那么最低还款延期1天还清将承担的利息是：37+0.9=38.9元（如果延期的天数越久，这个数字是非常惊人的，你不妨自己算算）

Tips：最低还款情况下，若到了下期账单日还没还清，那么本期产生的利息计入下期账单按月复利计息，同时还需支付滞纳金，滞纳金按未还款部分的5%收取，滚雪球就是这么产生的

我的结论是

如果消费金额比较大，想尽一切办法全额还款吧，谨慎使用最低还款！

附：各大银行容时容差服务信息

信息来自百度仅供参考

资源链接
玩转信用卡 这些“套路”你得懂