标准普尔

标准普尔家庭资产象限图

1先给大家解释一下标准普尔，它的全称为standard and poor’s，是全球最具影响力的信用评级机构，专门提供有关信用评级，风险评估管理，指数编制，投资分析研究，资料处理和家长评估等重要资讯，标准普尔调研全球万个资产稳健增长的家庭，分析总结出他们的家庭理财方式，从而得到标准家庭普尔资产象限图，这个图被认为是最合理稳健的家庭资产分配方式。

2第一个账户是日常开销账户，也就是要花的钱，一般是保留3-6个月的生活费，根据家庭收入以及职业稳定性控制，比如家庭结构简单，收入稳定，人际关系也相对简单的家庭，保留3个月日常支出就可以了。这个账户保障的是家庭短期开销，日常生活，买衣服，做美容，短途旅游等都应该从这个账户支出。这个账户您是一定要有的，但我们最容易出现问题的就是占比过高，我们留够3-6个月生活费就可以了，一般这些钱放在银行卡里，或者以现金的形式放在家里，但出于安全和收益兼顾的角度，建议您购买货币式基金，搭配信用卡使用，这样可以有效利用信用卡的免息和基金的收益，达到合理增值以及灵活使用的效果。

3第二个账户是杠杆账户，也就是保命的钱，一般控制在家庭收入的20%以下为的是以下搏大，专门解决突发的大额开支。这个账户一定要专款专用，保障家庭成员在出现意外事故，重大疾病时，有足够的钱来保命。这个账户主要形式就是意外和重大疾病保险，它平时看不到什么作用，但是到了关键时刻，只有它才能保障您不会为了急用钱，卖房卖车股票低价套现，到处举债，甚至众筹。没有这个账户，家庭资产就没有防火墙，您的家庭建立防火墙了么？

4第三个账户是投资收益账户，也就是生钱的钱，一般占家庭资产的30%为家庭创造收益。我们之前讲过，高收益也伴随着高风险，这个账户的主要形式是，股票型基金，股票，公司企业等，用有风险的投资创造高回报，往往需要您过人的智慧与能力，这个账户的关键在于合理占比，也就是赚的起也亏得起，无论盈亏都不会对家庭造成致命打击，这样您才能更从容。

第四个账户就是长期收益账户，也就是保本增值的钱，一般占家庭资产的40%，为了保障家庭成员的养老，子女教育等，这是一定要用，并且需要提前准备的钱，这个要账户为的是保本增值，一定要保证本金不能损失，收益不一定高，但却长期稳定。这个账户最重要的是专属，不能随意取用，我们很多朋友说是要存养老金，但经常存了一段时间就被买车或装修花掉了，更有的是被亲朋借走了，至于还款就是另外的事情了，能不能还，什么时间都还是未知啊。这个账户的要点就是保本升值，本金安全，收益稳定，持续成长，以债券、信托、年金保险等形式存在。

5这四个账户就像桌子的四条腿，都搭建好了桌子才稳固，这里尤其以杠杆账户特殊，因为其他账户都是主动可控，一旦发生风险，其它账户的钱都会流入杠杆账户以弥补风险，这个是被动账户，也就是说每个人都已经购买了保险，只是有的人向保险公司购买，花小钱买大保障，有的人向自己投保，风险自担。

家庭资产象限图的关键在于账户平衡，当我们发现哪个账户缺失或者额度太少时，就说明我们的家庭资产配置是不科学的，你是不是该及时调整，给未来的自己一个更好的生活呢？