家庭保险100问（第13问保险年期怎么选？）

除了保障期限为短期（几天，一年期）的消费险，是一次性交费形式，其它保险都有很多灵活的选择：趸交，3年，5年，10年，15年，20年，30年。

第一种情况，就是比如某保险产品的投保年龄最大75岁，那么客户当前年龄+年期大于最大投保年龄的时候，就只能选择比该年期短的交费方式。高龄客户作为投保人时多考虑这种情况。

第二种情况，当前手里有一笔闲置资金，作为养老金／教育金／其它特定用途的规划，可以一次性交。

第三种情况，当前阶段收入还可以，时间长了，不确定一直有这样的收入，那么选择短年期的交费方式。以免后续收入无法续上保单，造成损失。如果后续收入延续或者有提高，可以根据缺口再做规划。

第四种情况，为了提高杠杆率，同时减轻当下的交费压力，而且投保人年纪较轻，可以选择长年期，如20，30年。重大疾病保险，基本上是选择20年交费。这样每年交费金额少，如果在交费期间发生风险，后续保费如果豁免的话，也是非常合适的。豁免与否，看保险条款是自带责任还是附加责任，是否已做附加。

第五种情况：长短结合。在做家庭财富传承规划这样资金比较大的案子时，可以把大笔资金做一个短期交，再设计一个长期交的单子。如果长期单子在交费过程中遇到困难，可以从已经交完的短期保单中取钱支援。为什么不只做短期交的就好了？短期交费，考虑的只是当前现有资金的管理，长期交费考虑的时候后续持续进入的资金安排。长短结合，可以最大化撬动杠杆，也可以规避意外情况无法交费的风险。