大家体会延时消费
有了钱之后，不要选择即时的消费，而是做到先储蓄再消费，发挥财务资源最大的效用。不要小看节省下来的一点资金，任何财富都是积少成多，集腋成裘。
选择延迟消费是为了将来能消费更多的产品，量变到质变是需要时间的。有些事情去做不一定会成功，但不做一定不会成功。
另外，人们对于自己不理解的事物，总是充满敌意和嘲笑的。就像学习理财一样。
在积蓄不多的起步阶段
有些东西并不是我们所必须要有的。不要因为便宜就去购买，要想想是不是真的合适并需要。花钱需要分清哪些是消费行为，哪些是投资行为。能带来回报的就是投资行为，比如买一本书或参加一个训练营等。任何投资都是先投资自己，提高自己的赚钱能力。这是富人与穷人思维的很大一个不同点。
“据说非常好用”“第一次做”，一看就不靠谱。沉没成本已经产生，就不要在它身上浪费更多的时间和精力。
人类对于沉没成本非常执着，不肯放弃沉没成本会导致付出更多的无效的成本。
最典型的例子就是陷入投资陷阱之后，会不停地往里投钱，期望能够回本，我们把已经发生不可收回的支出，如时间、金钱、精力等称为“沉没成本”
理财思维贯穿在角角落落，特别是说道理明白却依然在生活中会选另一种情况的同学，理财从思维的转变开始！
如何合理的花钱
花钱需要分清哪些是消费行为，哪些是投资行为。而消费又需要分清必要，需要和想要。
分清楚资产与负债的定义，资产是能给你带来现金流的东西，而负债则会使你的钱不停地往外流。
你想要变富有，只要不断买入资产就可以了。而想要变穷的，也很简单，不断买入负债。
不能把所有的储蓄都用于投资（借贷），这就是留应急金的重要性，往大了说，无论你做何种投资，都要做到分散，不要把鸡蛋都放在同一个篮子里，分散是最好的防御。往小了说，需要保证自己的资产有一定的流动性。
搞清楚商品背后的逻辑。切记，不懂的不要碰。
学了理财知识就要懂得钱生钱。
有时候花钱，是一种投资行为。资产与负债要懂得利用杠杆，让自己的收益指数上涨。
合伙人因为自己也能分到利润，会非常卖力。而雇佣一个员工，他只拿固定工资，而最后收获的利润多少，跟他关系不大，相对他的积极性就小。而自己单打独斗，生产力不可能提高。
雇佣的人和合伙人的区别，
大家想想自己打工和老板的思维肯定是不一样的啊
换到生活中就明白了
理财理生活，结合起来分析呢
这个说的其实就是如何投资债券，既要考虑到借款人的信用，也要考虑到借款人的还款能力，不能只看着高利息，而忽略了风险。
想想借出去的钱，别人是用来干什么？有些明显是有去无回的借法，就要好好思量了。三家公司来分析，A公司虽然本份但不能产生效益，就像买了一家不盈利的公司，有必要吗？股东如果不老实会在年报中作假等等，就像油腔滑调的人，我们分析公司的时候，还要看他借的钱或者赚来的钱拿去干吗，比如，把钱拿去做的事情不是为了赚更多的钱，这会让公司的可持续经营带来问题。
面对真正的股市和诱惑，大家通常就会失去理智，最好的保持理智的方法：当你是个外行人的时候，你觉得哪里都是风险，但是当你成为一个领域的专家的时候，风险其实就是你的机会。
保险很重要
每个人都要考虑，学习好保险的选择和配置等相关的专业知识，然后再去购置相应的保险
股权跟债权是不一样的，股权能够分享经营收益，同时也要承担经营风险。而债权则是拿固定利息的，公司经营情况跟债权人没有关系，公司经营地好，也不会多分你一分钱，经营地坏，也不会少付你一分钱利息，当然，前提是公司有能力还款。
投资决策不能交给别人，必须自己来判断。除了你自己，没人会为你的钱负责。投资自己，提高自己的投资能力才是唯一的途径，唯一稳赚不赔的投资，就是投资你自己。
投资的决策应该是什么呢？股票的涨幅？股价的高低？公司的有名程度？
都不是，我们投资的唯一决策应该是公司的估值，什么是公司的估值呢？
就是估算公司应该具有的价值。
如何来估值呢？
通过分析公司的经营情况，公司的盈利能力，公司的护城河等情况，才有可能正确地估算出公司大致的价值。
投资一家小公司，知道的人不多，但生意很好。重点在于生意很好，生意好意味着能赚钱，知道的人不多，是冷门，买的人很少，需求不足，往往是低估状态价格很低时买入大概率能赚钱。
所以，我们应该投资的公司应该是，便宜的好公司。
创业需要前期做大量的考察和调研的。
我们买入一只股票需要对财报进行分析研究的
国债等理财产品，债券的收益跟时间相关，时间越长，收益也越高，这很好理解，五年期定存比一年期定存的利息高。
现在的P2P
投资债券的时候，不仅要考察借款人的信用，更要考察借款人的还款能力。P2P的风险在于，你不知道你的钱到底借给了谁，信用如何，还款能力如何。P2P平台在利息上是有边际效应的，给投资者分越多的利息就证明他要从借款人手上拿更多的利息，坏帐率肯定就高，风险也高；不排除有好的平台，但是要花费大量精力去做考察，相比收益率并不值得
应该在什么时候投资股市呢？不是牛市，而是熊
熊，在别人贪婪时恐惧，在别人恐惧时贪婪。
熊市的时候往往是股票低估可能性更高的时候，这时候大概率能买到便宜的股票
所以我们应该在低估的时候开始投资。
不是股价越便宜越会涨，还是要回到股票投资的根本上来，用估值去衡量股价是便宜还是贵；名气越大的股票通常价格也会被抬得越高；靠山山会倒，靠人人会跑专家、股神等等荐股都是不可靠的，还是要靠自己分析公司做投资决定
基金的种类，指数基金，债券基金，货币基金。
指数基金是股票基金的一种，长期收益在10%左右；债券基金长期收益在6%左右；货币基金长期收益是3~4%；基金购买平台只是手续费等细节的差异影响不大，收益和风险起决定性的是基金的类型。
过去的业绩不能代表未来；基金买之前要进行分析；实力最强的基金并一定是最能赚钱，要结合基金经理人的能力、工作年限等统合分析；
定投的威力，是可以不断摊薄成本，帮助我们实现盈利。
很多时候一个基金的涨或跌之后什么时候卖出，取决于当时有没有认真分析过该基金，如果是确定好基金的话，那么跌了也不怕可以继续加仓；这题讲的还是定投的威力。
考察了很靠谱，相当于我们学习研究过了，所以可以投资，这也是投资之前需要做的功课，将直接影响接下去的买卖操作。应急金很重要，不能把所有钱都拿来投资。
不知道大家有没有听过《管道的故事》？你们想想，自然水公司是不是把管道修建好以后，平时啥事不用干，每个月可以躺赚水费？
大家要理解风险和收益并不一定划等号，高风险并不等于高收益，并不一定是富贵险中求。
有时候高收益往往来自低风险。
在熊市底部，大量的便宜的股票，这个时候买入，下跌的风险已经非常小了，未来上涨的空间却很大。这就是低风险高收益。
风险来自于哪里呢？风险来自于高估值，估值贵了，就有人卖出，就会下跌，估值便宜了，就有人买入，就会上涨。这是股票市场颠簸不平的真理。
最终，我们还是回到估值上面来，只要你学会了估值，就相当于你已经立于不败之地了。
高风险高收益、低风险低收益得说法只是相对的，但并不是绝对的！
就拿国债逆回购来说，风险跟货币基金差不多，但是年华收益率有时候确是货币基金的好几倍
股票市场对于资金是没有门槛的，100元都可以开始投资，但是对于投资知识是有门槛的，并不是随随便便就能赚钱的。
风险来自于高估值，只说到了一方面，风险还来自于投资者的投资体系。投资就是要管好风险，利润会管好他自己。
风险无处不在，未来无法预测，我们唯一能做的，就是配置好保险，做好万全的准备，好让自己没有后顾之忧。
并不是买了保险就能高枕无忧，如果买了不合适的保险，不仅浪费了财务资源，更重要的是在风险发生时还得不到赔付，所谓赔了夫人又折兵。
如何配置适合自己家庭情况的保险
根据自身情况，配置合适的保险。
分散风险的重要性。鸡蛋不要放在同一个篮子里，即使一个篮子发生风险，也不会影响整体的表现。
不懂不要碰。
保险最重要的作用是保障，无论你是谁，风险发生的概率都是一样的，重要的是，无论未来怎样，我们要做好万全的准备。
《富爸爸穷爸爸》的书里，有一句，用别人的钱，用别人的时间，为自己赚钱
不要因为一直平安无事，就忽略了未来的意外可能。也不是配置了保险就能转移风险，关键还是要配置合适的保险，险种要合适，保额要充足，保费要适当。
无戒365极限挑战营第137天