支付宝能偷偷把钱变多吗？

支付宝、微信能偷偷把钱变多吗？

最近不小心瞄到了某大型问答交友类网站知乎中的一个问题，“微信和支付宝会自己偷偷「印钱」吗？”原问题很有趣，支付宝、微信上的钱，不过是服务器后台的一些数字，那这两家公司会通过改后台数据获利吗？众答主纷纷表示，“数据确实可以改。但是钱只有那么多。”真的吗？支付宝、微信不管怎么改数据，钱真的只有那么多吗？

当然不是，钱的总量一直都在变动。支付宝和微信也的确可以把钱变多，也就是它们可以“造钱”。要理解这一点，我们要先了解一下用什么来衡量钱的数量。

货币供应量和准备金率

你存进支付宝中100块，支付宝就可以把它借给其他人，甚至直接以支付宝的形式——“蚂蚁花呗”。就算支付宝把你的钱借出去了，你依然可以在淘宝上用这100块钱买东西，不受任何影响。而拿到你的钱的人，也可以用这100块买东西——看，现在这个经济体中是不是有了200块钱，凭空多出了100块。这其实是银行的日常，这样造成的事实上货币数量的增加，甚至在经济学中有一个专门的术语，叫做货币乘数。这所有流通的200块钱，才是这个例子中的货币供应量。

支付宝可以这样做的原因是，同一时刻不会所有人都要取出自己的钱。但总有人会取钱，它就可以保存一部分不借出去，比如100块钱只借出90块，留下10块。这留下的比例10%，就是准备金率。当要调整货币供应量时，央行往往都会修改准备金率，就是这个原理。

这样的经济总存在一个问题，不能每个人都同时取出自己全部的钱。对于银行来说，这叫做挤兑，银行可以通过同业贷款缓解这种问题，问题再严重时，就只有破产了，而这往往与经济危机有关。央行也会采取一些办法。

原问题中的描述，改用户的数据，将用户的金额改多，对企业没有一点好处；而改少，风险太大，盈利也不多，不如不做。这些企业有更好的赚钱方案，它们不用偷偷地把钱变多，反而可以光明正大地增加流通货币的总量。

其实任何一种吸收存款的机构，都可以凭空生钱，市场上流通的货币中，比起央行发行的，商业银行实际上创造了更多的货币。事实上，资本主义本身就是这样一种无中生有的游戏。这样的一个游戏，甚至让人把睡觉的时间都贡献出来干活，让最近100年间社会的发展超过了之前数千年的总和，不得不说它相当成功。

“街上没有人，也就没有犯罪。”

企业总想赚钱，但是总会有人不爽。实际上由于企业的逐利天性，政府们一致认为，自己没有一双眼睛盯着他们，实在难以让人放心。有如此多的钱的地方，必然政府会想要分一杯羹，这在各国都一样，事实也是如此。涉及到银行存放贷这方面的监管，在各个国家都相当严格，虽然在中国，银行通过各种手段规避监管，导致了相当规模的“影子银行”。

不管是什么情况，政府雇员一般比较懒，还记得《Zootopia》中的树懒吗？监管者也是如此，比起真正地尽好自己的监管责任，他们更喜欢直接把要被监管的东西禁掉。The Wire 中一个警察曾说，“街上没有人，也就没有犯罪。”，在这里，则是没有这个产业，也就不需要监管了，不是吗？央行禁止支付宝做银行的业务，曾罚款支付宝3万元，当然其中象征意义更大一些。至于最终会走向何方，还要看各方如何博弈。余额宝可能就是其中的一种发展方向。当然阿里的“网商银行”可能是另一种方向。

比特币

当然在一些人看来，凭空增加货币数量，让人深恶痛绝。他们相信这会导致通货膨胀，降低所有人的生活水平。但是在事实上，银行放贷是为了盈利，假如没有什么外界影响的话，这些贷款总是要收回的，而收回贷款获利的过程，也是为增加的流通货币买单的过程。现实世界中，买单的往往是科学技术。假如这个投资是成功的，银行投资的产业会通过科技变成实实在在的产品，增加的产品会抵消掉货币总量增加带来的物价上涨，甚至使产品更为便宜，电脑就是一个例子。

提到货币数量的增加，就不能不提一下比特币。我们至今不知道是谁的中本聪，发明了比特币，直接确定了流通货币的总量。据说比特币的发明人对政府失望透顶，比特币的本意就是避免政府滥发货币。不过假如存在比特币的存款机构，所谓比特币银行的话，也可以使实际流通的比特币增多。不过通过银行进行大额交易比起直接使用比特币交易，反而会更加麻烦，显然这会部分减弱比特币银行的吸引力。

比特币最大的特点是总量固定，共有4000万个，不多也不少，而这一点，既成就了比特币，又使它存在一种极大的局限。比特币可以细分的程度有限，总量有限，这意味着如果经济继续发展，用它作为货币将极大限制交易，并且总量固定的特性，在不少经济学家看来会导致经济衰退。但是想想黄金作为货币的历史比现在所有所谓的“法定货币”都要久，美元脱离金本位不过是上世纪发生的事情，金本位下的世界也经历了迅速而持久的发展，比特币应该也不会太糟糕。比特币还会继续存在，可能更类似黄金，并且承担一些其他的功能，比如最近比较流行的一款病毒——WannaCrypt0r的收款。

这款病毒会加密受害者电脑上的文件，要求赎金，赎金则是通过比特币支付。比特币的高度匿名，使得通过追踪货币流向找到始作俑者相当困难。但是比特币的匿名机制，却使得利用它的每一笔交易都暴露在了阳光下。通过监控那些收款帐户，人们可以知道那人用勒索到的比特币做了什么，但不太可能不知道那人是谁。但是通过勒索获利可能根本就不是释放病毒的人的本意，币值的涨跌或许更有吸引力，而那些被监控的账户可能永远都不会使用。

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