融资项目的协同调查流程

一、去客户实地前需要做的相关准备

1、进入公开信息网站查询企业的负面清单信息（裁判文书网、失信被执行人、企查查app、启信宝app、国家企业信用信息公示系统等），确保无重大负面信息，如有需及时和子公司反馈，了解清楚后再立项调查。

2、和子公司风险、业务沟通提供企业已提供基础材料（纸质或者电子，电子最佳）

3、和子公司沟通了解项目基本方案及项目来源。

4、审阅材料

（1）了解客户的基本行业、产品。

（2）了解客户近3年的资产、负债、收入变动情况。

（3）了解客户的刚性负债以及或有负债情况（对外担保）。

（4）了解客户的利润率水平，并和同行业的上市公司进行对比。

（5）在基本了解以上四点的基础上，找到可能存在的风险隐患，并针对性准备好相关问题后用专门的本子写下来，先和业务人员沟通，了解清楚的划去；其他的在客户面谈环节提问。

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二、现场尽职调查环节

1、基本原则：根据子公司安排配合协助调查。

2、基本流程

（1）客户面谈：超过一定金额的项目原则上要见到企业实际控制人，至少是具体经营负责的总经理。

（2）实地走访：走访企业生产经营情况，前期了解的不太清楚的地方根据现场了解的情况及时补充、提问。

（3）财务检查：目前一般是子公司风控主导，具体操作是查看企业财务账套中的科目余额表，并根据查看的细节同步和企业财务沟通。作为协同调查，可以主要来独立查阅企业近期的财务明细账本以及主结算银行的流水，查看企业的日常经营和报表反映是否大体一致。

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三、贷中审查环节

1、基本原则：不要带病上会，该了解清楚的信息必须要了解清楚；要客观地揭示项目调查中发现的风险点，不能瞒报或者漏报。

2、业务人员和风险人员在项目上会一天前把相关调查报告、审查报告发给协同审查人员，协同审查人员根据子公司提供的报告内容独立、客观地发表项目风险提示意见，并在评审会上汇报。