《个人理财》读书笔记

阅读的初衷

      大概在今年2~3月份的时候，我期望找一些关于家庭理财规划相关的书籍，以弥补自己理论知识的不足，后来在检索的过程中，发现国内有理财规划师（ChFP）的相关认证和培训，培训使用的教材是这本《个人理财》经过本地化之后的版本，本着对“原著”的热情，挑选了这本书。

阅读的收获

      当热情逐渐在日常的阅读中消退， 我开始觉得有机会可以看看本地化的版本，毕竟中美两国在金融、税收和法律方面有着太多的不同；但是理财的知识和方法确是想通的。

知识是最好的保障

      在阅读第一章的过程中，发现作者列出了个人理财的10条原则，其中的第一条原则就是“知识是最好的保障”；开始还打算强行记住这十条原则，但发现在自己脑中这些原则似乎并没有和日常的理财建立联系，想要记住是相当的困难。但是在后续的章节阅读的过程中，涉及的内容开始与日常生活相关联，并能够解除自己的一些困惑时，我越发的开始认同本书的第一原则“知识是最好的保障”。

      其实，在生活的其它领域，这一原则也同样适用。如果希望在自己的生活的某些方面能够做得更好一些，那第一步一定是学习；当然学习一定是辛苦的，但是可以消除懒惰带来的焦虑。

货币的时间价值

      这个概念其实存在脑海中很久了，但是我对于很多投资产品的价值该如何评价一直不甚明了，直到我看到了书中提供的现值和终值的计算公式，我才发现原来学到的知识是“假知识”，因为它并没有指导我的实践。

      利用公式，我把几个保险的现金价值的现值和终值进行了一下，发现了之前自己投资过程中的误区以及自己如何被保险经纪人打动的原因。现在我也可以说“如果你只是告诉我“每年都可以返XXX钱，20年的时候有XX钱，30年的时候有XX钱……，那请你离我远一点”。

    知识是最好的保障！

理财的过程

      理财是一个典型的“PDCA"的循环。首先，要确立理财的目标，然后制定理财计划，执行,对过程进行监督和监控，及时进行纠正、总结和确认，如此周而复始……

      如果有一天别人跟我说，“你应该买100w的重疾保险”，我一定会想当重大疾病发生在我身上的时候，我需要多少钱能够让我的家庭维持原有的生活水平1年时间，这样，我可以有足够的时间恢复身体重新开始工作。100w？50w？还是30w？我想大家心里也都会有自己的目标了。

      知识是最好的保障！健康的状态，生活成本最低！

阅读中的实践

     在本书的阅读过程中，我已经开始重新调整自己的理财规划，大致在以下几个方面：

     1、重新审视之前的保险，明确后续的保险目标，准备在34岁的尾巴补上一些保障；

     2、将之前的投资根据投资目标（财务保障、财务安全）划分出不同的账户，将已有投资根据风险和收益划分到不同的投资账户，并根据投资目标调整投资的产品；

    3、进一步补充流动性，为家庭生活储备更多的现金流；

    4、阅读投资、心理学相关的书籍。

写在最后

    在全家出行之前，挤出一些时间简单整理了一下之前读书的收获，受限于时间的关系，就把一部分印象最深的写了出来，其它内容后续有机会再补上吧。

     准备出门赶飞机了，祝大家端午节快乐！