简谈养卡

为何养卡？

从理财规划的角度来说，养卡和养兵是一个概念，养兵千日，用兵一时！平时积蓄力量，在必要时才能用得出来。信用卡作为一个理财工具，你可能暂时用不上它，但是你还是得有，也还是得养着。

玩转信用卡的根本在于思维方式的转变，你也可以理解为「财商」。

在很多人的眼中，信用卡是用来占便宜的：积分换礼品，吃饭打折，利用免息期套现做短期的投资等等。我却告诉你，要花钱养卡，养卡的目的是为了提高固定额度和积累在银行的信用，当然，这些的目的都是为了在资金紧张的时候能方便拿到钱。

如何养卡？

如何养卡，可以理解为怎么提升信用卡固定额度的问题。

其实提额度很简单，就一句话：既要让银行赚到钱，又要让银行放心地把钱借给你用。

很多人拿到信用卡账单的时候，可能看到的都是网上购物的消费记录；或者每月只有一两笔大额支出，但都显示在同一个商户消费，比如同一家淘宝店。这些行为不但不利于提高额度，还会让银行怀疑持卡人有套现行为，信用额度有可能会被降低。

所以，在保持良好信用记录的前提下要做两件事：

第一，一定要多元化刷卡，逛超市、订酒店、买机票等，能刷卡的地方尽量刷卡。

信用卡刷的越多，银行越喜欢，因为刷卡手续费是银行信用卡业务的收入来源之一。

银行经常以刷卡免年费的方式鼓励持卡人多刷信用卡，让刷卡消费慢慢的变成一个习惯。比如，建设银行的金卡信用卡的年费是160元，如果在持卡年度刷卡消费满3笔（不限金额），可以免当年年费。

第二，多多参与银行邀请的活动，比如，偶尔的账单分期付款，偶尔申请一笔额外的现金分期等等。

一方面，偶尔参与银行邀请的账单分期付款等活动将对信用卡总额度的提升有帮助，因为分期付款的手续费也是银行信用卡业务的重要收入来源之一。

一方面，偶尔的账单分期付款虽然会增加还款的成本，但却能减少每月还款的压力。

我们以3万元的账单为例，如果一个人的月薪就是3万元，那么他是不是为了还信用卡什么都不做了呢，房贷也不还了，饭也不用吃了，用于基金定投的钱也没有了？但是，如果他把这3万元用十期来还，那么每月还款的3000元本金也才占收入的10%而已，他不仅可以轻松还款，最主要的是，他还不会因为债务而影响生活质量，该做的投资也能继续。

虽然参与这些活动很重要，但是也要知道分期付款的一些游戏规则。一般来说，分期付款的期数越短，费率越高；而分期付款的期数越长，费率就越低，但总的费用更高。

以招商银行信用卡的账单分期为例，分3期的费率为0.9%，如果分期付款的总金额为3万元，则每期的费用都是270元，3期的费用合起来是810元；分12期的费率为0.66%，如果分期付款的总金额为3万元，则每期的费用都是198元，12期的费用合起来是2376元。

理性消费！

信用卡是工具，还是吞钱魔鬼，关键在于我们能不能驾驭得了它。信用卡玩得好，你就是卡神；玩不好，你就沦为卡奴。要想做卡神，我们可以先从学会理性消费开始。

我们一直都在说要理性消费，那么理性消费又是什么呢？

理性消费大体的意思是告诉我们，尽量不要买负债，而是买资产。

什么是资产，能最终把钱装到你口袋里的叫资产，比如，一辆能提升个人形象，继而带来业绩上涨的小轿车；什么是负债，就是能叫你把钱往外掏的就是负债，比如，你用信用卡分期付款买回来的那些被你压箱角的衣服。

资产，先掏钱，但最终钱又会回到口袋；但负债，是只掏钱。

从这个角度来看，前面说到的这个车既可以提供个人资产证明，还可以撑场面，已经远远超出了它原有的代步功能。这样的买车行为就属于理性消费的范畴，虽然养车很贵，但是车本身带给你的回报多过了养它的成本，属于一种投资行为，何乐而不为呢。

玫琳凯的美容顾问，因为一件晚礼服给她带来更多更好的回报，那这个礼服也是资产。

所以，即使我们从“养卡”的角度来强调要多元化刷卡，但是当你决定刷信用卡消费的时候，尽量想清楚自己想买的东西是不是必要的，还是可要可不要的，如果是可要可不要的东西就尽量不买了。