毕业5年，存款为0：为什么工作多年越过越穷？

每个月的发薪日，工资在账户里还没停留多久，就被房租、信用卡、花呗拆散开来，一天之内经历钱包膨胀和钱包空空，起起伏伏犹如过山车般刺激。

根据国家统计局网公布的2019年全国人均可支配收入显示，能够自负盈亏的90后，哪怕资产为0，就已经超过80%的同龄人了，而年收入5-10万的家庭，则占了全国总量的70%以上。

别说年轻人了，就算是工作多年的职场“前辈”，大多数人一年的可支配收入也不到3万块......

从小到大，我们一直生活在明天会更好的愿景里。

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好好学习，下次的考试分数一定会高！

努力工作，明年的薪水一定会涨！

透支消费，反正下个月一定会挣回来！

......

裁员、减薪、工作难找，经历过2020，期待中的报复性消费也不见踪影，很多人的消费观念已经有所转变，年轻人也要开始学「抠门」了。

公众号：不二保障

学会节约，通过合理的财富规划走上更美好的人生道路，真的是一门艰深学问。我们从豆瓣的“省钱小组”里为大家搜集了一些好方法~

成功攒钱的诀窍，是压抑对消费的欲望，是积少成多的点点滴滴......

从每日一杯珍珠奶茶，到享受一杯白开水，是一个月可以多攒500元+的距离；从卡点出门抬手打车，到提前算时间坐公共交通，是一个月可以多攒1000元+的距离；从非品牌不买的消费主义，到一件T恤穿3年，是一个月可以多攒3000元+的距离......

叮咚，您的余额+500

叮咚，您的余额+1000

叮咚，您的余额+......

听，金钱的声音，多么美妙~

就算是一月只花200元丧心病狂的攒钱大佬，有时候也会劝你消费。

每当有人提出：

“

打不打 HPV 疫苗？

买不买保险？

这样的问题时，他们不仅会劝你消费，还会郑重的告诫你：疫苗和保险的钱最好不要省。

毕竟，省钱不是为了“省”而省，我们延迟自己的满足感，限制一部分享乐的需求，是为了更好的未来，更好的生活。

公众号：不二保障

我国年收入5-10万的家庭，占了全国总量的70%以上，而抗风险能力最差的，也是这部分人，一场大病或一次意外，对于这类家庭的打击是致命的。

可对于这些家庭而言，一年之中的房屋贷款、吃喝用度、子女教育，就会耗去大半收入。他们又有多少预算去兼顾保险呢？以这部分家庭为例，我们看一看科学的保险配置比例是怎样计算的~

合理的保费占比，大约为年收入的 5%-10%，在我们能承受的预算范围内，不会影响我们的日常生活，接下来，就是怎么在严格控制预算的情况下，合理配置。

不二教你一个简单的口诀：1+4

1 指的是社保；

4 指的是四大人身险，包括重疾险、医疗险、意外险、定期寿险。

社保我们说过很多次，在这里就不赘述，感兴趣的朋友直接戳图片跳转↓

在考虑商保前，大家一定要把社保配上↑

购买商保的时候，还会有价格上的优势，差价能达到2-3倍！

商保则是需要补齐4件：重疾险、医疗险、意外险、定期寿险。

据卫生部统计，人的一生中患有重大疾病的可能性高达72.17%，且这个数字还在不断增长。一旦发生重大疾病，其治疗费用平均在30-50万之间，而社保能够报销的部分，仅有15万左右。

除了治疗费用让人难以承受，患病期间的收入来源也是一个非常大的问题。而重疾险的出现，就是为了规避我们“看不起病”这个风险，一旦发生合同约定的严重疾病状态、失能状态或大型手术，就一次性给付保险金的保险产品。因此，在选择重疾保额的时候，我们需要考虑的有，医疗费用缺口和未来3到5年治疗期间收入损失，这个区间通常在30-50万。

同样是针对于疾病和医疗，百万医疗险是报销制，花多少报销多少。每年只需要几百元，在社保的基础上，除去免赔额，可以报销剩下所有的费用。

市面上常见的百万医疗险，其保额通常在400-600万之间。

与医疗险和重疾险不同，寿险是被保险人无法自己享受到的一项保险，为了避免家庭收入支柱突然离世或全残后家庭其他成员无以为继，定期寿险是在保障期间里，被保险人身故或全残就一次性给付的保险产品。

家庭寿险总保额需要考虑家庭还贷支出、孩子长大成人的支出、父母赡养支出、未来5年的家庭消费开支，其保额通常在50-300万之间。

因外来的、突发的、非本意的、非疾病的意外情况而导致的死亡及伤残，大到交通事故、台风地震、溺水触电；小到跌打损伤，猫抓狗咬、割伤烫伤，都在意外险的保障范围内。

意外险的保费一般不会太贵，几十元到几百元就能买到，常见保额区间在10-100万。

说了这么多，其实也只是带大家初步了解保险的概念，要知道，保险规划不是一蹴而就的，更不是一两个产品就能解决的。保险的配置是一个动态的过程，会随着我们年龄增长，和家庭人员变动而发生变化。

保险发展至今，每年都有许多新产品上市，也有很多老产品退市，如何在一众复杂的保险产品中寻找到适合自己的，真是一门复杂的学问。但是，只有弄清楚自己的需求，掌握正确的保险知识，才能将主动权掌握在自己的手里，科学投保。

今天的分享就到这里啦，如果你还有哪些关于保险的疑问，记得在后台跟我留言~