银行合规程序KYC、CDD、AML和TM

KYC,CDD和AML,这三项职责环环相扣,目标是为了防止任何不法之徒利用银行进行洗钱,以及任何违法行,甚至为恐怖主义活动进行融资。

KYC

Know Your Customer,认识你的客户。在银行开户时,KYC是银行履行的第一道程序,认识客户的过程。透过文件审视客户的身份、职业和收入来源等。客户需要提供身份证明、住址证明、在职合同(如有)等。

较高风险的行业包括但不限于:
政治人物,受贿机会较高,以及滥用职权获利。
高风险国家或地区,来自高风险地区的人或者企业,因金融犯罪频繁,需要特别审查。
主要的金融业务,包括赌场、Money Exchange等,不法之徒透过其洗钱。

CDD

Customer Due Diligence, 客户尽职审查。在银行开户后,仍继续审查客户的每一笔资金来源。

客户开展新业务,银行审核业务性质以及是否涉及高风险地区。
客户往来资金与过去不同,也会引起银行合规部门的注意。
如果银行对一笔资金怀疑,客户需要按照银行的要求提交证明文件,以供银行跟进,比如业务合同或者协议等。
如果银行识别客户为高风险,则会进行增强尽职调查EDD,即Enhanced Due Diligence。

AML

Anti-Money Laundering,打击洗钱。
AML是KYC和CDD的终极目标,因此KYC和CDD都是AML的手段。
洗钱是不法分子掩盖利用贩毒、贪污、避税和诈骗等非法活动等获取的资金,是由黑变白的过程。
AML并非银行特有的合规要求,保险业、证券业等金融机构均需要遵守此项要求。

TM

Transaction Monitoring,交易监控。
从交易记录中审查是否存在可疑交易,例如大额资金、来源不明、交易对象关系不清楚。大额交易拆分成多个CASE,以及1分钱入账等。

一个具有注脚的文本。1


  1. 銀行合規程序 ↩︎

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