五险一金到底有什么用？

一、社保

1、什么是社保

社保是一种社会和经济保障制度。

劳动法第七十二条明确表示用人单位和劳动者必须依法参加社会保险，缴纳社会保险费。

社保包含了医疗、养老、生育、失业、工伤五个险种。

2、社保需要缴纳多少钱？

计算公式：职工社保的缴费费用 = 缴费基数 × 缴费比例。

公司缴的费用是个人的 2 倍，有的公司为了节省成本可能降低缴费基数。例如，你拿1 万的工资，却只交三四百的社保。

交的钱会进国家社保基金。公司交的钱进入社保统筹账户，由国家统一分配给有需要的人。个人交的钱会进入个人账户，留着自己用。

3、社保怎么使用？

1）医疗保险

医保是最实用的险种，具体报销分两种情况。

如果是小病，到药房买药或者去医院看门诊刷的是社保卡个人账户的钱。

如果是生病住院，主要是由社保统筹账户进行报销，具体能报销多少，各个地区规定不同。三甲医院看门诊大概可以报 66%，住院可以报 83%左右。

医保累计缴满 15-30 年就可以退休后不用交钱，终身享受医保报销。

2）养老保险

养老保险是只要退休前累计缴满 15 年就可以每月领取养老金。

计算公式：每月领取养老金 = 个人账户养老金 + 基础养老金。

个人账户养老金 = 自己交的养老金总额 / 计发月数。
基础养老金 = （社会平均工资 + 本人指数化工资） / 2 × 缴费年限 × 1%。

其中社会平均工资会随着消费水平不断上涨，养老金也会跟着上涨。

个人具体能领到多少钱，可以去国家社会保险公共服务平台，根据养老金计算器进行预估。

3）生育保险

生育险：从怀孕到孩子出生的检查和生育费用都可以用生育险报销。

生育津贴 = 上月度职工月平均工资 / 30 (天) × 产假天数(天)。

女生如果没有社保，可以用老公的生育险报销，但不能领生育津贴。

4）工伤保险和失业保险

工伤保险和失业保险主要是公司负责交钱。

工商险为如果在工作中受伤，可以向人社局申请赔钱。

失业保险为只要社保缴满 1 年，被辞退就可以领失业金，一般为当地最低工资的 80%，最长能领 24 个月。且失业期间可以帮你交医保，看病的时候可以报销。

二、公积金

1、什么是公积金

公积金是国家给个人的住房福利。

2、公积金缴费方式

公积金缴费是个人和公司各缴一半。

例如，公司交 1200，个人也交 1200，共 2400，这 2400 全部进入个人账户，相当于个人交一份公积金最后获得两份钱。

3、公积金提取

支付宝就可以操作：打开支付宝 -> 搜索公积金 -> 公积金提取 -> 绑定银行卡。

租房可以提出 65% 的公积金余额，不同租房合同和证明，申请后几天就可以到账。

如果是将用公积金来准备买房，提现会大大降低贷款额度，不建议操作。

4、住房贷款

公积金最有价值的部分用来住房贷款，就是用来买房子。

公积金的贷款利率只有 3.25%，如果通过银行走商业贷款利率在 5% 以上。
假如，个人买房贷款 100w，贷款时间为 30 年，商业贷款本息一共需要还 204 万，而采用公积金贷款的话只需要还 156 万。

一般一二线城市公积金最高贷款额度是，个人最高贷款大多是 50w，家庭贷款最高为120w。

1）具体能贷多少钱？

两种计算公式：

a、公积金余额 × (14-30)倍 = 最终可贷款额。例如，账户余额有 2w，最高可以贷 2 × 14 = 28w。

b、公积金账户余额 × （14 + 已缴年数） = 贷款额度。

2）在一线城市工作回老家买房能用公积金么？

这就是所谓的异地买房，是可以用的。

a、方法一，最方便为直接异地贷款买房，可根据异地贷款城市汇总表中已开通的该功能的城市申请。异地贷款的流程和本地买房差不多，去缴费城市的公积金管理中心打印缴费凭证交到买房的城市即可。

b、方法二，办理公积金转移。首先在买房城市交满 6 个月公积金，再申请转移，具体可用支付宝进行操作。