信号传递与选择

1、关于保险公司的信息不对称——逆向选择

任何接受你方案的，都不是你的顾客。

2、关于信用卡业务的正向选择

第一资本在信用卡业务上的最大创新是：余额结转的选择权。在某段时间内，顾客可以从另一张信用卡结转出未清余额，获得一个较低的利率。

存在三种信用卡账户：

（1）极大支付者——每月全额账单还完，从来不借信用卡上的钱的人

（2）循环用户——借了卡上的钱并在一定时间内偿还的人

（3）赖账者——借了卡上的钱，但是他们会拖欠贷款

对于极大支付者、赖账者，信用卡公司是亏损的；循环用户则是最有利可图的。

而余额结转选择权，对于极大支付者、赖账者来讲都没有意义，一个不借钱，一个借了钱不还；只有对于循环用户，他们会被余额结转权吸引。

因此余额结转权的方案过滤掉了无利可图类型用户，这就是格鲁秋.马克斯效应的反效应。

在这里，任何接受你方案的，都是你希望拥有的顾客

3 信息甄别与信号传递

（1）有时候政府机构的拖拉是有效果的？

官僚作风也可以传递信号：索赔者花大量的时间填表格，并且等待一整天与一个官员谈5分钟的话，而真正健康并且工作一天可以赚很多钱的人将会放弃这种收入，因为等待的代价是巨大的。

但这只是理论，这是最差的解决方案。

能不能有好的办法可以做到信息甄别？

（2）想嫁入豪门的姑娘们，应该如何传递信号？