如何购买保险

    前几天看了一篇文章,讲成年人如何购买保险。

1.保险分为保障型保险和理财型保险。根据风险管理的一个基本原则:重点保障可能对家庭造成巨大损失的风险。

2.保障型保险包括:意外险、医疗险、重大疾病保险、防癌险、寿险、养老保险等险种,是我们工作、生活的基础保障,是必须要配置的。

3.保障型保险的投保顺序:先意外险,再重疾险、寿险,最后买医疗险。建议大家根据投保顺序和需求进行正确合理配置。

4.成年人购买意外险:

①考虑保险费支出:建议意外险保险费支出占投保人总收入的5%-15%比较合适;

②关注保额选择:建议意外险保额累计是年收入的5到10倍为宜;

③明确保障内容:建议购买意外险时,保障内容包含意外身故、意外医疗保障。

5.成年人怎么购买重疾险:


①产品类型:重疾险分为消费型重疾险和返还型重疾险,建议购买消费型重疾险,性价比高,杠杆率高。如果自己的经济收入还不错,但存不住钱,可以选择购买返还型重疾险。

②保障期限:重疾险的保障期限为短期、长期和终身。


③终身重疾险比较适合家庭经济条件宽裕,安全感系数比较低的人群,保障终身,只要发生了符合重疾条款的重大疾病,不管是任何时间和地点都可以理赔;

④定期重疾比较适合经济条件一般,追求性价比的人群;保障至多少岁或保障多少年,在这个期间内发生符合重疾条款的重大疾病,可以理赔,保费比较低,建议保障到70岁(将来我们可能会65岁退休),或保障至80岁(中国人的平均年龄在76岁),这样既能保费比较低,又能保障年限比较长;

⑤短期重疾险比较适合年轻人;买一年,保一年,经济条件要求不高,只作为当下保障。

⑥疾病种类:保监会规定重疾险必须保障25种常见高发重疾,已经覆盖了生活中95%的风险和保险公司98%的理赔,而市场上的大多数重疾险,都包括这25种重大疾病。

⑦赔付次数:尽量选择一次赔付,尤其是重疾赔付:第一次赔付的审核条件相对于二次赔付的条件更容易通过。


⑧保额:买重疾险就是买保额。经济条件一般时,重疾险的保额建议在30万以上,经济条件比较好时,重疾险的保额建议在50万以上,甚至更高。


⑨轻症:轻症作为重疾的早期,相比重疾,轻症保额是真正用于治病,重疾的保额用于收入补贴。所以建议购买含轻症疾病的重疾险,尤其是第一份重疾险。

缴费方式上:如果购买了含轻症豁免或其他豁免的保险,尽量把缴费时间拉大;如果购买的重疾险没有豁免权,可选择一次性缴费,经济条件不允许的,可选择适合自己的缴费时间。

特殊疾病需求:优先选择保障自身特殊疾病需求的产品。


6.刚步入社会的年轻人:经济条件有限,选择不带轻症责任的定期重疾险,保额30万,疾病种类包含保监会规定的25种重大疾病,在40-60种之间,建议是消费型重疾险。

30岁以后的人群:选择带轻症的长期重疾险或含身故责任的重大疾病保险,保额50万,疾病种类包含保监会规定的25种重大疾病,在40-60种之间,建议是消费型重疾险。

45岁以后:想要购买重疾险,核保很难,可以根据需求和保险公司产品要求规定,尝试在线下购买。

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