时也，运也。

下午去见一个客户，43岁，女，自己开了两家化妆品做生意。

前些年大概累计交了10年的养老，中间断掉了，现在想再继续补上，同时想再补充一份商业养老年金。

她听了我的建议，灵活就业人员按最低档60%开始补交，想先交够15年，有余力再继续交，交到退休为止。

帮她计算了一下退休后的预计生活开支，含通货膨胀，差不多需要5000元/月，社保这一块大概能解决1500左右，还有3500的缺口，可以通过商业养老年金补足。

作为一个70后，房子买的早，当时价格还很低，但是缺乏足够的眼光和行动力，当时没有做房产投资，这些年来看着房价一骑绝尘，也是后悔莫及。

自己开了化妆品店，全年无休，从早忙到晚。前些年也赚到了些钱，但近几年因为疫情原因，实体生意难做，削减了员工，以节约成本。

我也亲眼看到一个多小时的时间里，只有两拨客户进店，第一拨转了一下就出去了，第二拨来问气垫海绵，她推荐了二十几块钱的那种，客户最后还是没买，走了。店面甚是冷清。

聊完养老，我们就在闲聊些身边的人和事。

她讲她当时买房产的开发商，因为资金紧张，在房价起飞前易手，死在了黎明前的黑暗里。而接手后的开发商，乘着房地产的东风，赚得盆满钵满。只是短短一两年的光景，就错过了时代发展的红利。

讲她一个表妹，当年高考分数足够上北大，但是因为专业不好，没去，选择了北京外交学院，毕业后到法国实习，形象好，成绩好，不出意外的话，这两年回国应该会进入外交部。

也聊到我们父母这一辈的养老金，足以让他们生活无忧，无惧社会动荡。而我们这一代，恰巧赶上所有的压力，每一个点都踩的准准的。

能怪谁呢？

时也，命也，运也，非吾所能也。

裹挟于时代洪流的进程，一代人有一代人的命运，我们能做的，就是顺势而为。

老齡化严重，人口已经负增长，我们未来的养老能靠谁？国家只能提供基本的保障，孩子或许自顾不瑕，我们能做的，就是给自己多做一份准备。

在股市低迷，房市跳水，经济下行的今天，用安全的产品锁定利率，每年领取持续的现金流直至终身，给不确定的养老生活增加一份确定，也算是我们当下能做的最正确的选择了。