理财几年，我快被记账烦死了…………

几年前我开始接触理财学习的时候，我的老师们教给我有关理财的第一个技能就是“记账”，从此我开启了与“记账”相爱相杀的故事……

01 讲故事

“正史记载”中的“记账”应该是这样的：

1、如果你是第一次记账，粗略估算一下你前几个月的月支出金额，取近似平均值，作为每月消费预算。（如果嫌烦，你甚至可以跳过这一步。）

2、使用一个记账工具，例如，随手记，记录你的每一笔支出、收入。这一步要注意设定支出、收入的费用类别。（通常，记账工具中都有预设，也可以按照自己的习惯进行调整。）

3、月底生成一个图表（记账工具中有这个功能），一是看一下消费额与预算额相差大不大，是超出了，还是在预算之内？二是看一下自己的消费类别排名靠前的都有哪些项目，合计一下能不能做出一些调整，可以更节省一些（这是为节流提供数据依据）。

4、记账三个月后，基本上你已经可以得出一个更加精确的每月消费预算，往后每个月重复第3步的动作，跟预算作比较，评估自己的消费、支出情况是否合理。以后还可以做季度和年度的统计分析，你甚至还可以做一些更细化的财务状况分析，如下图：

（随手记图表功能）

5、end

有“正史”，就有“野史”，野史记载中的“记账”是这样的：

1、第一步同“正史”。

2、兴致高昂的记了一段时间，在某一次忘记记录之后（不知道是真忘记，还是懒得掏手机），心想等回家再记吧……

3、回家忘记记之后，心想等晚上汇总一下再记吧……

4、晚上懒得动弹之后，心想等周末汇总一下再记吧……

5、周末，心想等月末统计一下再记吧……

6、……

02 讲道理

“记账”是什么？如果从数据分析的角度来看，记账就是一个数据收集的过程，也是一个在我看来最烦的过程，还是一个在理财过程中跳不过去的过程。（记账可能是高C同学的最爱，但绝对不是我的。——如果不知道我在说啥，请查看我的公众号“DISC科普专辑”）

我们再来回顾一下我对理财的定义：理财就是把你的财富转变为数字，然后通过一系列的手段，让你对这些数字变得敏感起来。当这些数字变小时，你会焦虑；变大时，你会开心。

如何把财富变为数字，当然需要记账，可记账对有些人来讲太难坚持，怎么办？

1、这张图中，根据颜色区域的不同，分别对应了理财账户、现金账户、信用卡账户。注意，有些理财账户中是分投资账户和现金账户的，可以区分开，当然也可以记一个总额。

2、C列中的“初始资金/额度”是第一次开始记账时，你在你的每个账户中看到的余额，如果是信用卡的话，就是你的信用卡授信额度。

3、蓝色单元格C11和D11，是资产总额的一个合计。注意，这个合计值中不包括信用卡的金额。

4、K列中的“收益统计=每月底的各账户余额 - C列初始资金/额度”。注意，这一列中的合计需要包含信用卡数据。

5、每个月底需要做的工作：

1）查看各账户余额，填入到对应列中

2）调整K列“收益统计”中的单元格公式为：当月数据 - 初始资金/额度

我采用这种记账方式的原因：

1、本身我的家庭资产中没有太复杂的财务类别，使用复杂的收支项目分类意义不是很大。

2、这种方式是针对家庭财产放置的每个容器，做月底余额盘点，自己个人财务状况一目了然，工作量还小（最重要）。

3、每次只关注蓝色和红色汇总区域即可，如果出现负值，那就要一切行动目标都为了“转正”。如果你愿意，你还可以加一个“纵向收益比较”列，看看这个月相对于上个月的收益增长/减少了多少。

理财要记账，这是迈不过去，也不应该迈过去的“坎儿”。要想“让你对这些数字变得敏感起来”，找到一个适合于自己且能坚持下去的记账方式很重要。

就到这里。