企业家传承之“惑”——实际案例分析

案例描述：

张总现年65岁，张太太63岁，居住在北方某城市。张总拥有一家房地产公司及一家制造业公司。其中房地产公司属于中小规模，因为近些年房地产政策的收紧，张总的公司已经很多年没有新开发的项目了，之前开发的写字楼仍保留了部分，目前这些写字楼每年的租金大约1000万元。经营之制造业公司总资产约6亿元，企业效益良好，每年净利润将近2000万元，并可预期未来五年持续盈利。

张总在全国各地房产拥有十多套，总价值1.5亿元。金融资产总共约8000万元，张总对银行有相当高的信任度，大部分个人资产分别交由国内三家银行进行打理。同时也配置了部分集合信托产品，金融产品类型比较均匀地分布在集合信托、银行理财及短期银行保险产品。2015年初股市大涨，张总配置了一些股票型基金，目前处于亏损状态。另外，家里还有一些古玩字画等艺术品。并有一部分海外资产的配置，价值约300万美元。

张总的父母已经过世，有一兄一姐一弟，张太太的母亲已经过世，父亲现年88岁，张太太有一兄一弟。张总和太太育有一儿一女，女儿张文锦34岁，从小对艺术比较感兴趣，成年之后赴欧洲学习，毕业之后立即回国陪伴父母左右，但经常会出国参加一些国际艺术交流活动，回国后创办了自己的画廊，六年前与男朋友结婚并生子，儿子乐乐现年5岁，婚姻较稳定。儿子张文宇29岁，在美国学习金融专业并留在美国工作，两年前办理了投资移民，目前持有美国绿卡，并在美国加州购置了一套房产，没有固定交往对象。

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虽然张总非常希望一双儿女能够接班，但是现实面临着很大的难题，那就是儿子和女儿接班的可能性都不是很大。女儿张文锦有自己的兴趣爱好，且生性淡泊，并不是特别适应商场上的氛围；儿子对家里的企业没有太大的兴趣，另外他也不愿意别人认为自己只能靠家里。

去年冬天，张总一位同龄挚友因病去世，张总一下子感觉到世事无常。也对自己家族企业以及财富如何传承感到焦虑而茫然。

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通过以上案例描述可以看出：

张总属于比较典型的中国民营企业家“创一代”经过多年的努力积累了丰厚的财富，对企业付出了很多心血，希望孩子能够接班，但现实中“传给谁”这个问题又给张总打了大大的一个问号。

下面我们一起来梳理张总财富传承过程中有可能遇到的问题，并寻求切实可行的解决方案，让张总的财富能够得以更好地传承。

需求分析：

1、家人品质生活的安排；

2、保险保障；

3、女儿与儿子婚姻风险；

4、投资规划；

5、未来遗产税的准备；

6、房产传承；

7、企业经营风险；

8、企业传承问题；

9、移民规划；

10、艺术品的传承；

11：家族精神的传承。

图片发自App

看似纷繁复杂的背后，围绕的是三个基本逻辑：

1、财富以何种形式存在易于保全和传承？

2、如何搭建财富架构，做好风险管理？

    包括：健康、法律、税务、汇率、婚姻等。

3、如何更有效的将资产资产传承下去？

    包括：

    有形：企业、房产、金融资产、艺术品等 。

    无形： 家风、家族精神等。

下一篇我们根据需求分析来进行家族的财富传承规划。