为什么不要买返还型的保险

作为一个已经通过了注会六门专业课的非专业人士，时常怀疑我花这么多精力考这个证有啥用

今天，终于这点微末的知识派上了一点用场

起因是我妈去参加朋友聚会，回来就说给孩子买个保险吧，朋友推荐的，特别划算。

我一看，果然不出我所料，是返还型的保险

说得是花里胡哨，天花乱坠，怎么看怎么值：本金全部返还哦，还有10万的保额保重疾、轻疾哦

我说不用看，买这种肯定亏

我妈不信，说一年才交800，保这么多种疾病，最后本金还全返，怎么可能亏

我说，要考虑利息啊，今年存的800，几十年后可远远不止800了

我妈：不就是利滚利嘛，那才多少钱

尽管手握注会专业阶段合格证，在我妈心目中也就是个只会读书的呆子，好吧，让我用excel演示一下复利（利滚利）的威力吧

于是用excel简单拉了一个表格，保守点，按4%的年利率，每年800多元，交20年，55年后这些钱的价值是10万元，而这款保险只返回本金的1.7万元，只有实际价值的17%

我妈还不死心，说还有10万的保额呢

我又找了款相似的消费型的重疾险，保费差不多水平，而保额是50万

也就是说，这款保险保障重疾的部分，只有实际价值的20%

两部分加起来，也只有37%啊，毛利率足足有63%啊

虽然只是一个非常粗略的比较，但也可以看出这款保险多么不值了

我妈仍然不愿意服输，又补了一句，一年也就800多，又没多少钱

我说，对了，保险就是看中了这种心理，很多人都觉得800多元的保费好低啊，提供的保障好多啊，出这点钱也没啥，再加上朋友介绍的，也抹不开面，好多人就买了，保险这才赚得盆满钵满

终于，我妈被说服了，转头我就听见我妈在给她朋友打电话，说不好意思，孩子已经有保险了，就不买了

我握紧手中的证书，胸前的红领巾更鲜艳了