赚钱不容易，提升自己抗风险的能力

曾经有一部很火的电影，名字叫《我不是药神》。里面的一个情节，一位老太太对着jc曹斌说：

“我病了三年，4万块一瓶的正版药，我吃了三年，房子被吃没了，家人被我吃垮了。谁家还没个病人，你能保证一辈子不生病吗？我不想死，我想活着。”

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这段话让很多观影的人泪湿眼眶，不仅是心痛老太太生病后对生命的渴望，更多的是叹息当她觉得自己成为家庭和子女的负担时，那份深深的自责和无可奈何。

有人可能会觉得奇怪，我们基本上都有医保吧！药费报销就可以了，怎么还会把家庭吃得妻离子散，家破人亡。

电影里这个天价药的名字叫做格列宁，现实中叫做格列卫，是很久以后才被纳入医保的。

到目前为止，很多治疗重大疾病的特效药、副作用小的jk药，医保依然是不能报销的。真正能报销的药品，在已知药品名录里仅仅占到1.4%。

所以普通人的抗风险能力实在太弱了，一场重大疾病真的会毁掉一个家庭。学习理财，要及早认识到，保险配置是家庭必不可少的一块。另外，社保只是一个人最最基本的保障，虽然必不可少，但是它的作用十分有限。除了社保，我们还应该给自己配置一部分商业保险。

商业保险主要包括两大类：人身保险和财产保险。今天学习的主要是与我们生活更密切的人身保险。

人身保险主要分为四大类：意外险、重疾险、医疗险和寿险。其中，重疾险和医疗险同属于健康险。

医疗险与重疾险最大的区别是：医疗险是报销型的，花多少报多少，报销的费用不会超过实际花销。重疾险是直接赔付性的。

在这里提醒大家记住一句话：保险的作用不是降低风险，而是转移风险，避免意外发生后给家人造成巨大的经济损失。

比如老王买了重疾险，这并不能降低老王生病的风险。但是有了这份保险，一旦老王患了重疾，就不用担心为了治病而倾家荡产了。

我们买保险，买的是保障。赚钱不容易，保险不能盲目买，而应该根据家庭的负债情况、未来对家庭孩子的教育支出、家庭必须的生活费的支出，来量化家庭支柱各自承担的责任，以选择最适合家庭的保险产品。

另外，买保险时要做好家庭财务分析。当需要理财师的精准分析时，坦白告诉他们你的家庭负债、日常必须支出是多少，有多少流动资产，夫妻双方收入如何等各项财务方面的问题。便于做出最合理的投保方案。

第二课的主要知识点：

一、五险一金中的“五险”就是我们常说的社保，其中包括：养老保险、医疗保险、工伤保险、生育保险和失业保险。

二、社保只是最最基本的保障，除此之外，我们还需要给自己配置一部分商业保险。商业保险分两大险种：人身保险和财产保险。

三、保险不能降低风险，但可以转移风险，降低意外发生后带来的经济损失。

四、保险配置应该优先考虑家庭经济支柱。

五、买保险，要优先考虑需求，看自己需要哪些保障，再来挑选合适的产品。

六、买保险，财务分析不能少，按实际说出自己的财务状况，专业人士才能给你精准的保险配置建议。

课后思考：

1、每一种保险的保费都是怎么交的？2、给自己配置多少保额合适？3、知道怎么看保险条款吗？4、知道怎么辨别一款保险产品的好坏吗？

作者简介：爱读书，爱写作，喜欢旅行，好吃猫一枚。想在温暖、深情的文字中，与你相遇！

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